金融消费者保护监管研究

出版时间：2011-10  出版社：上海财大  作者：陈文君  页数：198  
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内容概要

本书的选题来自于2006年我的导师布置给我“金融消费者保护”的研究任务，虽然该选题可谓前沿，但是确实可供参考的文献不多，大部分的研究集中在介绍金融消费者保护的具体操作环节。2008年的次贷危机爆发后，“金融消费者保护”成了一个热词，为研究提供了方便，使得研究得以顺利开展。
金融消费者保护是一个全球问题，大多数国家对金融消费者权利的保护都不尽如人意，而且各有各的问题。经济不发达国家与地区主要是普通民众和社会弱势群体的金融资源的需求和金融可获得性不足的矛盾，而在经济、金融发达国家和地区，金融机构的霸权和消费者的弱势导致消费者在金融交易中遭受不公待遇。造成金融消费者问题的主要原因包括：金融产品外部性、信息不对称、金融领域的复杂性、金融监管当局的忽视。它们使得消费者权利在金融领域难以得到有效保护和伸张，由此形成了消费者保护的洼地。次贷危机如同一场考试，无论美国模式还是英国模式的监管都没有在消费者保护上顺利过关。

作者简介

陈文君，1972年11月生，浙江余姚人，上海金融学院副教授。经济学博士。

书籍目录

前 言
第一章 导论
 第一节 对几个重要概念的说明
 第二节 本研究的意义
 第三节 我国金融消费者保护监管的缺位
 第四节 相关研究综述
 第五节 基本思路、研究方法和创新
第二章 金融消费者保护监管的法经济学分析
 第一节 监管原因分析
 第二节 监管目标分析
 第三节 监管规范分析
第三章 金融消费者保护监管主体
 第一节 监管主体概述
 第二节 合署监管主体和专门监管主体的比较
 第三节 我国金融消费者保护监管主体的选择
第四章 金融消费者保护监管模式
 第一节 金融消费者保护的追逐式监管
 第二节 金融消费者保护的合规性监管
第五章 金融消费者的基础性权利保护监管
 第一节 包容性监管：消费者的金融交易权保护
 第二节 消费者的金融教育权保护
第六章　金融消费者的交易性权利保护监管
第七章　金融消费者的非诉讼程序保护监管
第八章　结语
参考文献
附录

章节摘录

版权页：插图：1.消费者权利侵害的监测报告监测性监管措施（Monitoring），主要用来对已确定的风险监测其动态变化。而消费者状况也需要有动态的监测。有些金融消费者权利受到侵犯非常隐蔽，通过对消费者投诉的处理发现问题，并形成报告，能够及时发现消费者侵权的突出问题。例如，英国的金融巡视员机构的年报客观地提供了消费者问题发生的量化指标。美国在《金融消费者机构法案》中也借鉴了这一做法，规定了金融巡视员的年报制度。2.金融创新对消费者影响的报告随着金融创新和金融发展，消费者侵权状况发生变化，报告制度对消费者侵权状况作合理的预测，从而使金融产品进入市场前就受到消费者保护为目的的评估和预测，减少侵权的概率。《金融消费者保护机构法案》（众议院版）第4207节规定金融消费者保护机构要监督并报告消费金融服务中给消费者带来的风险，还包括金融服务发展给消费者带来的风险。消费金融的重要创新体现在金融理财服务提供给消费者的投资组合具有创新性和复杂性特点，代表了金融的发展方向，这也是消费者的知情权保护最薄弱的环节。为此，美国在《多德弗兰克法案》第919条C款规定了对金融理财产品的研究，提出总监管者必须对州和联邦监管的有效性进行研究以保护投资者和消费者不受诱导性的标题、市场宣传资料的影响。

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《金融消费者保护监管研究》由上海财经大学出版社出版。

用户评论 (总计1条)

•   毕竟是大师之作