银行每天都在偷你的钱

出版时间：2011-1  出版社：凤凰  作者：克雷苏斯  页数：210  
Tag标签：无  

前言

　　你们不认识我，也从未听说过我。　　我在阴影中长大，在金钱的后宫里长大。我是大金融家集团的一只寄生虫，法国最大的银行之一的董事会的成员。只不过被付给了稍多一点的报酬，我在15年的时间里　　聚了数百万欧元。这个数字与我曾经领导的那些交易员的工资和奖金相比，只算是一根草。　　五个月前，我突然被一个非常严厉地执行规矩和防范风险的董事长排除在事务之外。这看起来似乎是由于我的疏忽大意，或是放任纵容，似乎是我给银行造成了损失。拆穿了说，是我为20年来的所有可耻行径付出了的代价。尤其是我代替董事长倒了霉。　　然而，虽然我很久以来就对那些应该称为“我们的黑手党活动”的东西熟视无睹，但我并不是唯一盲目执行任务的人。我们向面前的一切发起猛冲：像游乐场上的过山车一般不断变化的金融衍生产品，被过高估价的房地产业，乱糟糟的多样化，卖空……人们随时破产，或者差不多随时破产。　　负责任？也许要负责任吧。但是我有好伙伴--银行家、投资者和所谓的监督机构（正如它们自己说的），所有的人都自发地坚信繁荣将持续100年。至于评分代理机构和那些金融部长，他们有一套很好的说辞：老实说，他们什么都不明白。　　快乐持续了近20年。这20年里，我们吃得饱饱的，这20年里，我们一边训斥着客户，一边嘲笑各种规则。　　正如接下来我要告诉你们的那样，我不会是这个行业中的清白骑士。要我揭露我们对客户的诈取？在正常信贷上的令人惊愕的赚头？胡乱收取的佣金？尽管我对这样做还并不怎么感兴趣。　　今天，无论如何，都太迟了。混乱状态已经形成，金融崩溃还将持续下去。尽管从去年九月以来，那些“精明的评论家”就向我们预言，交易所将要重开，艰难时期将会结束。重开？人们在一年后还会再谈到这个话题，也许两年后吧。CAC402在经过了自由下跌后，一直就没有重新振作起来。衰退将会使我们变穷。但即便如此你们也大可不必为我们担心：银行家们总是脱身有术的。　　现在我有说话的欲望。是为了报复？也许是吧。但主要还是为了揭露那个使我身不由己地丧失了良知而不能不堕落下去的环境。我在那个自命不凡的环境里实在待得太久了！但愿这一切都能被揭露在光天化日之下！人们也许还会谈到所有那些董事长的不够格，谈到他们的腐败。尽管这种腐败并没有倒在法律的打击之下。因为，他们是一群打法律擦边球的高手……　　我已经决定说话了。当然，我不会把所有的东西都说出来，但我将要讲述的东西，很多人将会难以置信。对于我所揭露的东西，只要有可能，就点出那些名字--这场混乱的制造者的真实姓名。我将尝试揭露金融崩溃是如何被制造出来的。　　这个忏悔肯定会使那些与我相同的人，还有我的前同事们很不高兴。腐败的银行家？是的，我承认。被利欲、奖金、不受惩罚、心满意足的乐观主义、毫无责任感所腐败。宠坏的兼腐败的！　　说到这里，你们想要知道我是否打算把我在所有这些年里偷你们的钱还给你们？好的，与其支支吾吾，倒不如快人快语，我宁可立刻就告诉你们，回答是：不！

内容概要

本书作者是法国最大银行董事会成员，他以切身经历叙述了欧美银行业内的种种骇人听闻的内幕：银行如何向顾客设下了防不胜防的债券陷阱；如何发放空头基金以挽救大堆死账坏账；如何设计如吸血鬼般的贷款利率，以及那神不知鬼不觉的各种收费项目……所有这一切，最终的灾难，都落到了那无数平民小额客户的头上。　　在本书中，您还将读到：美国著名的投资银行雷曼兄弟在2008年经济危机中宣告破产时的真实隐情；欧盟与瑞士联邦围绕“银行秘密”而进行的不可告人的博弈过程；尤其精彩的是：作者更将自己巧妙利用现代银行业那看似天衣无缝的体制性缺陷，从无数的中小客户的口袋里狂卷了三十亿巨款，并全身而退的经历和盘托出……，迄今为止，还没有一部小说能走得如此之远！

作者简介

克雷苏斯：原是古代吕底亚的国王，极为富有却不幸福。作者以这个名字为替身，毫不掩饰地说出了他所知道的银行业内不可告人的真相。
　　目前该书已成为风靡欧美的超级畅销书。
　　而隐身于“克雷苏斯”背后的作者，所有人都认为：
　　他是银行业的“阿桑奇”；所有人都在问：他是谁？

书籍目录

第一章  最后的幻觉　　两年来，努里埃尔一直在普遍的麻木不仁中狂热地向我们宣讲资本主义的终结。但我们对自己很有信心，不会有任何麻烦发生在我们身上的。那时是夏天，我们的情绪很平静。当时，我们难道不是世界的主人吗？第二章  银行的小秘密　　从2000年起经济合作与发展组织列出了两份“避税天堂黑名单”，瑞士“入选”了。这也就意味着，如果偷税漏税而又不肯公开银行秘密，这些国家就将陡然受到沉重压力的威胁。 第三章  香肠综合症　　事实上，我们已经使那些高风险信贷消失了，我们希望通过将这些信贷与一些优质的债权相混合，从而摆脱‘次级贷款’的高风险问题。这样一种新类型香肠的制造就叫银行债权证券化。第四章  不可原谅的迟到情报　　“红灯警告”这意味着银行由于以违法方式进行了重大抵押而正处在危险之中。　　“什么时候开始的？”　　“难说，也许是从上个星期三。”　　“后台至少在四天前就应当发出红灯警告，但为什么没有这么做？在整个这段时间里，根本就没有这么做！”第五章  标新立异的畸形筹资手段　　我们的精英交易员与结构员小组联手工作，这些不走正道的“聪明人”以最快的速度炮制出了一大堆异国情调的金融产品。多年来，所有这些有着标新立异名称的畸形的资金筹集手段，例如：担保债务凭证，或是资产担保证券的确就好像小面包一样十分畅销。    第六章  知情投机罪　　为了大力吸纳资金，联邦储备银行发行了巨额的由国家担保的债券。这项每月筹集数十亿美元资金的活动是极为重要的。不这样做，美国就有崩溃的可能。　　所以，对于保尔森和布什政府来说，犯一个知情投机罪那又算得了什么呢？那不过是在保卫国家利益的名义下犯了点小过错而已。第七章 立即处决　　“不被看到，不被抓到”，这是交易员的座右铭，它是由一句精彩的结尾来补充完整的：“被看到，被赶走！”或者，不如说被牺牲，被勒死，被切成碎块；再或者，为神圣的银行声誉被挖出内脏！第八章 盲目的乐观　　这位“很有声望的金融理论家”的批语说，他“一秒钟也不相信在各个金融市场里人们大喊大叫的现金危机”；他质疑那种认为“美国的次级房地产信贷的危机有可能引发一场银行业和金融业的全面危机”的看法。他认为，凡是同意“全面危机”说法的人们都是傻瓜。第九章  董事长看好的“赚钱机会”　　这个时候在乌克兰投资，这明明是个非常坏的想法。这个国家的总统与政府首脑之间的潜在危机已经使得经济一片暗淡，2008年的通货膨胀率预计将超过20%。而据我所知，乌克兰正在向国际货币基金组织申请一笔160亿美元的借款。第十章  放长线，钓大鱼　　我们一定要钓到这条大鱼，这将是一件重量级的战利品，是能让董事长闭嘴的绝好办法；而且，这也是一个极好的，能长期招徕顾客的，一本万利的特殊产品。　　也就是说，我们只要把这条“大鱼”抱在手上，就不难重新召来成群结队，容易上当受骗的傻瓜……第十一章  “最佳银行家”们的末日庆典　　此时此刻，就在这个金碧辉煌的多尔切斯特酒店的宴会大厅里，看着全世界金融和银行业的“精英”们在我的眼前摇来晃去，听着许多张油光闪亮的嘴在异口同声地反复强调着的两个词——“可变资本投资协会”、“有动力的”！我觉得我已经完全能够独立地形成一个确定不移的观点：危机业已无可避免！第十二章   山雨欲来　　天气变坏了，世界金融之海的上空乌云翻滚，海面上险风恶浪正在加速生成。大势不妙，事情将愈发地糟糕，紧迫情况一夕数惊的头痛日子就在眼前。可以肯定的是金融崩溃已经不是什么“荒谬的预言”了。第十三章  扮成绵羊的鲨鱼　　在所有这些自负的领导者中，有多少个除了极度的卑劣与贪心、此外别无一能的人！这些人就像装扮成绵羊的鲨鱼。在巴黎，一如在纽约，在伦敦或是在米兰，他们形成了一个族群，这个族群造了大孽：从来没有一次集体抢劫能够被如此冷静地进行，并且随后能被花言巧语地说成是“一次前所未闻的成功”！第十四章   超级富人的聚会　　“我刚才是努力要做到有礼貌，亲爱的夫人。市场的真实情况并不总是与一些叫人轻松愉快的好消息结伴而行的！”　　“可是，那样一来，我们能做什么呢？”　　“很可能什么也做不了，夫人！我们是在泰坦尼克号船上，已经看见冰山了。我建议你平静地享用这次宴会，并且在登上一条救生艇之前再多穿些衣服……”第十五章   埃里克•B自杀了　　埃里克•B.的消失有助于我弄清楚游戏的规则：效劳，这是用不着多说的，并且是尽我所能地最好地效劳。但是，永远也不可以走到为银行利益而牺牲自己利益的那一步。　　年复一年，如今，我的个人哲学是打磨得愈发精炼了：效劳，这是用不着多说的；但，切切不要忘了顺便为自己效劳！第十六章  在爱丽舍宫用下午点心　　所有这些大老板，所有这些银行家，所有这些金融财政稽核员们终于在爱丽舍宫里有了一个他们的“自己人”！他将保卫他们的利益，保护他们的幸运，改革ISF，补贴他们的集团，更改他们再也不需要的法律……简而言之，他们有了一个保护神！第十七章  充满危机的“框架会议”　　已经所剩无几的职业良心提醒我，还是把这“框架会议”改称为“骗人外衣会议”或“改装会议”才最合适。不过，这个想法也只是在心里一闪而过，如果我真的用了如此粗俗的词汇，真的说得如此刺耳，我就会立即被请出会议厅了。我觉得自己身上涂着沥青，插着羽毛……就像幸运路克（Lucky Luke）的画册中的作弊者！第十八章  暗藏玄机的专项记事本　　在这个本子里，最重要的文件和外国客户只用代码来表示。这么做的原因并不复杂——经常有其他银行和金融机构的人，在边境上被没收了包括完整版原始文件和个人电脑在内的所有资料，还必须遭受好几个小时的讯问。因此，我真的想过，是否要预备一些内容完全虚假的记事本，以应付不测之需。 第十九章  寻找“后路”的安道尔之行　　我想，假如某一天，某一位法国部长忽然心血来潮，竟然给每一家安道尔银行的董事长都打来电话，勒令立即查账。但当地的检查官会立即奉命执行吗？　　在这家安道尔小银行的账户上，除了那些用来藏匿我的奖金的小手段，我还将打碎点什么东西，存入足以激怒法国税务部门的钱。这就是我要做的。即使遇到最坏的情况，也没有什么能阻挡我把我的这个账户转移到别处去。第二十章   历史课里所忽略的金融争斗　　作为世界金融和银行史上的一个重要现象，由于渗透了民族、文化、经济及政治利益等等复杂的因素，新教徒银行与犹太人银行的矛盾、隔阂、对立和争斗由来已久。近数十年来，竟还有扩大的趋势。摩根银行的创始人，犹太人约翰•皮尔庞特•摩根的那句名言——“把小的金融交易让给犹太人吧”，就喊出了他对创业之初，那种不平等境遇刻骨铭心的愤懑和抗议，同时也再清楚不过地表明了犹太金融家们决不甘于长期屈居人下的共同意识与顽强心境。第二十一章  董事长的羞辱　　“您究竟想怎么样，摊牌吧！”　　“你知道，我亲爱的，我坐在这张椅子里也许是有一些理由的……为了这些理由，我要对你打开天窗说亮话，你永远也不可能坐在我这张椅子里！我知道，你一直在向那些极端富有的人靠拢，但所有这一切，说实在，离你还非常遥远……”　　“我看，您该打住话头了，如果您真是没什么好说的了！”　　“你说得对，达米安，我相信，你最终将会在这里打住！”第二十二章   小情人的灵感　　这真是妙不可言！“处在喷出的水柱下面。我只须用一只桶接着，金钱就会像密集的雨点一样落到桶里”！这真是太有想象力了！事情怎么会就是这样简单……　　而我，却压根儿就没有想到这一招，我可真是笨到家了！水柱——水流；放一个容器在水不断涌出地方——在源头！就是这么简单！第二十三章   套房里的不眠之夜　　我想瞄准一堆足够大而又不大得过分的金钱，以使银行在“意外事故”发生时感到并没有必要将坏消息公开。具体地说，我要挑出一张超出两亿欧元的。这个数目能使我体面地生活好几代。如果换一个人，为了两亿欧元，连持枪抢劫都一定会干得出来的。可我知道，自从克尔维尔的50亿蒸发了之后，谁还会对两亿欧元大惊小怪、穷追到底呢？我看穿了，媒体不会管的，我敢断定。只有天文数字才能激起公众的好奇心。第二十四章  向部里的要人探听虚实　　我已经等急了。因为我所请的这位客人正与亨利•保尔森的一位合作者临时会晤，于是，本来定在20点30分的这顿对我至关重要的晚餐，先被推迟到21点，然后，再推迟到22点。这样连续的推迟，使我既恼火又无奈。我要见用得着的关键人物，那就不管怎么样也得等下去！今天是9月10日星期三，崩溃已经迫近了。我感觉得到，围绕雷曼的动荡每天都在增强。第二十五章  启动我的绝妙计划　　我回到办公室坐下来。在打开电脑的那一刹那，我忽然意识到，今天我之所以倍感疲倦是因为背上了双重压力：我们的银行开始动荡——我的计划开始动作。　　对于钱从我们银行流出后，在途中使其改变走向的方法，我已经有十分把握了。为了让“后台部门”的那批蠢货眼花缭乱、无从监控，我将在那个“触发点”上，不是一个，不是一百个，而是在同时放开所的外币交易。金光灿烂的钱币的巨流，将像虹吸一样被引向和抛入我的境外新账户。第二十六章  我的手机响了　　康拉德•赫姆勒真是够朋友，这个电话来得太及时了。不到一小时前，摩根银行冻结了雷曼兄弟公司存在他们那里的170亿美元的资本。正式的理由当然是很能摆得上台面的：雷曼兄弟公司当前的状况，已经逼得摩根银行不得不采取断然措施，保护自己不受潜在赔偿的危害；而非正式的理由，那就神秘得很，不可告人了。这样一来，雷曼等于失掉了自己的流动资金。用我们的行话说，这叫作“断流绝命”。办银行的人，没有比落到这种下场更坏的了。第二十七章   有一张磁卡度假去了　　“我是说，如果是自动审核放行，那就只需要一套密码；而如果是人工审核放行，我们就必须实现三套密码组合，也就是要三张磁卡合在一起使用，来共同完成操作，并且……”　　“你跑题了，离题太远了！”董事长光火了，埃迪安的声音更小了。　　“……第三张磁卡马克刚刚通知我说，他不凑巧把它带到安的列斯群岛去了。”　　局面在顷刻之间又变得对我有利了！我咬了一下嘴唇以免发出欢呼声。第二十八章   在金融崩溃中大功告成　　我很难去想别的事，除了那正等着我的31700万欧元。总之，我和别人一样，我认为我是应当得到这笔钱的。我并不比这些卷了持股人和客户的钱逃走的流氓，这些闯下塌天大祸、耸耸肩膀脱身而去的老板更坏。我在坐上现在这个位置的时候，并没有认真推敲我的契约，于是，就需要做这么一件事情来拿回我有权得到的东西：一顶金降落伞。为了一个新的生活。尾声

章节摘录

　　一切都是在假期结束时开始的。　　我已经给自己安排了三个星期的悠闲日子，在圣特罗佩附近的卡瓦莱尔，在我们去年春天支付300万欧元现金买下的新房子里。由伊萨贝尔（我的妻子）亲自监工，经过一系列如同古埃及法老的宏大工程那样的装修之后，它换上全白的外墙。十个房间，六个带阳台的卧室，八个浴室，一个游泳池，一条直接通向海的道路和一些固定的用人。　　这确实是一个真正的成就。“早就应该这样！”从来都是争着干蠢事的我的妻子叫道，“在我作出的所有牺牲之后……”　　牺牲？15年来我为银行工作，根据任命奔波于纽约和巴黎之间，一级一级地爬着阶梯。靠着顽强，我终于在2007年，利用董事会核心层的一场继承战争，略有些碰运气地变成了第二号（某些背信弃义的人会说是第三号）人物。　　当然，伊萨贝尔不得不因此紧急回到巴黎，应该说这才是她作出的牺牲……　　事实是，她从来不信任我。我不是从国立行政学院毕业，然后身居要职的官员，甚至也不是出自一所大的商业学院。使问题更加严重的是：我的父母亲都不属于精英阶层，我是在利摩日通过的中学毕业会考。对于一位制药工业大亨的女儿来说，让她上当受骗就像让她吞药丸一样不容易。我用一些圣罗朗的套装和我精心设计的表现引诱了她。　　当我们会面时，我还属于“囊中羞涩之辈”，但我的工资是有规律地成倍增长的。我相信这点，她也相信这点。她跟着我了。　　在我们结婚后，当发现我父母在帕纳扎尔的房子时，她有一种模糊的被人欺骗了的感觉。她那时怀了克罗埃。我买了一辆二手的美洲豹车。她留下来了。　　15年后，伊萨贝尔有了虚荣心女人的所有家当：珠宝，名牌手袋，在第八区的双层公寓房间，成为里茨健康俱乐部的会员，“因为这是离家最近的”。现在则加上了在卡瓦莱尔的房产。所有这一切连一个小手指都不必动，或者几乎不必动。不久前还很诱人的我的妻子已经变成了一个略显瘦削，但非常有礼貌的40岁的女人。　　至于夫妻生活，我还有至少是工会式的权利，但已经少得很了。　　八月非常宜人。伊萨贝尔却一直在数落着克罗埃青春期的种种无礼举止，竭力要使氛围变得沉重。我不留情面地嘲笑她说的这一切，女儿已经13岁，美丽又聪明。女儿像我，我对她绝对宽容。我通过举办一些令人羡慕的派对解除了家庭中的警报。说到底，混在十来个客人当中，装扮完美夫妻，这是相当简单的事。时不时地，我带着克罗埃乘船去圣特罗佩。我们在那里遇到了一些住在赛内基尔旅馆的熟人。　　就是这样，在八月初，我与一个在纽约工作的同行努里埃尔·卢比尼一起喝酒。　　我至今还清楚地记得，我们在那个可以把泊满游艇的港口尽收眼底的阳台上所谈的话。努里埃尔刚刚从一场“狂欢之梦”中醒来。这个被人称为“华尔街的卡桑德拉”的人物，拥有许多大优点，但只有两个小缺点：对享乐的爱好和对现存金融制度的毫不尊重。这一点应该会给他造成一些不利，但这一点却使我们相互靠近。　　在美国，法国银行家也有着色食客的名声，善于选择葡萄酒并使女士们开心。对于一个居住在国外的人，就像我当时那样，到处受到邀请，那是相当平常的事。努里埃尔就属于那样的一类人，我欣赏他们，钦佩他们的顽强。几个月以来，被记者们称为MisterDoom（噩兆先生）的努里埃尔在普遍的麻木不仁中宣布着最坏的预言：次级贷款的危机将会引发一系列危机，多家银行将要倒闭，美国经济将长时间衰退，而这将会像森林大火一样，蔓延到外国，如此等等。　　我知道他的预言，但那天，我对他最新的征服行动更感兴趣。　　“又有了些什么，这个夏天？”　　“听着，我看见来了许多漂亮的东西。是从波罗地海国家，从匈牙利来的……甚至还有从罗马尼亚来的。”　　“从罗马尼亚？她们有足够的钱一直来到这里？”　　“必须相信她们在进行投资……”　　在对这些避暑女人的表演聊了一阵之后，努里埃尔又回到了他那预言的中心话题：美利坚帝国的衰落。　　我无法相信他向我描述的美国的银行状况，纽约交易所的宪兵Sec（美国证券交易委员会）会无所作为，布什政府会对正在发生的事情根本不明白。　　我避免再就这个话题说什么，宁可把眼睛和谈话转向那些度假的女人的腿上。　　两年来，努里埃尔一直在普遍的麻木不仁中狂热地向我们宣讲资本主义的终结。虽然我和他很谈得来，但我对他所讲的东西也只不过是姑妄听之而已。我的法国同行们给他起了个绰号叫“幻觉者”，这使他的深沉和坚信不移的神情招来了大家的嘲讽。周围的繁荣每天都在反驳他的断言。　　当然，上一年落在我们头上的“次贷危机”似乎证明他是对的。但我们对自己很有信心，不会有任何麻烦发生在我们身上的。　　那时是夏天，我们的情绪很平静。当时，我们难道不是世界的主人吗？　　……

用户评论 (总计5条)

•   剖析银行行业内部运作，了解其运作模式
•   这本书对于在我的工作中比较有帮助。还是多可以的。
•   这就是为什么我们永远这么穷
•   应该叫我如何从银行偷了30亿
•   乱七八糟一点主题重点都没有，没有兴致看下去