我们老了花什么

出版时间：2012-6  出版社：京华  作者：熊涛  页数：227  字数：200000  
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内容概要

养老金领取年龄如果推后，对于个人来说，面临的有可能就是有相当一段时间，你可能已经没有工作能力了但你还没有养老金可领。如果我们现在没有充足的钱为未来预存，那老了怎么办呢？而且现在即使生活小康，也是上有老下有小，中间有房贷，生活中的任何一点意外，都可能承受不起。
夫妻双方一人失业，老人或者孩子生病住院，再或者经济主力出现意外……
年收入低于十万、家庭资产如何配置、要储备多少钱才够养老？
孩子的教育投资多少合适、保险是理财手段吗、投资要投什么怎么投、信用卡如何利用……少壮不算计，养老心头慌，财富时代，钱袋也得规划
把积累财富和财富规划提前开始吧！

作者简介

熊涛国家注册高级理财规划师，现任中国太平人寿区域总监、西南财大总裁联谊会理事。18年证券投资从业经历，拥有大量的第一手家庭理财困境资料和相应的解决方案。擅长以家庭为单位，为不同人群设计最系统、最实用的理财方案，是中国家庭投资理财最值得信任的专业规划师。

书籍目录

第一章
有钱的人，一定有有钱的思维模式
01规划之前，先问自己几个问题好吗？
02画一个财富规划金字塔
03怎样的性格，决定怎样的财富规划
04靠工作赚钱VS靠规划赚钱
05两个方法，解决你的财富规划目标
06“败家子”、“冒险家”和“保守派”
自我测评——你和你的家庭更适合于哪种模式的投资
第二章
掌控住钱，让生活品质越来越高
01诊断你的现有财务状况
02关于弹性开支——餐桌上的理财习惯
03家庭财务中的几个数字定律
04定制你的专属家庭支出计划
05性格决定方式，方式决定幸福
06多余的钱，可以干什么？
第三章
无债生活，感受“零压力”！
自我测评——从性格看你是否会负债
01用好你手中的信用卡
02合理房贷，让你少还几十万
03除了直接到银行贷款，还可以选择什么？
04贷款买车，应不应该？
05管理好你的家庭贷款容量
第四章
有保障，自己的风险别人扛！
01保障类险种有哪些？
02保险可以用来做理财收益吗？
03根据生命周期来选择合适的保障
04保险是很好的理财手段
05哪一份保险最适合你？
06面对这些情况，你的保险权益可能受损
07你真的懂社保吗？
第五章
有投资，聪明人的财富累积法则
01投资，永远没有万能公式
02最好的投资，肯定不是股票、基金
03投资自己，风险最小，收益最大
04熊市里面，股票反而更容易赚钱
05避免误区，选择最好的股票
06进攻型股票和防守型股票，你怎么选？
07实物投资，你适合吗？
08借助其他常规理财工具，做资产的保值
第六章
养老、教育和应急储备金,一个都不能少
01我的家庭资产应该怎样去配置？
02不要让孩子的教育费消耗你的投资本金
03你需要多少养老储备金？
04配置养老资产，合理选择保险
05配置家庭资产时的一些原则和误区
专题从中产阶层到富人阶层，你只缺这一点！
附录
实战案例，欢迎对号入座
01中年教师、公务员家庭财富规划实战
02普通工薪家庭财富规划实战
03积极型家庭财富规划实战
04单亲家庭的财富规划实战
05即将有孩子的新家庭财富规划实战
06高资产家庭财富规划实战
07临退休家庭财富规划实战（一）
08临退休家庭财富规划实战（二）
09已退休家庭的财富规划实战
后记

编辑推荐

　　三十年后，我们老了，但我们有钱花吗？　　未来30年，中国必然进入老龄化社会，现在的中青年人，正是那个时候的老人……　　中国现阶段养老金的缺口就很大，未来的会更大……　　通货膨胀，物价上涨，工资涨幅没有物价涨得快，如果你现在有应付吃力的感觉，那未来肯定更差……　　靠孩子养老已经不现实，因为他们养活自己都困难……　　那么，看看本书，把积累财富和财富规划提前开始吧，理财才能防老！

用户评论 (总计144条)

•   对于熊涛先生是是在普吉岛的一面，留下好的映象，温文儒雅，和风细雨，没有想到他还是作家，呵呵，成都最早的红马卦，自己和伙伴一共定了近300本，现在的人都想要赚钱，可是有多少人愿意停下脚步听听自己的心，钱喜欢我吗？我赚来的钱留得住吗？《老了以后我们花什么》或是怎么花？理财其实不是一件什么难的事情，只要一次性搞懂一些简单的道理，结合自己人生的需求，给自己的欲望设定限度，睁开眼睛看清规律，把计划交给能操作的人去做，当然，还要闭上眼睛坚持，之后，剩下的时间就要用来好好生活和提升智慧了。聪明也许能够给我们带来一些广度，但智慧决定的是我们认知的高度，人生所有关于宽度的事情都可以交给别人去做，唯独提升高度的事情必须自己亲自来。为什么许多人在获得财富、名誉后还是郁郁寡欢，甚至厌恶生命？百亿身家的富人自我了断的事情也时有所闻？
  
  一个有觉悟的人会了解，人的幸福不是来自获得多少财富，而是能否让自己和谐宁静。只有当人了解了自己，才能真正接受自己，停止与自己的斗争，不再继续愚昧的行为。我们的内心大多数的时间是有两匹马拉着，要往两个方向走，看谁的力量占上风，我们的行为就会跟着哪一方走，长期处在时而向东、时而向西的状态。如果双方力量相等时，能量就被相互抵消，我们就会原地踏步。如果你有钱，而且抱持着健康的、长期的〈10 年以上〉投资观念，将部份的储蓄投入股票，证券，保险市场，为自己赚取长期的利润，也同时活络市场，为成长的公司提供资金，这是比较好的理财心态。美国股市过去一个世纪以来，平均每年的股市投资报酬率是百分之八。挑一些体质好、稳定成长的公司，或者是购买指数基金，长期下来，你也可以享有这百分之八的风险特筹《我们老了花什么》，让我们收益。
  
  
  
  
  
•   轻时，我们拿健康换钱，老了，我们会不会没钱换命？
  求人不如求己，指望养老金，不如自己拯救自己！
•   很棒的一本书，作者是高级理财规划师。书的内容更多是在聊理财的意识跟思考问题的模式，没有很具象地去分析市面上的理财工具。更多的是在讲方法，然后到最后一章分享了一些不同家庭的理财案例。我觉得收获蛮大的，尤其是开篇的“家庭资产负债表”跟“家庭现金流量表”含金量很高。虽然封面上作者说30~60岁是黄金理财期，但我觉得其实毕业工作之后就可以开始做些小的理财投资了，譬如非常安全的货币基金。等再积累了一些闲钱之后，可以开始尝试做一些基金定投。因为钱是长跑选手，越早开始，收益越好。从十万到一百万再到一千万，加油！
•   本书从投资、教育、养老方面讲述如何合理使用资金，通过此书让我知道如何控制好手中的信用卡、合理房贷、如何投资保险来保障风险、如何储备养老金，并附有案例来实战实讲，让我明白如何投资，如何控制投资，让有限的养老金发挥无限大的作用，让自己的养老生活更加的安逸。
•   一个财富规划金字塔让人明白了资产该如何合理的配置，并且精算出了20年房贷要多给的利息，很让人惊讶，原来我们挣的钱也不少，只是自己不知道怎样花没的。用生活目标来倒投资理财的方法与途经，这真是一个很好的方法！
•   养老绝不是未来才要考虑的问题 就要趁自己年轻时 挣下自己未来所要花的钱 现在的压力的确大 如何正确的理财就成了当下的最主要问题 这本书在理财 养老 储蓄各个方面都有很独到的阐述 是一本非常实用的指南图书 必须买下
•   这是一本值得看的一本书，不管是从风险规划，家庭理财，养老等各个方面都全面剖析了如何进行家庭财富管理。很实用的一本书，讲的很实在。值得推荐
•   理财对月光族的我们来说有些不靠谱，不过本书的内容还是很不错的，提到了几个相信很多人都没注意到的问题：
  １。养老要及时准备。（不要期望几十年后，儿女能像现在的人的观念一样）
  ２。注意避免意外的伤害（保险）
  ３。升级自身能力，应对社会的无常变化。
  只是这几点，就让我受益非浅了！
•   其实理财是一个大家都必须关心的事情。中国有养儿防老的传统，而在西方，人家的社会保障比中国要完善的多。 所以，中国人更需要理财，如果你不理财。只是等养老保险。。你就惨了。。。
•   前两天买的书，同事还说有养老金，读什么书。。。结果昨天就看到的延迟退休的新闻。。。。幸亏我读了点理财的书。现在国家都这么扯淡，必须得靠自己了
•   这本书说了一个很实实在在要考虑的问题，但是现在人都是过一天是一天，很少想以后到底会怎样，都感觉现在能生存，以后也一样，但是大家忽略了养老金亏空，通货膨胀这些现实的问题。其实这本书只是把我们的鸵鸟心态给说了出来，我也是最近才考虑这些问题的，从现在开始理财，可能供你支配的东西很少，但是你理财了，你绝对会成为一个受益者！
•   对于理财的理解一直以来都很窄，总觉得理财就是把钱放在理财工具里面。这些年仗着年轻也尝试了很多理财工具，比如零六年去炒基金，一零年做白银，现在去买银行理财产品。
  但是做了这么多年尝试，总体来说还是感觉赚少亏多，而且也着实浪费了不少精力，于是便一度觉得理财这事情真不是一般人能做的。
  然而读完这本书，我不敢说对于工具的把握有了什么变化，至少让我领悟到了一件很重要的事情——理财之前，先要理思维。没有正确的理财态度什么工具都可能变成财富的陷阱。比如如作者说的，他买房的时候，房价还很低，用准备买车的20万做了两套房子的首付。结果在房价飙升的时候卖掉一套，不仅赚来了一套房子，还把车也赚回来了。可现在要去投资房产，受益显然是有问题的。所以，正如书中所言，理财解决的是思维和眼光的问题，你找到可以投资的机会，就能比别人早一步获取财富。
  正所谓授人以鱼，不如授人以渔。有时候，思维改变了，一切都会发生改变。
•   此书相比钱来来理财记而言更加书面化，但是中心意思差不多，都是首先有一定的储蓄，然后对自己所了解并有相当知识的方面进行投资，当然书中针对不同的收入人群给予相应的理财指导，这点很好，最后也针对不同的家庭给予不同的理财建议，值得一读
•   伤不起啊伤不起。我们老了怎么办啊。养老金这问题国家不能解决，说能解决也不好解决，只能自己解决了。总不能快饿死了上政府门口去要饭啊再，万一人家不给呢，只能未雨绸缪，自足自乐了、
•   工薪阶层，真不知道该把钱存银行好还是该担点风险做理财好，这书里有针对我们的这种情况的，看来比较有收获。可能作者因为做家庭投资顾问比较多，数字分析什么的都比较准确到位。不足就是作者没留联系方式，有些问题要能面对面请教可能更O了
•   这本书不知道是不是对别人有用，但很适合我，让我明白了不少理财的道理。现在退休也延迟了，以后就得靠理财养老！
•   之前在朋友那里看到的，当时就感觉不错。于是前天定了两本，一本自己看，一本送朋友。昨天刚拿到书，晚上仔细看了。觉得内容很不错，能把很多理论化的东西拿到生活里面，而不是空洞乏味的概念，读起来一点都不累，很有趣。老婆看了也觉得很好，一些理财的技巧、原则都很实用。不愧是理财专家，比之前读的哪些简单介绍理财工具的书有价值多了。尤其最后哪些不同情况家庭的财务规划实战部分，很有参考价值。
•   作者很专业，不愧是理财专家，买东西的钱一定是投资回报的，记得看那张，准备买车前先投资一笔，结果不但买了车还赚了一套房子。
  很好，好好学习中。
•   理财是个性化的，跟一个家庭的性格有关，连人性的分析都很到位，不愧是积累了很多一线理财经验的保险理财规划师。
•   这本书介绍了家庭理财，让我们自己学会掌握自己的未来生活，活出高品质的生活，而不是一直被国家的政策牵着鼻子走
•   通读全文，更多的是在教我们一种理财的态度，怎样均衡分担家庭的财富和风险，但是如果你买这本书仅仅是为了得到花什么这个答案，恐怕你会失望，因为书中并没有明确可供采用的答案
•   女的天生对钱多少没有概念，老公给买的，看了觉得还真不错，能看懂，后面有针对不同家庭的给的方法，很实用。第一次看理财书，很有帮忙
•   前几天看了《优雅小主妇的理财生活》，比那本书好多了，这本书才真的专业实用，起码我知道怎么怎么把一块钱花成十块钱了
•   在当当网上以物超所值的价钱购入这本书，是我看过的最有操作价值的理财书。相比一些笼统谈理财的书籍，该书针对性更强，根据不同的家庭经济情况，有具体的理财方案，很喜欢！
•   这本书很实际，没什么假空的理论，就是把家庭财务状况帮你理清，然后给出每种不同的家庭和收入以及人员构成需要做的理财计划。没有具体到买哪支股票买哪种保险，反倒挺好，要不有推销的嫌疑。按照自己的情况做好大方向的选择，具体再咨询相关人，这确实是非常有效实用实在的办法。
•   现在人在中年，但最忧心的就是老了怎么办。毕竟我们不是每个人都是公务员，都老了有退休金可拿，现在手上少量闲钱，能恰到好处的运用出去真不错。值得慢慢看，慢慢琢磨。希望有机会能当面向作者请教。中国确实缺少这样的个人财产经济人
•   我们老了花什么？这个问题我真的无法马上找到答案，作者从我们的实际情况入手，结合实例，让我深有体会，现在已经到了必须考虑这个问题的时候了，努力吧，从现在开始配置自己的资产，基金、股票、房产、贵金属、保险等！
•   看了一半了。作者说得一点也不死板，结合当下实际，理财是要很灵活。没有特别专业地介绍理财投资，通俗易懂，从理念上让我开窍了，呵呵。。
•   每天穿梭于菜市场，纠结于蔬菜又涨了几毛钱。其实大可不必如此，中老年人也可以通过理财使生活质量提高一个档次！
•   再过十几二十年，中国完全老龄社会了，现在满街都老人多。等我们老的时候，领退休金的人更多了，干活的人少了，真正能不能领到退休金还真是个问题了。或许也可以领到，但不一定有想象的多。那时如果个人手中没有充足的生活的物质条件，还真挺可怕的噢。儿孙们恐怕无力承担我们的生活，所以，求人不如求已啦，先操练一下钱包
•   物价不断上涨的今天如果只想靠退休金过晚年似乎远远不够，看了这本书，特别30岁以前看看很值得，从各方面指导我们如何理财，而且里面的实战例子很实用啊！现在理财不仅为了自己更为了自己将来的儿女！意识决定将来啊！推荐推荐
•   看了这本书，觉得理财的理念很有道理，其中介绍的一些方法自己有参照着去做，希望能在实践中参悟出最适合自己家庭的理财之道。
•   之前对个人理财不是特别清楚，特别是如何掌握和规划个人收支情况，读完这本书后，有种恍然大悟的感觉。现在就在一直提升个人财商。
•   感觉比较实在的一本书,目前我们家都在推行书中的理财方式,而且作者的观点比较独到,新颖,值得推荐的一本理财规划书
•   看后让人受益匪浅的书，值得看，让我明白幸福家庭必备财富钱规则
•   不错，现在开始规划自己的理财计划还来得及
•   大致阅读了下才来写评语的，对于我们不会理财的人来说这确实是非常值得一看的书
•   看这本书以前，还不知道养老的现状是这样，一直以为有了社保就足够了，原来让年老有更好的生活品质，需要从现在就可以计划。
•   不理财不知道，一理财吓一跳，这本书里贯穿的几个表格很震撼，仔细把那几个表一填，家庭的财务状况一目了然啊。知道现状了，才知道该从哪下手，非常实用。
•   内容还不错。积极的攒钱，理财吧。
•   一本经济类的理财书，很实用，当开拓一下思想宽度，确实，有时候眼光要长远点，长远点，再长远点~(≧▽≦)/~
•   老了花什么？时刻准备着，我们的未来要我们自己做主了。
•   朋友介绍说这本书很适合我，现在很多80后都跟我一样，一点理财意识都没有。这本书的案例都很实在，对我们有很多参考的价值，帮助我们更好的理财。也希望像书里写的那样，早日达到财产自由的状态！！！
•   快看完了讲的不错，很适合家庭理财。
•   推荐大家都看看。我们的未来是只能靠我们自己的，我们老了以后，不能对任何机构抱有幻想。
•   及早规划，为养老做准备，财要自己理
•   觉得还不错吧，对于一个拖国家后腿的人来说，看看那理财书籍还是有必要的，简单看看，适用情况的可以采用
•   看过之后，更加清晰如何理财，有清楚的规划，也能对号入座
•   不错，看了很多理财的书，感觉这本是最贴近实际的，推荐下
•   这本书内容很容易懂，非常基础的理财书，其实理财就是一个观念的问题，有许多意识你有了，自然会去打理钱财了。很好，推荐对理财想培养意识的人看
•   书中关于生活理财说的很通俗易懂， 不在乎能理出多少财来，关键在于要有理财的意识！
•   很实用的一本理财书，一口气读了三分之二。值得太需要学习理财了。
•   很实用，特别是思考问题的思路。对理财小白我来说，很受用。
•   这本书值得你去买，看后教会你怎么去理财
•   好书，理财起步越早越好，让自己的生活更有保障，更加美好！
•   很适合我这样不懂理财的人读，不高深，但是很实用
•   其实这本书里面讲到的关于理财的一些事情是很有道理的，只是我作为一个刚毕业的没有积累的金钱的时候是没有用的。
•   书本的内容很不错，觉得每一个想理财的人都可以看看
•   好书，虽然很专业，但没有那种深奥的话，把大道理讲得深入浅出，指导我们怎么理财，好书，关键还很实用，写到我的心坎里了。
•   算是一本通俗易懂的理财书，值得大家一读。
•   调整理财观念，很好的书籍，值得购买
•   谢谢作者给我提出的理财观点，对我的理财观念也有很大的提升。建议那些没有理财观念的人们，应该看看这本书。
•   看了这本书，深感理财的重要性。现代人要学会能挣会花，更要学会理财。
•   这本书很不错，适合理财的人看看，但是不能照搬，毕竟环境不同。
•   理财的书买了一些，这几本，多是比较好懂，又实用的，
•   内容挺实用的，比那些只是教你买基金买股票的理财书好很多
•   这本书看了之后，很有启发，作者写的理财思维非常好。
•   看了一部分，感觉都是经常看到的理财的道理，他在一本书里综合说了，比较系统，给了我不少思考，好书
•   理论很新颖的一本书，是最近几年所看的理财书中最好的一本！
•   很好 看了对理财也懂了不少
•   想要理财，就得先了解这个社会，趁着优惠，买来看看
•   不知道理财神马的。希望这本书能有点帮助
•   作为理财小白看的第一本书，感觉挺不错的
•   书不错，对理财很有帮助
•   理财是咱国人必须会的事。
•   理财方面的好书
•   理财方面不错的书籍
•   本书很具有实用性，用例子说明理财的方法，通俗易懂！
•   作为理财入门的书还是很好的
•   先预备着，等老了有所准备！
•   对于我们这样一个公务员家庭，收入不多不少，没有什么经商头脑，用每个月的结余来做一些小额投资应该得到书中的帮助，非常不错，挺有价值的。
•   让人思考，未来如此不确定，要懂得提前规划。
•   经济不景气，口袋很低迷，讲大环境的大道理的书太多了，真正对老百姓的口袋进行人文关怀的不多，谁管你的未来有没有钱花呢？自己得想办法啊，这本书里的一些方向性的指点还是不错的。顶一下。
•   我们的将来要是想能够真正的过上有钱人的生活，现在我们就必须要好好地规划一下我们的老年。我们现在应该做什么。
•   非常好的一本书,很实用于中国家庭.希望作者再多写几本.
•   不错，作为一个当代的年轻人，我们必须得考虑，未来我们花什么，未雨绸缪是老祖宗留下的词语，受用。
•   用两天看完，很实用的一本书，从房产，股票，基金很全面的教我们怎么样投资
•   我是从朋友处借了这两本书来看，看了之后觉得很贴近生活。深有感触，最后在网上订购了两本，给成都的老公寄去。让他也看看，让他也作好对未来的准备。
•   已经30岁了，这个年龄的我我们以后会花什么呢，想知道答案的你，认真读书吧，可能你会找到你一直想找到的生存方式。
•   帮同事买的，想了解一下中国现状和未来生活！
•   我已经浪费很多钱了，早买这书就好了
•   能够转变下观念，适合中国家庭。
•   没钱啦
•   邮到就开始读了，这本书主要贯穿的是一种理念，还是很实用的，我觉得适合那些不善于规划和节约的人看！
•   值得深思，预防未来
•   牛刀先生推荐看的书，必看，这是其一。很适合工薪阶层看的书，这是其二。
•   值得自我反思，思考为今后规划人生得到启发
•   通俗易懂值得一看。规划很重要啊，立刻想实际操作一下试试。
•   对我和我的家庭非常有益的一本书，一收到就全部看完了，以后可以慢慢琢磨。
•   以经验积攒下来的财富思维的观点，总结得不错，看到有用的地方，竟有了尝试的冲动。