商业银行经营管理

出版时间：2011-2  出版社：北京交通大学  作者：陆静 编  页数：296  

内容概要

　　
《商业银行经营管理》分三部分，共15章。在商业银行基础理论方面，主要阐述了商业银行的起源和发展，商业银行的性质、功能、组织结构和监管；在商业银行的经营方面，主要介绍了商业银行的财务报表分析与业绩评价，商业银行的负债业务、现金资产管理、贷款业务、中间业务、资产负债管理、资本管理等；在商业银行的管理方面，主要分析了商业银行的市场风险管理、信用风险管理、操作风险管理和银行间的并购管理等内容。
　　
《商业银行经营管理》主要面向高等学校金融学专业本科学生，也可供银行界人士、金融从业朋鞠有志于从事商业银行工作的读者学习和参考。

书籍目录

第1章 商业银行的起源和发展
 1.1 商业银行的起源
 1.2 商业银行的发展及现状
 思考题
第2章 商业银行的性质与功能
 2.1 商业银行的性质
 2.2 商业银行的功能
 2.3 商业银行的经营目标和原则
 思考题
第3章 商业银行的组织结构
 3.1 商业银行的类型
 3.2 商业银行的设立条件和程序
 3.3 商业银行的组织结构
 思考题
第4章 商业银行的监管
 4.1 监管的原因
 4.2 监管的目标和内容
 4.3 监管机构
 4.4 商业银行监管体系
 4.5 行业自律组织
 思考题
第5章 商业银行财务报表分析与业绩评价
 5.1 资产负债表
 5.2 银行利润表
 5.3 现金流量表
 5.4 其他报表
 5.5 商业银行业绩评价
 5.6 财务报表分析的局限性
 思考题
第6章 商业银行的负债业务
 6.1 商业银行负债业务概述
 6.2 商业银行存款负债的管理
 6.3 商业银行非存款负债的管理
 思考题
第7章 现金资产管理
 7.1 现金资产概述
 7.2 商业银行资金头寸的计算与预测
 7.3 商业银行现金资产的管理
 思考题
第8章 商业银行的贷款业务
 8.1 商业银行贷款业务流程
 8.2 信用分析
 8.3 贷款定价
 8.4 贷款的风险分类与问题贷款的处理
 思考题
第9章 商业银行中间业务
 9.1 商业银行中间业务概述
 9.2 中间业务产品的定价
 9.3 金融服务类中间业务
 9.4 表外业务
 思考题
第10章 商业银行资产负债管理
 10.1 资产管理理论与方法
 10.2 负债管理理论与方法
 10.3 资产负债管理理论与方法
 思考题
第11章 商业银行资本管理
 11.1 商业银行资本的构成及功能
 11.2 巴塞尔资本协议：资本的充足性及监管
 11.3 资本的筹集与管理
 思考题
第12章 市场风险管理
 12.1 市场风险概述
 12.2 市场风险的度量
 12.3 市场风险的管理
 思考题
第13章 信用风险管理
 13.1 信用风险概述
 13.2 信用风险监测
 13.3 信用风险因子计量
 13.4 古典信用风险计量方法
 13.5 现代信用风险计量方法
 思考题
第14章 操作风险管理
 14.1 操作风险的定义与分类
 14.2 操作风险的度量
 14.3 操作风险管理框架
 思考题
第15章 银行间的并购
 15.1 银行并购的动机
 15.2 银行并购的方式
 15.3 银行并购的定价
 15.4 汇丰控股的全球并购
 思考题
参考文献

章节摘录

　　7.3 商业银行现金资产的管理　　现金资产是商业银行维持流动性而必须持有的资产，对于商业银行的业务经营具有非常重要的意义。因此，商业银行应合理运营和管理现金资产，以满足流动性的需求。　　7.3.1　商业银行现金资产管理的原则　　适度的流动性是商业银行经营成败的关键环节，同时也是银行盈利性和安全性的平衡杠杆。现金资产管理就是着力于流动性需求的预测与满足，解决盈利性与安全性之间的矛盾。从安全性的角度来看，商业银行必须持有一定的现金资产来满足存款人的取款需求，否则可能引发挤兑风险，产生流动性危机，进而导致银行破产。现金资产越多，流动性越强，商业银行的安全越有保障。然而，从盈利性的角度出发，现金资产是一种低盈利性或无盈利性的资产，它的机会成本是因持有现金资产而失去的利息收入。在随着现金资产比重的上升，银行的盈利性资产减少，盈利水平下降。因此，商业银行应尽量减少现金资产的持有量。现金资产管理的目的就是要在确保银行资产流动性需要的前提下，尽可能地降低现金资产占总资产的比重，使现金资产达到适度规模。在现金资产的管理中，应该坚持总量适度原则、适时调节原则和安全性原则。　　1.总量适度原则　　因为现金资产同时具有高流动性和低盈利性，持有的现金资产存量太少，不能满足客户的需求，会导致银行面临过高的流动性风险；存量太多，机会成本太大，又会导致银行的盈利能力下降。因此，应权衡流动性不足付出的代价和持有现金资产的机会成本，将银行现金资产总量保持在一个适度的规模上。只有保持现金资产的适度规模，才能实现银行经营安全性和盈利性的统一，有利于银行经营目标的实现。　　根据最优存量管理理论，微观个体应使其非盈利性资产保持在最低的水平上，以保证利润最大化目标的实现；就商业银行的现金资产而言，其存量的大小将直接影响其盈利能力。存量过小，客户的流动性需要得不到满足，则会导致流动性风险的增加，直接威胁银行经营的安全；存量过大，银行付出的机会成本就会增加，从而影响银行盈利性目标的实现。因此，将现金资产控制在适度的规模上是现金资产管理的首要目标。除总量控制外，合理安排现金资产的存量结构也具有非常重要的意义。银行现金资产由库存现金、在中央银行存款、存放同业存款和在途资金构成。这四类资产从功能和作用上看又各有不同的特点，其结构的合理有利于存量最优。因此，在控制适度总量的同时也要注意其结构的内在合理性。　　2.适时调节原则　　适时调节就是指商业银行要根据业务过程中现金流量的不断变化，及时调节资金头寸，　　使其资金头寸始终保持在适度的规模上。商业银行的资金始终处于动态过程之中。随着银行各项业务的进行，银行的经营资金不断流进流出，最初的存量适度状态就会被新的不适度状态替代。银行必须根据业务过程中现金流量变化的情况，适时地调节现金流量，以确保现金资产规模适度。具体来讲，当一定时期内现金资产流人小于流出时，银行的现金资产存量就会减少，银行应及时采取措施筹集资金来补足头寸；当一定时期内现金资产流人大于流出时，银行的现金资产存量就会上升，此时需要及时调整资金头寸，寻找新的贷款或投资机会，将多余的资金头寸运用出去。在现金资产总量和结构都适度的情况下，经过商业银行经营过程中不相等的资金流人入和流出，这种适度的资金状况必然会被打破。因此，只有适时灵活地调节现金资产流量，才能始终将存量保持在适度的水平上。即当资金的流入量小于流出量而导致现金资产减少时，商业银行就必须采取措施从各种渠道快速地调入资金弥补现金资产的不足；当资金的流入量大于流出量而导致现金资产存量过大时，就需要通过扩大盈利性资产的投放量，及时调整资金头寸，以保持适度的现金资金存量。　　……

用户评论 (总计18条)

•   作为商业银行经营管理课程的参考书买的，很有阅读价值，让我学到了很多教科书以外的知识，这些知识的补充也让我对课程的理解更加深刻，对课程也更感兴趣，书的印刷质量也很好，价格也很合理
•   商业银行经营管理 是正版书，很好~
•   书中的内容很好，对工作和写作都有帮助！
•   本学期有太多教材都是在当当定的，好像就没有去实体店买过书。开学季购买很划算
•   还行吧，但是内容很泛泛，没啥新东西。
•   不错，内容很详尽
•   不错的一次购物。
•   帮别人买的 据他反映 还可以 我是不是又做了一件好事呢
•   当当神速！东西不错。
•   就是送货速度是龟速，等得老子冒火。
•   书很有质感 希望能帮到我
•   又是一次当当货源不足，失望。
•   不错呢，嗯，谢谢商家和快递叔叔~
•   我们老师自己编的教材，跟课程比较契合...有点小贵...
•   简略了些。
•   很好的金融类教科书，对金融类职称考试有效。
•   到货准时，包装好，是正版的。
•   整本书还不错，但是价格实在是有点贵