国外零售支付系统

出版时间：2009-1  出版社：经济管理出版社  作者：曹红辉 著 曹红辉 译  页数：291  译者：曹红辉  
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前言

　　支付清算作为金融交易的最终环节，也是关键环节，它同时也是金融基础设施的重要组成部分，一直被认为是纯粹的“技术性”问题，而罕为金融专业人员所重视和关注。尤其是它涉及从国家支付清算系统到零售支付体系，从零售支付系统到各类支付工具，从支付清算的流程管理到中央银行的监管体系，从有纸化工具到电子化工具，可谓内容广泛而繁杂，且技术性极强，令常人感到一头雾水。然而，随着它的电子化尤其是支付系统和工具的电子化，其作用和影响日益为人们所重视。　　为促进中国支付清算领域的理论建设，推动支付清算的实务研究，三年前，在中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的支持下，中国社会科学院金融研究所组建支付清算研究中心，先后就支付电子化与中国经济发展、支付电子化与现代货币、电子支付发展的产业环境、法制环境、税制环境、电子支付的行为规范与风险管理等问题展开了深入研究，并取得重大进展。同时，还就卡基支付的创新与监管、银行卡市场的利益结构、第三方支付平台的发展开展多次研讨，对于一些重大问题的认识进一步清晰和深化。

内容概要

　　支付系统的改革取决于银行制度、支付服务的制度安排和支付基础设施的同步发展，因此，银行业、监管机构及其他利益相关者应该合作努力。本报告包括支付系统发展的14项指导方针和所附的解释文本。本报告还包括执行部分，它阐明实践案例的指导方针、执行中的问题和可行方法。为准备这份报告，CPSS吸收了一个工作组的贡献，该工作组由全世界发达国家和发展中国家的大量中央银行专家组成。　　本报告的咨询版于2005年5月发行，它由世界各国中央银行和金融界的支付专家以区域咨询的方式进行讨论。报告得益于咨询过程中获得的大量意见。总的说来，广泛的磋商证实了本报告的框架和内容对各国参与国家支付系统的改革和发展是十分有利的。

作者简介

　　曹红辉，博士，生于湖南，中国社会科学院金融研究所金融市场研究室主任、支付清算研究中心秘书长，世界银行金融咨询顾问、亚洲开发银行顾问、APEC资产证券化专家组成员、美国哥伦比亚大学高级访问学者、美国经济学会会员。

书籍目录

第一部分 国家支付系统发展通用指南前言第一章　引言和概述第二章　国家支付系统的发展第三章　国家支付系统发展的通用指导方针第二部分 部分国家零售支付中的清算和结算安排前言第一章　概述与介绍第二章　概念框架第三章　清算、结算的安排与组织第四章　零售支付系统的风险和效率第五章　中央银行的角色第六章　跨境支付安排第七章　影响基础设施安排的因素第八章　结论附录A 部分国家的借记卡支付情况附录8 支票处理方面的进展附录C 政府支付第三部分 电子货币：消费者保护、执法、监管和跨境问题第一章　导言第二章　消费者保护第三章　执法问题第四章　监管问题第五章　跨境问题第六章　摘要与总结第四部分 中央银行对支付结算系统的监管第一章　前言第二章　引　言第三章　监管的必要性第四章　监管责任第五章　监管的范围第六章　监管活动第七章　合作监管第五部分 零售支付中的中央银行政策问题前言第一章　概述第二章　介绍与内容第三章　中央银行参与零售支付系统的现状第四章　市场趋势及其对效率和安全性的影响第五章　处理政策问题的可行方法第六章　结论附录A 向终端用户提供零售支付服务的最新创新附录8 交易流程、清算、结算和相关服务的主要创新趋势后记

章节摘录

　　第一章　引言和概述　　建立国家支付体系是一个长期的过程。所有国家总是存在一些改革或修改过程中的系统性因素。近年来，世界各国国家支付体系的根本改革呈现出一个加速的局面。但是，不同国家中类似改革的成功实施始终不均衡。支付系统改革项目的预期使用、效益或成本的实施情况与计划效果一直存在差距，同时，许多已计划实施的改革进展缓慢。　　由于改革工作的复杂性和不同途径，支付系统发展的计划和实施是一项艰巨的任务。推动国家支付体系的当局普遍依赖于其他国家和支付与结算系统委员会(CPSS)、国际货币基金组织(IMF)、世界银行和其他国际金融机构提供的有关如何最好地计划和实施这一系统改革的信息、建议和援助。本报告的目的是运用以发展为目的的实践指导，帮助他们建立和进一步发展国家支付体系。本报告特别是针对中央银行及与其相互作用的其他利益相关者，最明显的是针对银行系统和其他负责银行系统发展的公共权力部门。然而，它与所有公共和私人部门利益相关，因为国家支付系统的发展是一个必然的合作过程。本报告是基于全世界发达和发展中国家的中央银行以及世界银行和国际货币基金组织的一个广泛性组织的经验和前期工作。然而，不同于主要涉及具体工具、程序及银行间转账机制的早期工作，本报告采用了一个国家支付系统组成的宽广视野。本报告中一个国家的支付系统由金融体制中以商业银行与中央银行负债形式发起和转移货币债权的所有制度和基础设施安排组成。　　本报告中所陈述的指导方针不是针对国家支付系统发展的详细“蓝图”或核对清单，没有任何独立的结构可以满足所有国家的各方面具体需要。反之，当发起一个改革，特别是重大的结构性改革时，指导方针集中考虑国家支付系统的主要因素。

编辑推荐

　　该丛书第一期四《国外零售支付系统》以零售支付体系为重点，着重介绍发达国家的新兴市场的银行卡等电子支付的发展、风险管理和监管等，既相互补充，又避免重复。　　《国外零售支付系统》作为丛书的第一本，主要选自国际清算银行对零售支付领域若干重大问题的研究报告，在翻译中对个别附录、注释等作了调整。全书包括了国家支付系统发展通用指南、部分国家零售支付中的清算和结算安排、中央银行对支付结算系统的监管等五个部分。