出版时间:2012-11 出版社:当代世界出版社 作者:宗学哲 页数:230 字数:200000
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前言
在我国,最原始的理财是储蓄。“储蓄”一词最早见于战国时代的《尉缭子•治本篇》:“民无二事,则有储蓄。”从唐代开始,有的商人在大城市里设有柜坊,替人保管钱币,存钱的人可以随时凭折子取款。到了明末清初,商品经济有了更大发展,大商人为了筹集资金,设立了钱庄、银号和票号,接受百姓存款,并且付给存户一定的利息。至清代中叶,银行兴起,此后一两百年,储蓄一直是银行的主要业务之一。而银行真正跳出储蓄这个单一业务束缚,应当从被称为“理财元年”的2004年开始。当年9月,中国光大银行首家获得银监会批准开办人民币理财业务,推出了人民币理财产品——“阳光理财B计划”。此后各家银行纷纷效仿,银行理财业务创新的序幕正式拉开。伴随金融工具的丰富与创新,银行理财业务经历了从简单到复杂,从原生到衍生,从单一市场到跨市场的演变,其设计已经融入了本外币衍生产品开发、债券集合交易、直接融资渠道扩展、资产证券化、动态保本技术、资产配置等各个方面,丰富多样的理财产品赢得了投资者的广泛青睐。当然,复杂和多样性的理财产品需要有人驾驭,所以近年来各家银行加快了理财师队伍建设,从基础的理财业务到财富管理再到私人银行,正是有了这些充满活力的理财师团队,理财市场才充满了勃勃生机。宗学哲作为光大银行一位较早从事理财工作的员工,可以说经历和见证了国内理财市场的变化与发展。2006年,全国首届十佳国家理财规划师大赛在北京举行,宗学哲作为光大银行唯一一名进入决赛的选手,一举夺得“十佳国家理财规划师”称号。2007年,光大银行、和讯网等机构举办“首届全国理财师大赛暨中国光大银行第二届金牌理财师大赛”,在青岛分行基层从事理财工作的宗学哲一举夺得了冠军,此后陆续获得了AFP和CFP等理财师认证——正是有了光大银行良好的理财支持平台,他在从事的分行财富中心主任工作上如虎添翼。正是基于这些服务客户的理财经验,这些年在工作之余,他将理财理论和理财实践相结合,写成并出版了《30之后靠钱赚钱》、《家庭理财枕边书》、《把握良基——新基民理财读本》等多部理财畅销书,特别是这本《银行行长不轻易说的理财经》更是他从事支行行长工作的最新之作,书中文章短小精悍,浅显易懂,具有很强的可操作性。比如说,目前银行理财产品琳琅满目,但是选银行理财产品并非小儿科,不是随意一买便稳赚不赔,作者用多年积累的实践经验,告诉您购买银行理财产品的秘诀,让您茅塞顿开。盛夏季节去银行柜台排队买理财产品实在让人头疼,书中详细地介绍了“萌”理财等新的银行业务,在家里通过网上银行或手机银行就可以轻松办理银行业务。更关键的是参加银行的“网银理财夜市”还可以获取比从银行柜台购买理财产品更高的收益。一百个家庭就会有一百种理财办法,书中各种理财方案一应俱全,全是真人真事,可以对号入座,享受一对一服务。正如作者写这本书的初衷,就是要将这种简单易学的理财方法和理念传播和推广出去,希望通过书籍这一媒介,让更多的人踏上财富增值的快车。其实理财和工作一样,我们选择什么样的理念,将决定我们能走多远;我们选择什么样的方法,将决定我们的耕耘能收获多大回报;我们选择什么样的价值观,将决定我们未来的舞台有多大!林立中国人民大学金融EMBA导师中国光大银行总行党委副书记、副行长
内容概要
他不是富豪,却是距离富豪最近的人;他不是金融市场的弄潮儿,却是最了解中国富人阶层财富管理需求的人。既是一家支行的行长,又是分行首席理财师——国内惟一双重身份资深理财专业人士。从事理财行业16年,帮助客户打理资产3.6亿元,均实现了稳妥增值。
一个真正工作在理财前沿的专业人士教您理财,让您也享受行长理财师的一对一服务。
一百个家庭会有一百种理财办法。国企职工,销售经理,外企文员,事业单位员工,私企老板,新婚白领,商务精英……本书的方案一应俱全,全是真人真事,您可以对号入座,享受顶级专家为您设计的理财方案。
书中的一些理财技巧和方案对于很多银行来说,都是秘而不宣的,现在行长理财师把理财秘诀首次毫不保留地呈现在您的面前,相信读过本书后您对理财会更加豁然开朗,理财收益会大有提高!
作者简介
宗学哲
首届“国家十佳理财师”
东北财经大学工商管理硕士
中国光大银行第二届金牌理财师大赛冠军
浙江省十佳理财师
青岛市理财协会常务副理事长
具有CFP证书
出版有《家庭理财枕边书》、《30之后靠钱赚钱》、《通胀时代巧理财—必读全书》等六部畅销理财书
曾在股份制银行总行、分行、支行三级从事财富管理和私人银行工作,目前为某股份制银行支行行长,个人服务财富客户、私人银行客户90多户,协助客户打理资产3.6亿元,均实现了保值增值
书籍目录
第01章 观念一变天地宽:怎样迈出理财的第一步
钱不够花怎么办?教你做理财的“四有”新人
中国人需要理财师
理财收益要多高才正常
理财“技术知识”速成——一生不可不知的理财数字
家庭财务状况“亚健康”的测试方法
追求收益,也要追求稳妥
预期收益越高越幸福吗
人生的三个钱包
富人如何理财
钱与快乐
举例说说区域理财特色各不同
寓言中的理财哲理
小故事中的大哲理
乔布斯的理财得失
第02章 选银行理财产品并非小儿科:不是随意一买便稳赚不赔
购买银行理财产品有诀窍
高收益要比高礼遇更重要
选银行理财产品并非小儿科——不是随意一买便稳赚不赔
信托不是“坏孩子”
投资信托产品的四大误区
信托、打新股、挂钩境外——银行理财产品该选哪种
如何辨别银行理财与银保产品
买理财产品莫入“预期收益”误区
QDII并非灵丹妙药,选择还应因人而异
银行理财PK信托产品
破解银行理财产品的四个不等式
理财“秒杀”,你准备好了吗
这四种理财最好别碰
第03章 家庭理财的好帮手:怎样用好银行的现代工具
打理好您的存、贷款——加息预期下如何理财
贷款压力增加,“房奴”一族应学会减负
六招巧避银行收费
用好新渠道,贷款并不难
银行的现代工具——家庭理财的好帮手
“卡奴”走出使用信用卡的误区
网上银行的功能你会用多少
信用卡增加额度有窍门
“萌”理财,今天你用了吗
减少银行收费有窍门
第04章 与时俱进,踏准节拍:如何把握中国理财大势
把握中国的理财趋势——发展自我,保护自我
理财冷热两重天,透过数据看变化
另辟蹊径投资法,应对不断上涨的CPI
“正利率”时代,理财的春天来了吗
长期投资:买理财或不如存定期
掌握流行语念好投资经,稳妥型产品并非人人都适合
投信托别轻易“托付终身”
如何选择银行理财产品
不能过于迷信“年末行情”
超短理财风光不再,活期资金另辟蹊径
预测风险、掌握技巧——股票并非人人都合适
第05章 明明白白买基金:如何从众多基金中挑选
明明白白买基金——基金入门
基金购买渠道各有千秋
挑一只下“金蛋”的货币“鸡”
6个被误传的基金投资观念
定期定额投资基金——变成百万富翁并不难
买固定收益理财又添新途径
开放式基金与封闭式基金——因人而异巧选择
定期定额投资要因人因时而异
投资开放式基金的“三项原则”
货币基金并非人人都赚钱
第06章 理财个案集锦:把握生命周期,构建理财组合
把握生命周期,构建理财组合
现代中国人的新课题:富裕家庭养老就万事无忧吗
商务精英如何做好综合理财规划
新婚白领家庭的理财之道
三口之家的理财疑问
“负翁”家庭如何打理家财
中等收入家庭如何规划车房
年薪百万更要巧理家财
月薪万元月光族如何理财
裸婚族如何积累家财
二次创业“退休族”如何更好规划晚年生活
中年经商人士的理财规划
章节摘录
版权页: 插图: 青岛、济南篇 济南作为山东的政治、经济和文化中心,居民的理财意识一直比较超前。可能是省会的原因,那时山东各地发行股票,省城人总是通过各种关系捷足先登,那时炒未上市股票成为济南的一道独特风景,上市交易叫二级市场,济南人管炒拟上市股票叫一级半市场。当时山东哪个地方一旦传出某某企业要上市,立马就会有人背着挎包来收股票,一问,多数是济南来的。用全民炒股来形容可能有点夸张,但当时济南人炒股的热情确实是全国有名的,记得有一次我到大观园附近的一家证券公司办业务,挤了半个小时愣是没挤进门。济南股民多,济南上市公司也多,不过现在好多都ST了,不知当年那些股民们收益如何?过得可好? 从消费来说,济南人比较低调,符合“家财不外露”的山东传统。虽说济南的城镇居民可支配收入比青岛高,但济南街头的好车远不如青岛多。有关数据显示,山东省奢侈品消费69%都来自青岛,青岛奢侈品消费达65亿元。这也说明青岛人的消费意识比较超前,追求品牌,注重享受生活。另外,青岛有得天独厚的自然优势,红瓦绿树,碧海蓝天,所以,青岛有“千难万难不离崂山”的说法。相对来说,青岛人的生活很安逸,下班后打一袋散啤,买二斤蛤蜊,小日子过得优哉游哉。 青岛人的理财方式整体来说以稳健为主,如果论股民数量,济南比青岛多,但储蓄存款青岛却占绝对优势。截至去年年末,居民储蓄存款济南是2427亿元,而青岛是3198亿元,辖内城市超过省会城市,这在其他省份中是很少见的,这或许与济南炒股的人多,大家储蓄意愿不强有关。 除了存储蓄以外,银行理财产品在青岛的受宠度也比济南高,据说青岛一家支行的理财产品销量,能顶济南好几个支行。正所谓是“萝b青菜,各有所爱”。低调是山东人的传统,而享受生活又符合时代潮流,两个城市老百姓的理财方式很难简单地说谁好谁坏。 烟台、威海篇 记得有一次我从北京去烟台,飞机晚点了,排队等候登机的人几乎全是烟台人,因为烟台口音最好辨别了:“吃肉”他们说“期油”,“吃饭”说成“逮饭”,“火车站”说成“豁且辗”,“乳山”读成“雨山”,“荣成”读成“勇成”……浓浓的乡音中,大家并没有抱怨飞机晚点,而是谈得热火朝天。最初我以为他们都是熟人,结果下飞机的时候才发现,他们是在候机时刚刚认识的。因此烟台人留给我的印象是不认生,善谈,大度。
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《银行行长不轻易说的理财经》编辑推荐:畅销书《30之后靠钱赚钱》作者宗学哲最新力作。宗学哲“国家十佳理财师”,金牌理财师大赛冠军;既是银行行长,又是理财师,是国内唯一双重身份资深理财专业人士。16年理财经历,为客户打理数亿资产,政策背景加上资深经验,保证资产又稳又快增长。一百个家庭就会有一百种理财办法,书中各种理财方案一应俱全,全是真人真事,可以对号入座,享受一对一服务。
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