银行行长不轻易说的理财经

出版时间:2012-11  出版社:当代世界出版社  作者:宗学哲  页数:230  字数:200000  
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前言

在我国,最原始的理财是储蓄。“储蓄”一词最早见于战国时代的《尉缭子•治本篇》:“民无二事,则有储蓄。”从唐代开始,有的商人在大城市里设有柜坊,替人保管钱币,存钱的人可以随时凭折子取款。到了明末清初,商品经济有了更大发展,大商人为了筹集资金,设立了钱庄、银号和票号,接受百姓存款,并且付给存户一定的利息。至清代中叶,银行兴起,此后一两百年,储蓄一直是银行的主要业务之一。而银行真正跳出储蓄这个单一业务束缚,应当从被称为“理财元年”的2004年开始。当年9月,中国光大银行首家获得银监会批准开办人民币理财业务,推出了人民币理财产品——“阳光理财B计划”。此后各家银行纷纷效仿,银行理财业务创新的序幕正式拉开。伴随金融工具的丰富与创新,银行理财业务经历了从简单到复杂,从原生到衍生,从单一市场到跨市场的演变,其设计已经融入了本外币衍生产品开发、债券集合交易、直接融资渠道扩展、资产证券化、动态保本技术、资产配置等各个方面,丰富多样的理财产品赢得了投资者的广泛青睐。当然,复杂和多样性的理财产品需要有人驾驭,所以近年来各家银行加快了理财师队伍建设,从基础的理财业务到财富管理再到私人银行,正是有了这些充满活力的理财师团队,理财市场才充满了勃勃生机。宗学哲作为光大银行一位较早从事理财工作的员工,可以说经历和见证了国内理财市场的变化与发展。2006年,全国首届十佳国家理财规划师大赛在北京举行,宗学哲作为光大银行唯一一名进入决赛的选手,一举夺得“十佳国家理财规划师”称号。2007年,光大银行、和讯网等机构举办“首届全国理财师大赛暨中国光大银行第二届金牌理财师大赛”,在青岛分行基层从事理财工作的宗学哲一举夺得了冠军,此后陆续获得了AFP和CFP等理财师认证——正是有了光大银行良好的理财支持平台,他在从事的分行财富中心主任工作上如虎添翼。正是基于这些服务客户的理财经验,这些年在工作之余,他将理财理论和理财实践相结合,写成并出版了《30之后靠钱赚钱》、《家庭理财枕边书》、《把握良基——新基民理财读本》等多部理财畅销书,特别是这本《银行行长不轻易说的理财经》更是他从事支行行长工作的最新之作,书中文章短小精悍,浅显易懂,具有很强的可操作性。比如说,目前银行理财产品琳琅满目,但是选银行理财产品并非小儿科,不是随意一买便稳赚不赔,作者用多年积累的实践经验,告诉您购买银行理财产品的秘诀,让您茅塞顿开。盛夏季节去银行柜台排队买理财产品实在让人头疼,书中详细地介绍了“萌”理财等新的银行业务,在家里通过网上银行或手机银行就可以轻松办理银行业务。更关键的是参加银行的“网银理财夜市”还可以获取比从银行柜台购买理财产品更高的收益。一百个家庭就会有一百种理财办法,书中各种理财方案一应俱全,全是真人真事,可以对号入座,享受一对一服务。正如作者写这本书的初衷,就是要将这种简单易学的理财方法和理念传播和推广出去,希望通过书籍这一媒介,让更多的人踏上财富增值的快车。其实理财和工作一样,我们选择什么样的理念,将决定我们能走多远;我们选择什么样的方法,将决定我们的耕耘能收获多大回报;我们选择什么样的价值观,将决定我们未来的舞台有多大!林立中国人民大学金融EMBA导师中国光大银行总行党委副书记、副行长

内容概要

他不是富豪,却是距离富豪最近的人;他不是金融市场的弄潮儿,却是最了解中国富人阶层财富管理需求的人。既是一家支行的行长,又是分行首席理财师——国内惟一双重身份资深理财专业人士。从事理财行业16年,帮助客户打理资产3.6亿元,均实现了稳妥增值。
一个真正工作在理财前沿的专业人士教您理财,让您也享受行长理财师的一对一服务。
一百个家庭会有一百种理财办法。国企职工,销售经理,外企文员,事业单位员工,私企老板,新婚白领,商务精英……本书的方案一应俱全,全是真人真事,您可以对号入座,享受顶级专家为您设计的理财方案。
书中的一些理财技巧和方案对于很多银行来说,都是秘而不宣的,现在行长理财师把理财秘诀首次毫不保留地呈现在您的面前,相信读过本书后您对理财会更加豁然开朗,理财收益会大有提高!

作者简介

宗学哲
首届“国家十佳理财师”
东北财经大学工商管理硕士
中国光大银行第二届金牌理财师大赛冠军
浙江省十佳理财师
青岛市理财协会常务副理事长
具有CFP证书
出版有《家庭理财枕边书》、《30之后靠钱赚钱》、《通胀时代巧理财—必读全书》等六部畅销理财书
曾在股份制银行总行、分行、支行三级从事财富管理和私人银行工作,目前为某股份制银行支行行长,个人服务财富客户、私人银行客户90多户,协助客户打理资产3.6亿元,均实现了保值增值

书籍目录

第01章 观念一变天地宽:怎样迈出理财的第一步
钱不够花怎么办?教你做理财的“四有”新人
中国人需要理财师
理财收益要多高才正常
理财“技术知识”速成——一生不可不知的理财数字
家庭财务状况“亚健康”的测试方法
追求收益,也要追求稳妥
预期收益越高越幸福吗
人生的三个钱包
富人如何理财
钱与快乐
举例说说区域理财特色各不同
寓言中的理财哲理
小故事中的大哲理
乔布斯的理财得失
第02章 选银行理财产品并非小儿科:不是随意一买便稳赚不赔
购买银行理财产品有诀窍
高收益要比高礼遇更重要
选银行理财产品并非小儿科——不是随意一买便稳赚不赔
信托不是“坏孩子”
投资信托产品的四大误区
信托、打新股、挂钩境外——银行理财产品该选哪种
如何辨别银行理财与银保产品
买理财产品莫入“预期收益”误区
QDII并非灵丹妙药,选择还应因人而异
银行理财PK信托产品
破解银行理财产品的四个不等式
理财“秒杀”,你准备好了吗
这四种理财最好别碰
第03章 家庭理财的好帮手:怎样用好银行的现代工具
打理好您的存、贷款——加息预期下如何理财
贷款压力增加,“房奴”一族应学会减负
六招巧避银行收费
用好新渠道,贷款并不难
银行的现代工具——家庭理财的好帮手
“卡奴”走出使用信用卡的误区
网上银行的功能你会用多少
信用卡增加额度有窍门
“萌”理财,今天你用了吗
减少银行收费有窍门
第04章 与时俱进,踏准节拍:如何把握中国理财大势
把握中国的理财趋势——发展自我,保护自我
理财冷热两重天,透过数据看变化
另辟蹊径投资法,应对不断上涨的CPI
“正利率”时代,理财的春天来了吗
长期投资:买理财或不如存定期
掌握流行语念好投资经,稳妥型产品并非人人都适合
投信托别轻易“托付终身”
如何选择银行理财产品
不能过于迷信“年末行情”
超短理财风光不再,活期资金另辟蹊径
预测风险、掌握技巧——股票并非人人都合适
第05章 明明白白买基金:如何从众多基金中挑选
明明白白买基金——基金入门
基金购买渠道各有千秋
挑一只下“金蛋”的货币“鸡”
6个被误传的基金投资观念
定期定额投资基金——变成百万富翁并不难
买固定收益理财又添新途径
开放式基金与封闭式基金——因人而异巧选择
定期定额投资要因人因时而异
投资开放式基金的“三项原则”
货币基金并非人人都赚钱
第06章 理财个案集锦:把握生命周期,构建理财组合
把握生命周期,构建理财组合
现代中国人的新课题:富裕家庭养老就万事无忧吗
商务精英如何做好综合理财规划
新婚白领家庭的理财之道
三口之家的理财疑问
“负翁”家庭如何打理家财
中等收入家庭如何规划车房
年薪百万更要巧理家财
月薪万元月光族如何理财
裸婚族如何积累家财
二次创业“退休族”如何更好规划晚年生活
中年经商人士的理财规划

章节摘录

版权页:   插图:   青岛、济南篇 济南作为山东的政治、经济和文化中心,居民的理财意识一直比较超前。可能是省会的原因,那时山东各地发行股票,省城人总是通过各种关系捷足先登,那时炒未上市股票成为济南的一道独特风景,上市交易叫二级市场,济南人管炒拟上市股票叫一级半市场。当时山东哪个地方一旦传出某某企业要上市,立马就会有人背着挎包来收股票,一问,多数是济南来的。用全民炒股来形容可能有点夸张,但当时济南人炒股的热情确实是全国有名的,记得有一次我到大观园附近的一家证券公司办业务,挤了半个小时愣是没挤进门。济南股民多,济南上市公司也多,不过现在好多都ST了,不知当年那些股民们收益如何?过得可好? 从消费来说,济南人比较低调,符合“家财不外露”的山东传统。虽说济南的城镇居民可支配收入比青岛高,但济南街头的好车远不如青岛多。有关数据显示,山东省奢侈品消费69%都来自青岛,青岛奢侈品消费达65亿元。这也说明青岛人的消费意识比较超前,追求品牌,注重享受生活。另外,青岛有得天独厚的自然优势,红瓦绿树,碧海蓝天,所以,青岛有“千难万难不离崂山”的说法。相对来说,青岛人的生活很安逸,下班后打一袋散啤,买二斤蛤蜊,小日子过得优哉游哉。 青岛人的理财方式整体来说以稳健为主,如果论股民数量,济南比青岛多,但储蓄存款青岛却占绝对优势。截至去年年末,居民储蓄存款济南是2427亿元,而青岛是3198亿元,辖内城市超过省会城市,这在其他省份中是很少见的,这或许与济南炒股的人多,大家储蓄意愿不强有关。 除了存储蓄以外,银行理财产品在青岛的受宠度也比济南高,据说青岛一家支行的理财产品销量,能顶济南好几个支行。正所谓是“萝b青菜,各有所爱”。低调是山东人的传统,而享受生活又符合时代潮流,两个城市老百姓的理财方式很难简单地说谁好谁坏。 烟台、威海篇 记得有一次我从北京去烟台,飞机晚点了,排队等候登机的人几乎全是烟台人,因为烟台口音最好辨别了:“吃肉”他们说“期油”,“吃饭”说成“逮饭”,“火车站”说成“豁且辗”,“乳山”读成“雨山”,“荣成”读成“勇成”……浓浓的乡音中,大家并没有抱怨飞机晚点,而是谈得热火朝天。最初我以为他们都是熟人,结果下飞机的时候才发现,他们是在候机时刚刚认识的。因此烟台人留给我的印象是不认生,善谈,大度。

编辑推荐

《银行行长不轻易说的理财经》编辑推荐:畅销书《30之后靠钱赚钱》作者宗学哲最新力作。宗学哲“国家十佳理财师”,金牌理财师大赛冠军;既是银行行长,又是理财师,是国内唯一双重身份资深理财专业人士。16年理财经历,为客户打理数亿资产,政策背景加上资深经验,保证资产又稳又快增长。一百个家庭就会有一百种理财办法,书中各种理财方案一应俱全,全是真人真事,可以对号入座,享受一对一服务。

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用户评论 (总计73条)

 
 

  •   本书用讲故事的方式改变我们错误的理财观念,同时也帮助我们迈出理财的第一步,理财要踏准和掌握好节拍,只有根据形势因时而变,才能规避风险,提高收益。书里边写的很多理财技巧和方法对于银行来说,都是秘而不宣的,现在行长理财师把理财秘诀首次毫无保留地呈现在我们面前,相信看完后,对理财也会豁然开朗,经后对理财的收益有所有提高了!
  •   一百个家庭就会有一百种理财办法,书中各种理财方案一应俱全,讲述都是真人真事,可以对号入座,享受一对一服务。   正如作者写这本书的初衷,就是要将这种简单易学的理财方法和理念传播和推广出去,希望通过书籍这一传播媒介,让更多的踏上财富增值的快车。
  •   现在各家银行推出的理财产品越来越多,因此在选择适合自己的理财产品上也是有点无从下手的感觉,看到这本书里作者介绍的一些诀窍才让我茅塞顿开,现在很多银行都会逢年过节的送贵宾客户一些礼品,送礼物可以拉近距离,增加关系,但是很多人是有”拿人手短“的感觉,因此钱不好意思往出转了。其实,到银行理财的目的是在稳妥的前提下,最大限度地增加收益,因此客户在选择银行的时候,千万不要“唯礼是存”,一定要多衡量一下理财的收益率,同样的保本保收益的产品,一定要选择收益率高的银行。
  •   以前从来就没有关于如何理财这方面的意识,偶尔听到银行人员介绍一些相关的理财产品,也是听听就过去了,因为总有一种银行人员是在刻意推销产品的感觉。看了这本书之后才发现,没有理财意识是挺可怕的一件事情,本书作者会告诉你如何树立理财意识,如果选择理财师如何根据需要选择合适的理财产品,购买银行理财产品有哪些诀窍,最大程度的规避风险等图表结合案例,轻轻松松跟理财大师学理财
  •   五星好书!银行理财知识大全,不同于一般财经书,价值在于更实用。
  •   不盲从,不跟风,别把理财当负担,理性理财,快乐理财。拿到手后一口气读完,收获不小。特别是“银行理财产品”那部分,对我帮助很大。
  •   喜欢读这样的书,看起来很轻松,不累,又能快速摄取一些知识。宗先生的投资实践经历丰富,并善于总结,从一些看似小的细节,却能日积月累出大收益,我们平时都不太关注持续性地理财,或者认真了解各种理财方式的优劣,而这些,随着时间的推移,有心和无心,差距甚大。
  •   很实用,言语轻松又能让你学到很多东西。像我这样的“月光族”正头疼不知道如何理财,怎样能让生活过的更舒适,这本书很时机的出现,用简洁的语言教会我这个对金融经济一窍不通的人学会如何去理财。很棒的一本书。会让你更好的学会生活。
  •   这本马上就要读完了 写的不错 作者把枯燥的内容用幽默诙谐的语言表达 通俗易懂 很适合初涉投资的认 而且有很多案例分析 让读者在实例中感受理财之道。总之很好!
  •   对于理财的书,似乎可读性都不是很强,要看你自己的摸索更重要吧,谁知道呢?想的越容易死的越惨,观望中吧!
  •   对理财方面的知识加深了解,整体还可以!
  •   挺好的一本书,从不会理财,不知道怎么理财到跟着理财大师一点点的学习理财
  •   刚下定决心学理财,所以买回来学习。看过再评价。
  •   作者的身份本身就是最好的买点,再加上有实操价值的案例,的确值得一读
  •   希望能了解这方面的知识,这本书写的还算专业,先学习了。
  •   介绍很好 值得一看刚好从事这个行业,学习一下
  •   没买之前对这方面没有认识,收益不少。
  •   有些地方相信会对大家有帮助,虽不是句句佳话但也在平均水平以上
  •   很不错的书 适合休息时看看
  •   书不错。值得学习,有些收获
  •   不错的书,值得一看的
  •   书看起来很靠谱,还没得怎么看
  •   真的不错的一本书,正在看呢…
  •   帮同事买的,同事觉得这本书值得一看。
  •   还在研究中,内容不错
  •   不错还没看。质感好
  •   挺好看,里面讲的东西很不错
  •   还不错吧,看完再说
  •   真的好实用!
  •   正版 没有看呢
  •   粗看了一下,觉得写的挺好的,再认真研读一下
  •   看了一章,写的不错
  •   好书难得可以实用不浮夸有好东西,要分享
  •   从业者必看
  •   非常喜欢 非常喜欢 非常喜欢 非常喜欢 非常喜欢 非常喜欢 非常喜欢
  •   又是一本理财书,喜欢
  •   不错,一直想买一本能从实际生活的角度介绍理财的书,好评
  •   还是比较实用的一本书,大多都是通过小故事,告诉一些理财的知识!!还是学会了光挣钱不行,还是要有理财意识。
  •   了解理财基本常识,看这本书不错,属于入门级
  •   性价比不高,里面的内容,稍有点理财常识的人都知道。
  •   总感觉有些杂乱,都是泛泛而谈,不过有些话还是有用的,总体说来对于初级理财还是有益。
  •   内容涉及的比较广,适合自己理财看
  •   此书不从,建议读读,可以了解银行的很多业务
  •   要读一下才知道有些书只能看一遍
  •   刚收到书,还没有看,但愿对我有帮助吧!
  •   属于易读书,也易消化,还好。
  •   内容丰富 ,个人经历少,看的不懂
  •   对初学的可以积累经验
  •   大致看了一下,内容比较丰富,对投资有帮助!
  •   有学习的价值,准备来试试,希望有用。
  •   看完书后再反馈吧
  •   希望能有助于家庭理财
  •   有些意见,对我有帮助哦,
  •   一般一般,基本都可以在网上看到
  •   内容比较肤浅,没有深度,不过,对于年轻人还是有帮助的。
  •   没啥新意。内容有很多。网上可以搜到
  •   非常满意这次购物,虽然物流慢了一点,但是质量很高,书是正品,快递员服务很好!!
  •   理财一族值得一读--------。
  •   内容讲得细致,很不错
  •   很好的一本关于经营的书
  •   我之前一直没学过如何理财,只知道银行存款,最近接触了些银行理财。通过这本书学到了很多理财的方式,当教课在读,但是不会乏味,2天就看完了,准备再看几遍,很有用。
  •   收到书已经看了一小部分了 感觉还不错 至少能一直看下去 还不错 希望后面能看到实用的
  •   文中非常全面综合了贴近老百姓生活中的若干理财知识 而且用笔非常亲切幽默 每个小节还用生活中的小故事阐述理财的哲理 通俗易懂 阅读整本书的情节心情都非常愉悦 可能是因为作者本人对钱财的淡然和豁达 没有太多的功利之心
  •   一般,有几个概念还行
  •   随便看看吧,理念可以借鉴。
  •   完全是标题党,内容没有什么条理,给人一种想到哪里写到哪里的感觉,同一观点或者论述也重复地出现,而且存在大篇幅抄百度的嫌疑。不推荐。有上当的感觉。
  •   感觉很罗嗦,第一章看完不知道在讲什么。总结一下无非是几句话:财要理,最好找理财师帮助理。收益越高,风险越大。钱重要,但身体更重要,赚钱的同时别死了。至于《预期收益越高越幸福吗》,看完才发现真是废话。整本书,内容很好,但书么,为了凑字数,总要有很多废话,浪费读者时间。其实编成10来页的小册子就好了。
  •   kindle里面先收藏着,没事拿出来看看。
  •   最大的感受就是要勤快,不要放弃任何升值的机会。
  •   这本书怎么说,没有什么太专业的东西,也就是说基本上大家买来都可以看懂,很大众化的产品定位,也比较实用,如果有想自己理财的人可以买来看看,还是可以的,可以作为一个很不错的参考
  •   没有什么意外惊喜,常规的理财方法吧
  •   没标题写的那么好
  •   银行行长不轻易说的理财经
 

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