负债让你更有钱

出版时间：2010-12-8  出版社：中信  作者：曾勇  页数：221  
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内容概要

房贷、车贷、信用卡等等，债务已经深入到我们生活的各个角落，让我们不堪其重。可是你真正了解你的债务吗？你知道怎样打理债务才能从债务的奴隶翻身把歌唱吗？没有还不了的债，只有不会还债的人。我们必须先了解我们的债务，再通过合理规划来高明地理债！负债，其实可以让你更有钱。
　　本书详细介绍了各种个人理债的方法、实例和技巧，深入浅出地教会你认清债务的真面目，正确打理债务，从而轻松摆脱债务的困扰，并通过高明理债改善生活，让家庭和个人资产保值增值。

作者简介

曾勇，资深理财专家和培训导师，中国注册理财规划师协会专家委员，《理财周报》专栏作者、特约记者。荣获国际理财规划师、金融理财师、国家理财规划师、Loma寿险管理师、国家职业经理人等国内外多个权或资格。并被评选为“2007年中国十大优胜理财师”。现任广州誉融理财顾问

书籍目录

前言
第一章 现代“负翁”的苦与乐
　债!债!债!
　负债，风花雪月的背后
　负债不是一种生活方式
　富豪or“负豪”，理财方式决定你的身份
　
第二章 你是“负翁”吗?
　债务状况自测题分析：你是“负翁”吗?
　明明白白负债：负债，从何而来
　债务也有好坏之分
　排除不良负债控制良性负债
第三章 从今天开始摆脱不良消费习惯
　理财，从记账开始
　家庭理财：摸清家底再记账
　开源节流量入为出
　抑制冲动消费你一定能做到
第四章 “卡卡族”自救大攻略
　信用卡，现代社会的好帮手
　“卡奴”是怎样炼成的
　降龙八式，招招玩转信用卡
　多张信用卡搭配，少花或不花钱盘活资金
　信用卡还款：选对方法轻松自在
　信用卡境外使用技巧大攻略
　信用卡防盗秘诀
　谨慎对待信用卡的销户和激活
第五章 我们的经济身份证：征信系统
　信用和我们息息相关
　个人征信管理系统：我们的第二张身份证
　如何查询我们的征信记录
　关注个人信用从读懂信用报告开始10g
　我的信用我做主：避免个人征信污点
　信用污点，修复为时不晚
第六章 融资贷款工具逐个数
　可以流动的房产：房屋再抵押贷款
　购车贷款：“本本族”轻松升级“有车族”
　消费信贷：小额(无抵押贷款)贷款帮你忙
　分期付款：轻松拥有
　典当：新时代融资工具
　保单质押：让保险公司里面的钱动起来
　其他融资贷款工具，
第七章 房子房租房贷
　巧做租房族独立生活轻松起步
　买房大攻略成就家梦想
　远离“房奴”生活，精打细算过日子
　玩转公积金贷款
　商业住房贷款大攻略
　房贷还款方式：我的贷款我做主
　九招教你选对房贷多省钱
第八章 用负债成就美好生活
　无债真的是一身轻吗
　善用负债撬起财富
　负债创业，缩短与成功的距离
　做一名安全的“负翁”
　越有能力，越要借钱
　勇敢负债成就美好未来

章节摘录

　　早晨一阵急促的闹钟声把小钱吵醒了，他很不情愿地睁开眼睛，擦掉嘴角的口水，才确认刚才又是在做梦。好梦总是那么短暂，小钱忍不住回味着刚才的那个梦。在梦中，小钱和女友在餐馆大吃特吃，嘴里品着美味佳肴，手里摆弄着刚上市的时尚手机iPhone，看着周围人投来的羡慕眼光，心里别提多神气了。在梦中，小钱不仅把房贷车贷还完了，信用卡欠款也不拖欠了，还有不少盈余，重新恢复了原来颇有面子的生活，想买什么就买什么，想吃什么就吃什么，潇洒自在。　　回到现实，小钱却怎么也高兴不起来，心情那叫一个烦！昨天银行的律师打来电话，催缴欠款，还说本月自己再不还款就可能被银行告上法庭。　　上班路上，小钱一边开着车一边心神不定地想着那个催款电话：扣除本月必须还的房贷车贷，工资基本所剩无几，剩下上万的信用卡欠款拿什么还呢？他实在是一筹莫展。到了公司，阳光透过百叶窗把豪华的办公室照得格外明亮，小钱灰暗的心情与之形成鲜明对比。自己怎么说也是个月入过万的白领，生活竞落到这般悲惨地步，富翁没做成，倒变成了“负翁”！　　的确，在旁人看来，小钱过的是非常体面的小康生活：年轻有为、事业有成、有车有房、收入过万、女朋友漂亮时尚、两人感情稳定。可风光的背后，心中的痛苦和折磨只有小钱自己才明白：每月房贷4800元，车贷2000元；由于房子是明年交楼，现在每月不得不花1000元在远郊租房，每月加油、养车等开销也超过2000多元。作为主管，每月几场的人情炸弹开销可不能太少，这样每月又没了近千元。小钱已经有4个月没有给父母寄钱了，相反父母还总问自己缺不缺钱，心里虽然很内疚，但也没有办法，只能希望以后再好好孝顺父母。　　时尚的女朋友喜欢逛街，总拉着小钱流连在各个大小商场的时尚潮区。为了哄女朋友开心，小钱舍得买任何东西。就在上个月，女友说小姐妹个个都在用新款的手机，自己的手机已经旧了。虽然在小钱看来这手机只用了一年多，但是看到女朋友乞求的眼神，他还是咬咬牙，刷卡给女朋友买了下来。　　看着空空的荷包，小钱只能自己省吃俭用，还总担心，别又有什么花费等着自己。曾经总喜欢在公司挑头聚餐的他，现在是能躲就躲，什么理由借口都用过了。这半年小钱不仅将自己和父母的储蓄全部用尽，还欠着银行信用卡18000元，已经过了还款期限两个多月了，他甚至无暇顾及滞纳金。看着每月完全入不敷出的窘境，小钱实在不敢想象万一有什么急事要花大钱该怎么办，房屋装修、家具家电等大笔费用就更不敢想了。　　小钱对白领的理解就是：每月领到的工资还没有捂热就统统交了出去，几乎一分不剩，简直就“白”领了。当初为了面子上的风光，加上思想够新潮，观念够前卫，小钱一冲动，在完全没有作好准备时，就提前迈入了有房有车的“中产阶级”行列。买房子是为了结婚，多少有点不得已。但是车子，当初贷款买车倒是轻松，他现在才意识到养车的费用才是持续不断的大开销。小钱就这样使自己成了不折不扣的“负产阶级”。他有些想不明A，自己原本追求的是富翁生活，现在不仅一点幸福都谈不上，甚至连日常生活都难以维持，自己怎么就成了捉襟见肘的“负翁”了呢？　　小钱觉得自己像一只蜗牛，背着重重的壳一步一步艰难地往前爬，不知道什么时候才是个头。每天他也只有在梦中才会比较轻松，才是个富翁，才能摆脱眼前的困境。但是美梦什么时候才能成真呢？债！债！债！　　曾经有一个故事非常流行，说有一天在天堂的门口，一个中国老太太和一个美国老太太在一起谈论自己最开心的事情。中国老太太说，昨天终于攒够买房子的钱了，虽然自己没能住上一天，但可以留给子孙后代，仍然觉得很幸福。而美国老太太觉得最幸福开心的事情是昨天终于还清了购房贷款，同样可以无牵无挂地离开了。　　美国老太太虽然刚还完贷款，但是通过负债，自己享受了一辈子的住房。而中国老太太，虽然钱是攒够了，却没有享受过一天新房子。　　这个故事反映了两种截然不同的生活理念和方式，虽然都是拥有了可以购买属于自己的房子的资本，但是两者所享受的生活却大不一样。要想真正获得高品质的生活享受，就要改变观念懂得花钱消费，敢于大胆负债，通过负债提前享受高质量的生活，因为人生不仅要看结果，更要看过程。　　中国自古崇尚储蓄和节俭，不到万不得已绝不负债，追求无债一身轻。这个传统影响了从古到今一代又一代的中国人。进入改革开放新时代，特别是20世纪90年代，人们的生活方式和处世观念开始发生彻底的变化。同时，为了促进中国经济的快速发展，需要扩大内需提升消费，政府也开始适时引导，制定了一系列鼓励消费的政策，并有计划地推出许多负债贷款产品，比如商品房和汽车等，通过信用消费、按揭消费、个人贷款等各种颇具吸引力的消费信贷工具，吸引了为数众多敢花未来钱的超前消费者。媒体也积极响应政府号召，努力宣传鼓励老百姓负债消费，享受生活。　　但很多人却从一个极端滑向了另一个极端。他们完全摒弃过去的纯朴节俭的生活方式，崇尚消费，甚至迷恋超前消费和负债消费，全然不顾未来，大胆花着明天的钱享受着今天的日子。　　于是，在超前享受着物质生活的同时，出入似富翁，实际是“负翁”的“房奴”、“卡奴”、“车奴”、“孩奴”、“债奴”等群体迅速在各类人群——尤其是年青一代中蔓延，成为社会潇洒生活方式的示范群体。不经意间“负翁”身份带来的负面效应，已经开始深深地影响人们的实际生活和未来。　　有调查表明，有58％的人敢用明天的钱，其中48％的人在负债消费的时候从没想过“负翁”是种负担。　　我们自己是否就是“负翁”族成员？做“负翁”究竟是喜还是忧？当超前消费、负债消费的观念排山倒海般涌来的时候，我们是否已经作好心理准备，接受“负翁”的冲击和影响？　　美国老太太的生活让人羡慕，但她是在自己完全可以控制的范围内，用负债改善了自身的生活。负债没有错，错的是超出自身承受能力去负债，可惜大多数的“负翁”们正是如此，敢于超前消费，全然不顾自己的实际偿还能力，盲目追求着“花明天的钱，圆今天的梦”，表面上生活一下子变得很美好，实际上却给自己埋下深深的隐患。　　正如俗话说的那样：“人生本平衡，有得必有失。”通过负债，虽然我们可以马上住大房子，开漂亮车子，无所顾忌地购物，享受着各种奢侈品带来的荣耀，但是随之而来的却是难以承受的债务冲击。负债，特别是恶性负债，超出我们实际偿还能力的负债，最终让我们陷入债务的困境中，失去了金钱，失去了自由，失去了欢笑，失去了时间，失去了信用，甚至失去感情，失去家庭的和睦。负债更让我们失去了更多赚钱和享受未来美好生活的机会。　　有一首歌叫《征服》，被不少“负翁”改成了：“就这样被房子征服，切断了所有退路。不敢请假，也不敢换工作，很少出门旅游，甚至不敢生病，忘却了快乐，就只有一个苦。”所以我们用了一个不是太好听的名字“债务的奴隶”来形容这些“负翁”。　　奴隶在字典里的解释是：需为奴隶主干活，无自己的报酬，也完全没有人身自由。现代社会的“奴隶”与字典里所描述的大不一样，他们普遍拥有理想抱负，学历高、收入高、层次高，拥有让人羡慕的工作，往往站在时尚的前列，对生活品质有着特定的追求。　　下面我们就看看这些时尚的“奴隶”们的幸福生活。　　负债，风花雪月的背后　　负债借钱的人不少，但并不是每个借钱的人都有资格被称为“负翁”。有人借钱是为了投资，希望用借来的钱生钱。还有些人借钱纯粹为了消费，花完就完了，不会带来任何附加收益。原则上来说，只有将贷款用做自己的生活消费，并最终因为负债导致实际生活品质下降的人才是真正的“负翁”。不少人通过贷款负债购买非生活必需品，比如为了购买化妆品和车子以及完全超出自己承受能力的大房子，而不得不将每月大部分的收入用来还债，往往还要拆东墙补西墙，严重影响了生活质量。经不起任何风吹草动，深陷债务泥潭难以自拔。　　“负翁”生活离“潇洒”很远　　Joe每天下午6点半下班，先开车到地铁站接女朋友再一起回家。路上大概需要将近一个小时，到家后再做饭、吃饭，直到晚上9点半，两人才算是忙完了一天的事儿。在Joe看来，这种宅男宅女的生活和原来想象的大不一样，完全是由买了新房子和之前的胡乱消费造成的。　　以前，Joe和女朋友生活得很“潇洒”，下了班两人基本都是在外面吃饭、泡吧、唱K，总之不到半夜是不会回家的。那时候Joe总想着自己能力不错，从没有担心过收入的问题，也就没有怎样刻意存钱，属于典型的“月光族”，虽然工作了几年，却基本没攒下什么钱。买房还是拿了父母所有的积蓄，才勉强把首期款缴上。后来看到周围同事都开上了车，Joe也抵挡不住汽车销售公司免息分期付款的诱惑，刷一下信用卡就把车开回了家。父母垫付的钱暂时不用考虑还，但是各种贷款就不得不立刻开始偿还，这样Joe一下子就背上了几十万元的车债和房债。　　每个月必须偿还的固定债务，加上养车费用和其他生活费用，让Joe小两口备感压力。别说泡吧，就是请朋友吃饭也变得小心翼翼。过去那种潇洒“月光族”的开心日子，似乎已经成为渐行渐远的回忆。最要命的是现在公司生意不景气，Joe已经好几个月没有奖金提成这些额外收入，完全靠工资，基本处于入不敷出的艰难境地。每个月工资到手，基本还没有捂热，就马上转到各个贷款账户去了。Joe不知道万一再出点什么大的变故或支出，他该怎么办。　　……

媒体关注与评论

　　80后90后只要不是富二代，基本上都要举债。欠债并不可怕，能用别人的钱赚钱、消费的都是牛人，只有生不出钱、还不起钱的才是笨蛋。债务就好比藏獒，养好了是生死兄弟，养不好就是豺狼猛兽。曾勇先生的这本著作，弥补了目前我们在金融实务领域债务管理方面的空缺。借助于它，广大的房奴、卡奴们翻身做房东、卡主吧！　　——方玉书　东方财富网副总经理、总编辑　　每次读曾勇老师的文章，都会惊讶于他从实践中总结出来的财富智慧。理财，这个看似专业的金融行为，更需要你我从点滴生活的智慧中去体会。曾勇老师的文字，可以帮我们学会用负债撬动财富，通过理财成就美好生活。　　——黄云凯　华扬金融教育集团董事长　　我现在就是一个标准的“卡奴”，挖东墙补西墙，信用卡越办越多，一到还款日就焦头烂额，手忙脚乱。看了这本书我才知道，原来使用信用卡还有这么多学问，征信系统原来真的存在，而且与我的金融生活有这么密切的关系，这在平时可是很容易被人们忽视的一点。　　——白丹鸿　公务员　　我受传统观念影响较深，一直以为无债一身轻，而这本书却颠覆性地告诉我们“好债也能一身轻”。确实，当下我们的各类经济活动已经和债务撇不清关系了，高兴的是这本书可以教会我们如何通过理债来理财，让我们将坏债变好债，以债生财。　　——未央歌　高校教师

编辑推荐

　　挥别房奴、卡奴、车奴、月光生活，摆脱恶性负债，玩转房贷、车贷、信用卡等各类融资工具，进阶理债高手。你有没有这样的痛苦经历：每个月挣的钱好像不少，可到月底还是所剩无几，辛苦挣来的钱不知都去哪里，交完房子的首付，看到每个月的高额还贷数，还来不及高兴，心就又凉到了谷底。　　生活已经很紧巴了，可又突然遭遇裁员辞退，不知往后的日子应该怎么过。　　每月看到信用卡的账单，往往会吓一跳，不知道自己到底是怎么用掉这么多钱的。　　认清债务真相，摆脱债务困境，学会以债生钱。

用户评论 (总计51条)

•   朋友推荐买来细读，的确是本很好的理财书籍。作者打破常规，生动朴实的文笔，加上扎实的金融理财功底，简单明了把债务深刻剖析，原来债务并不一定是坏事，整理债务也可以帮助我们实现人生的幸福和富足。非常喜欢书中对信用卡使用的介绍和负债钱生钱的部分，很值得借鉴。
•   以前从来不知道原来房奴也可以做到比别人有钱，看完着本书我真的学会了更适合自己的理财的方式……
•   此书比较简单明了,对于个人理财还是有点作用的.
  特别提醒了自己的负债情况的明了,还有记帐是个非常好的习惯.
  我正在总结着自己的理财毛病.希望能有大大的改善!
•   曾勇老师把理财深入浅出
•   喜欢里面写的有关房子那一章，房子 房租 房贷
•   通俗易懂的理财常识。之前是同事借给我看的，觉得不错，可以收藏久不久拿出来学习一下。对于关注理财的人还是很好的一本书，有案例、有图表，看得出作者的专业功底和写作能力。
•   教你如何管理自己的信用卡及怎么样利用负债使自己的资金更灵活。。。
•   提高理财技能，哈哈
•   负债让你更有钱
•   如今的社会 欠钱的都是大爷 想起 国学大师 翟鸿燊说过的一句话 最傻的人，就是把钱存银行的人，银行把不爱花钱的人的钱拿出来，给爱花钱的人去花。 我们欠银行的也好 欠朋友的也罢 能利用一切手段渠道为自己所用 这才是高明的 但要能做到明哲保身才是最重要的 就怕欠了朋友的没脸见人，欠了银行的 进了监狱 这就不好了 是本好书
•   合理的负债能让你早日实现财务自由的目标。
•   负债并不可怕.可怕是无知.
•   良性负债是打开财富之门的钥匙
•   让普通人了解一些有金融的知识，能够更好将生活进行下去
•   做为80后的人，一直以来都是接受着一种传统的生活态度，当我们成年之后，却猛然的发现，接受了十几年的观念已经不足以让我们面对这个世界了。我们父辈面对金钱的态度和方式，已经无法支撑着我们在一座自己长得城市获得基本的生活保障。
  这本书，是一个好的开端，开启我们面对这个父辈们不认识的，我们的教育体系不认识的世界的门。
•   不错，增长了知识，在日常生活中产生了影响。
•   喜欢听老师的课，买回来拜读。比较贴近生活，实用性强。
•   **成篇，空泛不已，啰啰嗦嗦的故事，又没数据又没渠道。
  想从中得到更多者，请考虑考虑。只看书名就已经足够了。
  买到不好的书会让你很郁闷，郁闷透了。
•   看了这本书，让我了解到很多不同层面的知识，也正是我们80后需要了解及应用的一些知识，受益匪浅，值得一看并运用。
•   老公买的，应该很不错吧。
•   这本书是朋友要的，听许多朋友说还不错
•   还没有看，但是觉得很好的一本书
•   之前听朋友说到过这本书，就买来看看，看了下目录，感觉内容很实在，适合老百姓看。语言也很通俗易懂，后面还有提到买房方面的注意事项，哈，正好用到
•   老外的经验之谈，写得非常不错，值得推荐。
•   内容很是丰富
•   能学到东西,值得一看。
•   内容上讲的一些道理对于我来说，很有帮助，谢谢
•   这是惊人推荐购买的，东西包装的不错，内容也不错，尤其是送货速度非常快，很喜欢！
•   帮老婆买的，和书店一样的书，但是比书店便宜了不少，快递送到办公室，方便
•   对于个人理财有指导意义。
•   写得比较好，对于如何负债介绍的也比较全面
•   比较基础的一本财商书籍。
•   增长了很多银行汇贷款的知识
•   hai xing
•   很符合现在的社会发展经济，但是还是理论过多。
•   比想象中的薄，还是有一定的实用性
•   这本书一般般吧，与其他理财类书比没什么特色
•   比预期的失望不少，想了解的东西不多，事例已经过时不太实用
•   这本书，我翻了几下之后，实在没有继续看下去的兴趣。这只是个人见解，见谅！
•   这本书 我看完了 没学到什么很特别的东西 就跟拉家常一样 没看出东西来
  也敢叫这个名字 太夸张了 有点郁闷
  
•   网上抄点东西就出书了
•   没学到很多东西
•   负债的好处
•   需要的东东
•   非常好，很不错非常好，很不错
•   　　这本书的内容其实跟很多其他的理财书籍大同小异，最大的不同在于帮主读者建立用于负债、乐于负债的观念。对于很多比较保守的人来说还是有一定参考价值的。如果我早几年建立这种观念，或许很早就买了房子，现在财务状况已大相径庭了。
  　　个人觉得比较有价值的部分在于中间对于个人、家庭常用的理财指标的陈述，还是有参考意义的。平时生活中可以参照这些指标对自己的财务状况进行梳理。
•   　　如题。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
•   　　整本书的内容感觉中间的部分和书名有些脱节,尤其是家庭理财那方面.我觉得开头和结尾是精华所在.中间的有些内容在其他理财书上都看到过.不是很实用,但是确实是本好书,比较喜欢,推荐大家看.很喜欢蓝狮子图书的策划,也喜欢中信出版社,这本书我是看得电子版的,希望有机会买一本收藏
•   　　书写的一般，就是一些如何贷款啊，信用卡的规则之类的，不过有些理论还是比较新颖，比如罗列家庭的资产负债表、把财务比率用到生活里。但是最后那段以租养房，明显不适合国人，在中国现在租售比高的比可思议，明显租房比买房再租，以房养房合算。如果是金融理财知识比较强的人，建议看最后十页就是整本书的精华所在。
  　　
•   　　富翁还是“负翁”自己做主
  　　
  　　
  　　
  　　
  　　
  　　负债是市场经济的常态化现象，无论企业还是个人甚至政府概莫如此。尤其是在出现信用卡、消费信贷等灵活的信贷及债务形式之后，大量的个人债务呈现快速增长之势。很多债务人由于理财意识弱、理财能力不强，出现了卡奴、房奴、车奴，债务压力剧增，陷入债务危机，严重影响生活水平，甚至因无力尝债而遭到法律的制裁。
  　　
  　　在中国传统的理财理念里，举债不是基本的选项，起码不鼓励举债。但是市场经济的快速发展，除了投资上的“借鸡生蛋”需要适当的举债，个人或家庭也会因各种原因而出现债务。其中提前消费就是主要的现象。如房产按揭，就是用贷款的方式提前购买房产。对很多人来讲，这是能够买得起房的唯一办法。若非如此，实在难以积蓄这么大的一笔钱财。
  　　
  　　债务慢慢成为很多人生活的重要内容之一，债务问题也对人们生活的影响越来越大。但很多人不懂理财、疏于理财、理财不当。《负债让你更有钱》就是一本教大家如何理财、理债的书，值得债务的奴隶们细细看看。
  　　
  　　既然举债能够改善和提高我们的生活水平，举债不可避免，掌握一定的理财方法、理债办法就成为必要的了。本书主要涉及个人因消费等出现的债务问题，基本不涉及到企业的商业性投资等出现的债务。因此，房奴、卡奴、车奴们能够看看本书，说不定会有意想不到的作用。当然，如果你从来也永远不会借钱，你用不着浪费时间看本书。
  　　
  　　本书所讲授的其实是一些常识性但又被人们忽视的东西。银行提供贷款当然是为了牟利，但在其内部的规定、操作、信用方式等上其实是“有空可钻”的。也就是说，在自己具备还款能力的前提下，如果能够掌握一些应对债务的方法、技巧，巧妙地利用不同的信贷方式、还款方式、银行优惠，打好时间差，就能够降低债务的利息支出，降低债务负担。同时，要掌握必要的投资方法，投资与消费结合，提高投资收益，以收益的提高来化解债务的利息支出，同时获得投资利益的最大化，实现借“鸡生蛋”的目标。
  　　
  　　人人都不想做“负翁”，想做富翁。理性消费、理性借贷是根本的前提。如果举债，则理好财、理好债就是保证举债目的保证。也许，封底的一则推荐语能够表达本书的用意，“欠债并不可怕，能用别人的钱赚钱、消费的人都是牛人，只有生不出钱、还不起钱的才是笨蛋。债务就好比藏獒，养好了是生死兄弟，养不好就是豺狼猛兽。这本著作，弥补了目前我们在金融实务领域债务管理方面的缺陷，借助于它，广大的房奴、卡奴们翻身做房东、卡主吧！”
•   嗯，确实一般。同意。
  通篇就是月光族不知道省钱的困境等等。
  倒是介绍了几个省钱的办法，记账啊，少刷信用卡啊等等。
  我看我还是抽时间接着把经济学原理看完吧。