看懂货币

出版时间：2013-4  出版社：东方出版社  作者：陈思进,金蓓蕾  
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前言

货币，金融问题的根本    陈思进    2012年7月，爆出了一个震荡全球的经济数据，就是中国GDP增长率跌破8％，上半年落至7.6％，仅略高于温总理提出的2012年增长目标——7.5％，顿时引起全球的关注。而国家统计局6月份公布的经济数据显示，CPI同比上涨2.3％，反映厂商原材料成本的经济指数PPI，同比也下降了2.1％，分别创下29个月及32个月的新低，单从PPI的数据便可以看出通缩的迹象。特别是过去一年，煤价下降了10％。    为什么会出现这种情况呢？其原因之一是因为中国的民众和企业迫于经济压力，都在削减用电量以减少开支，以致电力需求不断下降。根据上述这些主要经济数据，大多数经济学家忧虑，中国经济很可能陷入通缩。    但又有学者强调，只要货币宽松，就不会通缩了。有鉴于中国6月份通胀回落至2.2％，预计第三季度将进一步回落至2％以下，为中央进一步放宽货币政策提供了空间，中国下半年会继续推出财政政策，包括加大基建投资来刺激经济增长。    不过，大家一定还记得在不久前，老百姓都伤感地自嘲是囤积货物的“海豚族”，除了工资不涨外，食品涨价的接力赛都可以编成顺口溜了，什么“蒜你狠”、“糖高宗”、“油你涨”、“盐王爷”……这一现象在经济学中被称为通货膨胀，也就是通胀一流通的货币过多，使得货币购买力被侵蚀。政府为了抗通胀，曾经采取了一系列的紧缩措施，包括提高银行准备金率和调高利率……而转眼间，现在大家又开始担忧通缩了。    那么目前老百姓的感觉又如何呢？其实大家依然感到物价太贵，面对商场丰富的商品而无力消费。事实上这就是滞胀现象：一边是产能过剩，一边是通货膨胀，另一边又是内需无法释放。所有这些现象是经济通缩的必经之路，是经济危机即将来临的先兆。    从金融层面来说，危机来临或临近通缩时，持续货币宽松，如低利率，甚至超低利率，或降低存款准备金率，只会在一段时期形成滞胀，但无法避免通缩，最终依然会进入通缩。通缩是最糟糕的经济状态。由此，发现金融的规律和本质，显得如此重要和紧迫。而金融对于今天的社会运行来讲，是除了政治之外最重要的产物，甚至有时金融就是政治。    如果说金融是棵“大树”的话，那么“树干”就是货币，金融问题的根本其实就是货币。我们不禁会问，货币究竟是什么？货币是如何产生的？货币的功能是什么？货币经历了哪些历史演变？有哪些影响货币的世界大事？跟货币相关的概念是什么？货币和每个人的关系是什么？货币与银行有着怎样的关系？    本书从货币的起源开始，到货币的发展和崛起，重点探讨货币的本质，货币与黄金的关系，美联储与世界货币体系，美元、欧元与人民币三足鼎立，货币的灾难和未来新动向，对货币和政治、经济及社会运行秩序之间的关系进行一次较为全面深入的梳理，以一种开放、通俗、生动的方式来解读货币。通过对货币的研究和分析，梳理出货币发展的清晰脉络，给中国老百姓提出投资和理财思路、建议。这既是对财富的探讨，也是对人性的探讨。    货币既是社会经济发展中最根本的要素，也与我们每个人的生活息息相关；它给人们生活带来便利的同时，也带给我们很多疑惑。货币背后隐藏着人性和历史的真相，面对既熟悉又陌生的货币，本书将带领大家一起穿越时空，进入货币的世界，进入财富的领地……

内容概要

《看懂货币:央视大型纪录片《货币》实践指导书(彩色插图版)》内容简介：带血的进化——货币的前世今生；藏金还是弃金——黄金的盛衰路；解码美联储——宇宙的权力中心；货币新动向——美元、欧元、人民币三足鼎力；小心中了货币的毒——拥有货币就拥有财富吗？
货币是一种信仰，更是一种经济关系。货币从诞生以来就对人类关系产生了深刻的影响。作者参与了央视纪录片《货币》的部分撰稿、拍摄和采访工作，《看懂货币:央视大型纪录片《货币》实践指导书(彩色插图版)》是他们历时三年搜索大量有价值的资料和图片，精心整理和考证，并加入身边生动真实的案例写作而成。
《看懂货币:央视大型纪录片《货币》实践指导书(彩色插图版)》从货币的源起开始，谈到货币的发展和崛起，重点探讨了货币的本质，货币与黄金的关系，美联储与世界货币体系，美元、欧元与人民币三足鼎立，货币的灾难和未来新动向。书中还对货币与政治、经济、文化以及社会运行秩序之间的关系进行了一次较为全面深入的梳理，以一种开放、通俗、生动的方式来解读货币。
作为纪录片《货币》的实践指导书，《看懂货币:央视大型纪录片《货币》实践指导书(彩色插图版)》目的就是给中国老百姓提出投资和理财的思路、建议，实用性较强。此外，《看懂货币:央视大型纪录片《货币》实践指导书(彩色插图版)》通俗易懂，语言轻松幽默，可读性强，把货币、金融与我们日常生活解释得非常生动。面对既熟悉又陌生的货币，《看懂货币:央视大型纪录片《货币》实践指导书(彩色插图版)》带领我们一起穿越时空，进入货币的世界，进入财富的领地……

作者简介

陈思进，华尔街金融观察家，在华尔街拼搏18年。加拿大皇家银行风险管理资深顾问，央视大型纪录片《华尔街》、《货币》顾问，财经专栏作家。曾任华尔街多家金融机构资深顾问，有美国银行证券公司副总裁、瑞士信贷证券部助理副总裁、宏利金融财团资深顾问。目前担任第一财经电视《思进观察》栏目主讲，长期为《中国证券报》、《中国新闻周刊》、《证券市场周刊》、《中国经营报》、《国际先驱导报》等撰写专栏。著有《华尔街金融真相》、《金融让谁富有》、《看懂财经新闻的第一本书》、《绝情华尔街》等书。金蓓蕾，陈思进助理，《东方早报》驻美财经记者、编辑，专栏作家。从香港《大公报》开始新闻工作者生涯；曾任电视台及报刊编辑、记者、杂志专栏作者和特约翻译。

书籍目录

推荐序／看懂货币，守住财富 自序／货币，金融问题的根本 第一章带血的进化——货币的前世今生 1.1什么是货币？它是怎么来的？ 1.2储蓄与贷款，生活如何更美好？ 1.3纸币、白银和黄金的历史 1 4全球货币，美元为什么这么牛？ 1.5金融工具，制造泡沫与繁荣 1.6本质上，货币就是一种欠条 第二章藏金还是弃金——黄金的盛衰路 2.1黄金：古老崇拜的衰落 2.2黄金恐慌和股市大崩溃 2.3黄金救不了西班牙危机 2.4投资的困惑——黄金能保值？ 2.5黄金的购买力并非千年不变 2.6炒黄金，谁是输家谁被利用 2.7犹太人的“金融原罪” 第三章解码美联储——宇宙的权力中心 3.1银行大恐慌催生央行 3.2秘密会议孕育美联储 3.3美元信仰的神秘大主教l29 3.4美联储的那些“教主” 3.5从今天起，不再误解美联储 3.6如何读懂美联储的货币政策？ 3.7新一轮货币宽松政策，无路可走了 第四章货币新动向——美元、欧元、人民币三足鼎立 4.1美元霸权如何绑架全球？ 4.2美元特权：好处我独享，风险你埋单 4.3美国为何非逼人民币升值？ 4.4人民币升值是好事吗？ 4.5人民币涨涨跌跌才更健康 4.6静待欧元末日的到来 4.7下一次危机，货币战争暗藏祸端 第五章小心中了货币的毒——拥有货币就拥有财富吗 5.1谁将财富秘密充公了？ 5.2你的钱到底哪儿去了？ 5.3信用卡是好东西吗？ 5.4“中美物价”怎么比？ 5.5华尔街“傻瓜”投资法 5.6穷人炒股，富人持债 5.7货币宽松了，A股能解套吗？ 5.8当前情况，不投资就是最好的投资 5.9欧洲烫手，普通投资者小心 5.10货币的海市蜃楼，财富的致命幻觉 附录：关于美国国债

章节摘录

版权页：   插图：   第二天，大胡子来到安泰保管所，问老板有没有足够的钱可以借给黑酋长。老板倒也爽快，说很愿意帮忙，但是他的个人存款比起购买海藻的总量来说，只是杯水车薪。两人进行了一番讨论，决定开发一种新的理财方式，即吸引大量手中有闲钱的人来存钱，然后每隔一段时间给他们一些小钱作为奖励，这样待他们筹集到足够的钱，就可以贷款给黑酋长去买海藻。等到海水再度恢复清澈，黑酋长捕到足够海鱼，就有钱还债了。黑酋长如果想拿到贷款，必须同意今后从卖鱼得来的收入中拿出一部分来支付给安泰保管所，这样保管所的老板就可以向储户发放利息作为奖励，并向手下的员工发放工资。 就这样，由大胡子和安泰保管所老板合伙的安泰银行成立了。筹款的过程非常顺利，大伙儿听说有“奖励”可拿，纷纷将家里的闲钱送到银行来。不到一星期，黑酋长就拿到了购买海藻的钱。他赶紧登上大胡子的帆船，前往东方去采购海藻。 诚实的东方人果然没有做虚假广告，海藻非常管用，不久海水就恢复正常，黑酋长打上来很多很多的海鱼卖掉，很快就将贷款和利息全部还清。储户们拿到了利息奖励，非常开心，安泰银行的老板和大胡子也从收来的利息中赚到了可观的利润，真是皆大欢喜。 从故事中可以看出，货币可以暂时退出流通领域，作为社会财富储藏起来，这样就把现在的购买力转化给未来的购买力。大胡子没有铺张浪费，而是将暂时不用的钱（贝壳）都存起来，这样他后来才能捧得心爱的帆船归。而储户们暂时用不到的钱帮助黑酋长买到了海藻，海水清澈了，部落里的百姓又可以出海捕鱼了，生产力因此得到了恢复，人们生活也得到了保证。 储蓄有助于资本积累，从而有助于投资和生产，提供储蓄的人不仅可以获得利息，同时他的钱被借贷给别的需要用钱来创造价值的人，这也是一种对社会的回馈。 黑酋长向安泰银行的借钱行为摆到现在来看，就属于商业贷款。商业贷款是用于补充工业和商业企业流动资金的贷款，一般为短期贷款，通常为9个月，最多不超过一年，但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上。 凡是贷款，必然会牵涉到利率。黑酋长由于一直拥有很好的信誉，属于低风险的贷款人，安泰银行不必担心他欠钱不还，或者拖欠还款之类的，因此对他收取的利率也很低。而对其他风险较高的贷款人，安泰银行则收取更高一些的利率，这样好作为一定的高风险补偿。贷款利率决定了银行能支付给储户的利息，储蓄利率随存款年限递增，因为存款年限越长，银行资金短缺的风险也就越低。假如储户很长一段时间都不需要用钱，那么就存长期储蓄，获得的利率也就较高。 不过利率并不是一成不变的，安泰银行内部的智囊团会定期开会，制定随着市场情况变化而变化的利率。如果渔民很勤奋，海鱼卖得好，白花花的刻字贝壳堆满了仓库，那么这时候银行的风险就降低了。健康的经济环境会促进更多新企业、新技术、新点子的发展，银行就会主动降低贷款利率。自然，就像你可能正在思考的，利率低了，往银行里头存钱最终能拿到的“奖励”就少了，人们储蓄的意愿就会降低。

媒体关注与评论

《货币》这部片子很成功！我们做研究工作的是从现象抽出来看本质；传媒工作者，他的专业是形象思维，对付现象绰绰有余，但是对于理论往往又没有深度掌握。这个片子的好处，就是把这两方面的工作结合起来了。    ——吴敬琏（著名经济学家，《货币》纪录片总顾问）    我觉得人民币贬值的前景，有可能比人民币升值的前景，要更强一些。    ——陈志武（著名经济学家，《货币》纪录片总顾问）    面对世界经济出现的问题，人民币汇率成了替罪羊，这是错误的，中国理应抵制逼迫人民币升值的压力。因为大幅升值会损害中国经济的增长，掏空中国百姓的钱包。    ——美国《华尔街日报》    各国之间持续不断的金融博弈，这不是一场零和博弈。这场博弈虽有输家，但是从总体来看，则促进了全球金融市场的不断发展。    ——四月五月（美国学者）    让金融为经济做仆人。最重要的不是金融业发生了什么，而是金融对经济整体产生了什么影响。    ——英国《金融时报》

编辑推荐

《看懂货币:央视大型纪录片实践指导书(彩色插图版)》编辑推荐：1．《看懂货币》是央视大型纪录片《货币》实践指导书，而且是彩插图文版，《货币》总导演李成才倾力推荐：金融是棵“大树”，而“树干”就是货币，金融问题的根本也是货币！2．《看懂货币》（图文版）突破了纪录片只讲知识的浅度，有深度和案例分析，探索了货币中隐藏着人性和历史的真相。这既是纪录片《货币》的延伸，还是一本时下最贴近百姓的投资理财书，里面有很多我们身边有故事，贴近现实，通俗易懂，实用性非常强。3．《看懂货币:央视大型纪录片实践指导书(彩色插图版)》主创作者陈思进是央视大型纪录片《华尔街》学术顾问、《货币》指导顾问，他还是资深金融专家，华尔街多家投行高级副总裁；此书是他与纪录片团队合作的产物，其花费了三年心血写成。4．世界就是一部货币博弈史，读懂了货币就是读懂了全部经济。作者从书中精选的文章赢得读者一片叫好，认为陈思进老师的作品对自己很有启发，是一本接地气的理财指南。

名人推荐

《货币》这部片子很成功！我们做研究工作的是从现象抽出来看本质；传媒工作者，他的专业是形象思维，对付现象绰绰有余，但是对于理论往往又没有深度掌握。这个片子的好处，就是把这两方面的工作结合起来了。 ——吴敬琏（著名经济学家，《货币》纪录片总顾问） 我觉得人民币贬值的前景，有可能比人民币升值的前景，要更强一些。 ——陈志武（著名经济学家，《货币》纪录片总顾问）

用户评论 (总计19条)

•   陈先生的书很好，可是，前面26页中有一半印刷错误，白纸一张。想换，烦人，费时间，算了
•   普及金融常识，看懂金融内幕
•   还不错，有一定的收获获取一些金融理念
•   很有深度，不急慢慢看，
•   应该是正版，这样的书盗版少
•   要搞懂投资，此书不得不看。
•   书内对货币的来龙去脉讲的很明白，也对现在国内经济形势分析的很合理。13年出的书，但借鉴资料大部分是11年的，稍显滞后。值得一读
•   不错的，这是一本很好的书
•   这个《看懂货币》很有分量，真如宣传语中说的，作者在跟记录片拍摄中调查了三年才写作成的，得真实，有深度，从我们身边大量投资和理财案例中分析了货币的本质，透析出货币隐藏的人性真相，有图有真相，是一本实用的理财指南。
•   很不错的财经书籍，值得推荐
•   很实用，大家可以看看。
•   还没有看，随便翻了翻感觉很不错
•   写得很好，看了很多次。
•   给个好评吧，书是好东西
•   其实我个人认为陈思进的书还有他本人的观点是很好的，本来我就有一直关注他的微博，他的书主要的是让大家普及金融知识的，有想找投资建议的看他的书可能有些失望，但是渔与鱼我个人认为还是知识更为重要多了，投资是靠自己的经验和头脑指望别人的建议是不可能的。他的书易懂又很专业，值得推荐！
•   个人认为这本书很好！
•   代付的，还行，看着比当当网的靠谱
•   非常好的一本书。值得拥有
•   还没看，先留着，有时间看。。。