中国银行业中小金融机构发展报告

出版时间：2012-11  出版社：中国金融出版社  作者：粟勤  页数：241  字数：292000  

前言

　　2011年是“十二五”规划的开局之年。在这一年里，欧债危机升级蔓延，国际金融市场急剧动荡，世界经济复苏的不确定性进一步增强；国内通胀压力缓解，经济增速回调，宏观调控的重点从控制通胀转向防止经济增速过快下滑。与此同时，银行监管更趋向于审慎和细化，旨在打破金融垄断、解决小微企业融资难的金融改革被再度提起。这一切都为中国银行业中小金融机构的发展带来了难得的机遇和前所未有的挑战。　　正是在这样不平凡的一年里，我国银行业中小金融机构把握住了政府鼓励小微企业贷款的机遇，继续保持快速稳定的增长势头，市场份额不断提高，稳健运营能力得到提升。部分中小银行的差异化、特色化经营日趋明显，核心竞争力逐渐增强，在支持实体经济，尤其是小微企业和农村经济中发挥了重要的作用。但在银行存款负利率和金融脱媒的背景下，中小金融机构在吸收存款方面的压力急剧增大，资金成本大幅度提高。而垄断性市场竞争格局对中小金融机构的差异化、特色化经营也提出了更高要求。　　2011年是我们推出《中国银行业中小金融机构发展报告》的第二年。报告秉承了上一年的编写风格，在撰写研究报告的同时提交案例分析和专题研究。这样做的目的是力求突出本书的三个特点：（1）全面、真实和客观地反映中国银行业中小金融机构的发展概况。为此，我们收集了包括中国银监会、中国人民银行、Wind资讯、各中小银行年报等在内的各种数据和资料。　　……

内容概要

　　《中国银行业中小金融机构发展报告（2011）》主要内容包括：研究报告、中国银行业中小金融机构发展的宏观环境、中国银行业中小金融机构的整体运行状况、中国股份制商业银行发展报告、中国城市商业银行发展报告、农村中小金融机构发展报告、在华外资银行发展报告、案例分析、龙江银行：特色经营的积极探索者、浙江民泰商业银行：专注于服务小企业的特色银行、天津滨海农村商业银行：农村金融创新的引领者、专题研究等。

书籍目录

第一部分 研究报告
第一章 中国银行业中小金融机构发展的宏观环境
一、国际经济形势回顾
二、国内经济形势回顾
三、中国银行业发展概况
四、未来宏观经济形势展望
第二章 中国银行业中小金融机构的整体运行状况
一、银行业中小金融机构的基本状况
二、银行业中小金融机构信贷收支状况分析
三、银行业中小金融机构面临的机遇与挑战
四、银行业中小金融机构发展展望
五、促进我国银行业中小金融机构发展的政策建议
第三章 中国股份制商业银行发展报告
一、股份制商业银行发展概况
二、股份制商业银行的盈利能力分析
三、股份制商业银行重点业务分析
四、股份制商业银行安全性与流动性指标分析
五、股份制商业银行未来发展展望
第四章 中国城市商业银行发展报告
一、城市商业银行整体发展概况
二、城市商业银行财务状况分析
三、城市商业银行业务发展分析
四、城市商业银行的规模扩张及所面临的挑战
五、城市商业银行未来发展展望
第五章 农村中小金融机构发展报告
一、农村中小金融机构发展的宏观经济环境
二、农村合作金融机构发展状况
三、新型农村金融机构发展状况
四、2011年农村金融资源配置情况
五、农村金融产品和服务方式创新
六、农村中小金融机构发展中存在的问题
七、农村中小金融机构发展展望
第六章 在华外资银行发展报告
一、在华外资银行发展概况
二、在华外资银行的发展战略
三、在华外资银行发展面临的问题
四、在华外资银行发展展望
第二部分 案例分析
第七章 龙江银行：特色经营的积极探索者
一、2011年龙江银行发展概况
二、龙江银行的特色经营
三、龙江银行的经验总结与启示
四、龙江银行发展展望
第八章 浙江民泰商业银行：专注于服务小企业的特色银行
一、民泰银行发展概况
二、民泰银行——具有关系型信贷特色的小企业贷款模式
三、民泰银行的优势和劣势、机遇和挑战
第九章 天津滨海农村商业银行：农村金融创新的引领者
一、天津滨海农村商业银行发展概况
二、天津滨海农村商业银行的创新与发展
三、天津滨海农村商业银行发展展望
……
第三部分 专题研究

章节摘录

　　（2）代理结算手续费快速增长。2011年，我国跨境贸易人民币结算境内地域范围由上海、广州、深圳、珠海和东莞等城市扩大到全国，业务领域和品种扩大，境外人民币回流渠道拓宽，银行业跨境结算业务手续费收入也相应增长。2011年全年跨境贸易人民币结算业务累计发生2.08万亿元，同比增长3.1倍。　　（3）理财业务爆发式增长。2011年银行理财类业务受到追捧，业务量飙升，理财市场呈现爆发式增长态势。全年银行理财产品发行数量为19176款，较2010年上涨幅度为71.40%；产品发行规模为16.49万亿元人民币，较2010年增长幅度高达1.34倍。无论是产品发行数量还是产品发行规模，其同比增速均大幅超过2009年和2010年。　　3.资产质量基本保持稳定，但第四季度现小幅“双升”　　截至2011年底，银行业金融机构不良贷款余额1.05万亿元，比年初减少1904亿元，不良贷款率1.77%，同比下降0.66个百分点。值得关注的是，第四季度末商业银行不良贷款余额和不良贷款率环比出现自2005年以来的首次“双升”，其中，不良贷款余额较第三季度末增加201亿元，环比增长幅度为4.9%。不良贷款率由第三季度末的0.9%提高至1.0%，主要表现为第四季度商业银行次级类贷款环比大幅增加，占新增不良贷款比例达90%。大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及农村商业银行第四季度的不良贷款余额均出现了不同程度的反弹。　　不良贷款反弹的主要原因一方面是第四季度国内经济增速下滑，企业偿债能力下降，工商业尤其是中小企业受到明显冲击，部分中小企业经营困难，导致还款困难；另一方面是2011年第四季度以来银行对不良贷款分类评价标准更加严格。　　此外，近年备受关注的地方政府融资平台贷款、房地产贷款的风险总体可控，贷款质量基本稳定，表明监管机构多轮清理整顿效果明显。　　……