小额信贷

出版时间：2012-3  出版社：中国金融出版社  作者：中国银行业协会 编  页数：256  
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内容概要

本教材以我国小额信贷实践为基础，结合国际小额信贷的实践与发展的最新趋势，坚持知识与技能相结合、现实与前瞻相结合的编写宗旨，将理论融人对各业务环节的介绍中，并加入了大量的实践案例，旨在帮助读者深入了解并掌握小额信贷业务。教材以小额信贷业务流程为主线，内容包括小额信贷概述、小额信贷的发展、小额信贷产品、小额信贷机构组织框架和业务流程、小额信贷风险控制、小额信贷利率管理、小额信贷机构财务分析和小额信贷的监管八部分，基本涵盖了小额信贷从业人员开展小额信贷业务需要了解和掌握的知识与技能。

书籍目录

第1章 小额信贷概述
　1.1 小额信贷的概念
 1.1.1 小额信贷的概念
 1.1.2 小额信贷与其他概念的区别和联系
　1.2 小额信贷的类型
 1.2.1 小额信贷的模式
 1.2.2 小额信贷服务的机构种类
　1.3 小额信贷的目标与基本特征
 1.3.1 小额信贷的双重目标
 1.3.2 小额信贷的基本特征
　1.4 小额信贷的运作模式
 1.4.1 小额信贷运作模式的基本要素
 1.4.2 小额信贷运作模式的主要类型
第2章 小额信贷的发展
　2.1 国际小额信贷的发展
 2.1.1 国际上小额信贷的产生和历史阶段
 2.1.2 国际小额信贷的发展
 2.1.3 小额信贷的典型发展模式
 2.1.4 印度小额信贷的兴起与危机
　2.2 我国小额信贷的发展
 2.2.1 我国小额信贷的发展历史
 2.2.2 我国不同机构的小额信贷业务
　2.3 小额信贷创新发展趋势
 　2.3.1 小额信贷渠道创新
　 2.3.2 商业银行小额信贷下移
 　2.3.3 国家级小额信贷资金批发模式
　2.4 我国小额信贷发展的政策环境
 2.4.1 小额信贷相关的中央政策文件
 2.4.2 小额信贷相关的部门规章
 2.4.3 小额信贷相关的地方法规
第3章 小额信贷产品
　3.1 小额信贷市场调研
 3.1.1 市场调研的目的
 3.1.2 市场调研的内容
 3.1.3 市场调研的步骤
 3.1.4 市场调研注意的若干问题
 3.2 产品设计
 3.2.1 产品设计原则
 3.2.2 市场细分与产品设计
 3.2.3 信贷方法的选择及影响因素
 3.2.4 小额信贷产品及主要内容
 3.2.5 新产品的设计流程
 3.3 小额信贷产品设计案例分析
 3.3.1 定西县小额信贷项目背景
 3.3.2 定西县小额信贷市场调查
 3.3.3 定西县小额信贷产品设计
第4章 小额信贷机构组织框架和业务流程
 4.1 机构组织架构和信贷员管理
 4.1.1 小额信贷机构的组织架构
 4.1.2 信贷员管理
 4.2 小额信贷的贷款操作程序
 4.2.1 小额信贷贷款操作程序概述
 4.2.2 小额信贷产品营销
 4.2.3 小额信贷贷款申请
 4.2.4 借款人信息的获取与分析
 4.2.5 小额信贷的贷款评估
　……
第5章　小额信贷风险控制
第6章　小额信贷利率管理
第7章　小额信贷机构财务分析
第8章　小额信贷的监管

章节摘录

　　印度政府2011年公布了最新小额信贷发展和监管法案，计划让所有小额信贷机构在印度中央银行注册并接受其监管。法案规定，小额信贷机构最少需要拥有50万卢比（约合1.13万美元）的自有资金，并在印度中央银行注册。如果小额信贷机构对客户利益造成损害或不符合监管要求，中央银行将要求其中止信贷业务或吊销执照。对于尚未以公司形式注册的小额信贷机构，如果其业务规模扩大到对整个行业具有系统重要性，该机构需在6个月内注册成立公司。　　法案还要求成立小额信贷开发协会，负责就政策制定向政府提供建议，以促进行业有序发展。协会成员将由财政部、农村发展部、中央银行、国家农业和农村开发银行、国家住房银行和印度小行业开发银行的高级官员组成。　　其次，利率问题。小贷机构的利率明显高于传统金融机构，是由其业务性质决定的，商业银行的一笔贷款对应到小贷公司可能是成百上千个零散客户，高成本不言而喻。印度小贷行业运营费用比率的中位数是11.8%（相当不错），融资成本平均13%，意味着一家中等规模的机构贷款利率达到25%才能勉强维持。与南美和东南亚一些国家相比，印度小额信贷的利率并不高。　　安德拉邦政府要求对小贷公司的利率进行严格限制，这样做会导致信贷供给萎缩，将贫困客户重新送回高利贷者的怀抱。印度小额贷款公司利率高的主要原因是融资成本太高，为了盈利它们只能在提高利率和压低成本上做文章；高利率的板子不能只打在小额贷款公司身上。孟加拉国小额贷款机构的利率在20%左右，明显低于印度，与其能够吸储有很大关系。吸储被认为是小额贷款机构最便宜的融资途径。　　小额贷款收取高利率有害无益，无止境的高利率会给微型金融带来大量的利润，也会使一些投机者趁机潜入这个市场牟利，这样虽然实现了微型金融机构的市场化和利润最大化，但从长远来讲，高利率使大量借款人无法还款造成坏账，微型金融资金无法流转，最后仍旧会限制微型金融机构的发展，甚至导致其倒闭，更不用谈去拓展其覆盖面的问题了。　　……

用户评论 (总计10条)

•   小额信贷
•   小额信贷是培养一个国家中产阶级的重要的资产流转工具，也是提升国家服务产业和满足初创者资金需求的重要手段。
•   关于小额信贷的教科书
•   立足于当前国情，小额贷公司成立可以参考的书
•   在整个内容里提到信贷，对信贷的解释十分详细，是一本不错的书。
•   这批书中，最喜欢这一本。
•   金融一中
•   实用。。。。。。。。。。。。。。。。。。。
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•   相对比较专业了