优秀信贷客户经理基础知识

出版时间：2009-9  出版社：中国金融  作者：孙建林 编  页数：317  
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前言

中信银行行长陈小宪博士提出现代商业银行的经营理念是“效益、质量、规模”。效益是指银行作为经营货币这种特殊商品的特殊企业，也和其他任何企业一样，必须在合法合规的前提下，把最大限度地获取利润作为经营的首要目标。质量是指银行经营货币的风险具有多样性、隐蔽性和滞后性，因此对于获取的利润，必须是建立在良好质量的基础之上，不可以让不良资产吞噬掉银行的利润，甚至出现亏损和倒闭。规模是指银行为了获取更多的利润，必须不断稳健地扩大业务范围和经营规模。对于“效益、质量、规模”这三者之间的关系，浓缩为两句话就是：“追求滤掉风险的发展，获取有质量的利润。”银行良好的经营理念，是商业银行总行、分行、支行各级行长们努力的目标，也是需要靠客户经理来落实的。优秀的信贷客户经理对于银行来说，就如能征善战的士兵对于军队来说一样重要。但优秀信贷客户经理从哪里来呢？这本书又会有什么帮助呢？每年都有许多的年轻人希望进入银行工作。银行也许每次只有几十个招聘名额，就会有成千上万人报名。这些年轻的学士、硕士、博士以及日益增多的海外归来学子们，有着共同的特点，就是都受过良好的高等教育，年轻有活力，充满着热情和朝气，怀着对银行的敬畏，对工作的渴望，通过了层层筛选过关最终进入银行。他（她）们有着良好的素质和学识基础，但缺乏的就是银行基本知识和实践工作经验。而如何能迅速进入工作状态呢，这本书，或许就是一本很好的入门指导。

内容概要

本书分为三个部分，第一部分是信贷业务概论，对信贷业务意义、政策、原则、分类、风险、职责以及信贷客户经理和信贷规章制度进行了介绍，有助于读者对信贷业务有一个全面系统地认识。第二部分则重点介绍信贷客户经理的素质，包括品德片、志向篇、才能篇、营销篇和风险篇，基本涵盖了信贷工作各方面对客户经理个人素质的要求。最后，第三部分对信贷业务的相关知识进行了介绍，包括银行监管类、资产管理类、信贷管理类、信息系统类和业务知识类，全面详细地归纳了基本业务知识，是客户经理开展进一步工作的理论基础。本书具有较强的实用性、指导性、知识性和哲理性，既可以作为商业银行客户经理的自学读本，也可以作为商业银行开展客户经理培训的指导教材。

作者简介

孙建林，中国人民大学国际金融专业经济学硕士。在国家发展与改革委员会外经贸司工作过5年。1988年7月到中信银行，曾任总行信贷部副经理、总行国际大厦营业部总经理、总行信用审查部总经理、福州分行副行长、总行营业部副总经理。现任中信银行总行信贷管理部总经理。北京市金融学会和国际金融学会常务理事、中国银行业协会从业人员资格认证专家委员会委员。在国家主要金融期刊发表30多篇论文。著有《商业银行信贷管理》、《商业银行授信业务风险管理》等专著。

书籍目录

第一部分 信贷业务概论  信贷业务意义    银行是国民经济中的重要行业    银行贷款业务的意义何在？    银行主要业务分类    贷款 信贷 授信    对信贷管理的再认识    加强信贷管理的重要意义    全面管理、全程管理、全员管理  信贷业务政策    信贷政策的意义    信贷政策主要内容    信贷政策的执行  信贷业务原则    第一原则 信贷资金的安全性      信贷资金损失的后果      信贷资金损失的范围      信贷业务的主要风险      控制好信用风险      不应过分强调安全而放弃发展业务    第二原则 信贷资金的效益性      信贷业务效益的重要性      决定贷款利息收入的三个因素      确定贷款利率的因素      采用浮动利率好      要降低信贷业务的经营成本    第三原则 信贷资金的流动性      保持信贷资金流动性的重要意义      保持信贷资金流动性的方法      确定好存贷比      注意一年中的还款高峰期      提前预测资金需求      动态安排好资金供给      信贷资金“三性”的合理关系      对“三性”要按重要性排序  信货业务分类  ……第二部分 信贷客户经理素质第三部分 信贷业务相关知识附录一 银行业从业人员职业操守附录二 人民币升值形势下银行授信风险管理的14种策略附录三 加强风险资本和授信业务管理附录四 当前商业银行办理按揭贷款业务中的主要风险与防范

章节摘录

对于有能力、出业绩的客户经理，要大胆提聘，多给予人力和财力资源的支持，多给他任务。当部门内有职务空缺时，应首先从本部门的员工中物色，慎重考虑认为确无合适人选时，才从外部招聘。这种内部优先的晋升机制向客户经理表明，只要你肯干且有能力，就不会被埋没。这也会创造一个良好的风气，激励客户经理从长远考虑自己同信贷部门的关系。从外部来的领导者，应比原有人员的能力强，这样才能带动信贷业务的开展和使原有人员信服和便于领导。即使是优秀的客户经理在提升时也要看其是否能胜任，有时客户经理中有成绩超群者，但提升起来做管理工作的结果却不很理想，原因是个人能力虽强，但不善领导和借助部属来提高业绩。对此，应进行提职培训和工作指导，或不予提升而给予其他相应的奖励，如专职制度。人事任免要慎重，不能搞滥竽充数，要做到“宁可虚位以待人，不可滥人以充位”。对领导职位上的人员也不能频于更换，走马灯式的任免只能使人感到无所适从。领导对于提升的客户经理要谈话，予以鼓励、指出不足，并提出要求。对条件略逊而未能提升的客户经理也要谈话，倾听意见和抱怨，避免因想不开而进入“不良循环状态”。不良循环状态是客户经理因思想和工作上的消极，领导对其评价低，由此导致其进一步的消极，领导评价更低，如此循环下去难以扭转。领导应使每位客户经理都走上良性循环状态，即客户经理由于思想和工作上的积极，领导对其评价高，由此产生进一步的积极，领导评价更高，如此循环下去对信贷业务和客户经理个人两方面都有好处。

编辑推荐

《优秀信贷客户经理基础知识》：自学：如果您是位经理，可以从中自学到许多商业银行信贷业务的基础理论和业务知识。培训：如果您是位银行行长，可以购买本书用于培训或发给客户经理学习以提高其业务水平。教学：如果您是位财经学校的老师，可以让学生们从这本实践性很强的书中了解银行实务。研究：如果您是位政府监管部门官员，可以通过这本书研究银行开展信贷业务的实际情况。

用户评论 (总计53条)

•   其实做了将近20年的银行业务，也参加过无数的培训和学习，但看了此书，我才发现那些神马培训资料都是浮云！既没能让大家有大局观，也没有实际操作的指导，还让人不忍淬读的生僻，孙总的实践经验和对业务的理解是本书的精华，我想如果早一点通读此书，一定会让新进的信贷客户经理对业务的本质有切实的认知，而具体的指导更是大有裨益的，总之对客户经理而言，确实是一本有趣而实用的案头书，好评！
•   优秀信贷客户经理基础知识不错！
•   十分实用的书籍，对客户经理包括有关信贷领域的工作人员，都有很有益的帮助。
•   优秀信贷客户经理实战性很强，大力推荐。
•   写的较为实际，能从实践案例中尽快了解银行实务
  客户经理必备之一
•   原来自己干行管后勤，后来转为客户经理，有些事情看了这本书才发现的，不错 值得推荐
•   我向很多信贷从业人员推荐最多的理论基础指导书
•   对于想真正融入信贷专业，是一门不可多得的指引书籍！
•   通过银行行长的记录，了解借款时要掌握对方的情况。
•   挺幽默有趣的一本书，让人看着不会觉得累。还引用了很多小故事，浅显易懂，非常适合银行年轻人员学习。喜欢
•   是部门里面要买的。书的印刷质量什么的没话说。内容来说，所有这方面书籍其实都只能作为参考，各个银行体系不一样，还是要靠自己慢慢实践出来。
•   书到了就迫不及待的看了~挺贴合业务~受益
•   作者写得挺实在的，较为实用，特别适合刚进银行的新员工。
•   如题 学些业务总是好的
•   入门级知识，实用性很强
•   写得方面很到位的，尤其是从风险的角度来说。不算太深，适合普及。
•   看了开头 很值得一看 我是信用社的新进信贷员 希望对我实际工作有用
•   这本书好像更多的是教你怎样做信贷员，做信贷员的一些基础心态和方法。
•   包装很好，没有破损，书也是正版的，至于内容嘛，慢慢研究了
•   對於了解中國貸款市場,本書淺顯易懂不複雜.
•   看了目录大概了解了一下很不错
•   随手翻了下，书还是比较厚的。送货很快。
•   公司买的，这书还不错，送货也很快。
•   送货速度很快，书的质量也不错，刚拿到，还没仔细看！不过感觉还不错！
•   书还可以 物流也比较快
•   就是我想要的书。在网上买很划算
•   很适合初学者和非专业人士。
•   货已收到，卖家发货很快。不错！
•   对我来说很有帮助 质量还行
•   很好，发货速度快，价格也比书店便宜好多，而且是正品
•   对于刚刚入行的人来说还不错~
•   入门级较好理解
•   可能由于在仓库直接调出的关系吧，封面有灰尘，不过拍拍就干净了，不影响阅读啦！
•   想要高薪的路径啊
•   it's ok
•   好书。好书。
•   言简意赅，通俗易懂，入门真方便
•   孙总的名作
•   inui
•   推荐大家都看看，好书呢，内容不错
•   大概翻了一下目录，重点部分应该是告诉客户经理如何先从“德”上来做好工作，先做人后做事大概是此书的精髓。还没有读，只看了目录，可能说的不对哈~
•   基础书籍，讲解全面
•   知识面很广，内容全面
•   同事推荐的，特别找来看
•   增加知识面。
•   对我够用
•   书内容浅显易懂，不错
•   还行，书内容一般
•   准备从事银行信贷工作的朋友可以看看~~
•   还可以，毕竟是基础知识
•   涉及到的内容很丰富，给我的帮助很大
•   买回来学习下！！感觉还错。
•   好,正在学习中,下一步继续评