优秀信贷客户经理业务指引

出版时间：2009-9  出版社：中国金融  作者：孙建林 编  页数：392  
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前言

中国金融出版社第三编辑室的戴硕主任在审阅完这本书稿后，问了我三个问题。作为总行的部门总经理，为什么反而要写一本给基层客户经理看的书？作为银行信贷业务指引，为什么这本书很多篇幅反而都是在写风险？作为自学和培训教材，为什么每部分文字反而都很简短？许多年前，有位新入行的客户经理走进我的行长办公室，请我在提款通知书上签字，好为借款人发放贷款。我说：“请先把借款合同拿给我看看。”他吃惊地望着我：“什么，提款还要有合同啊？”这下可是轮到我吃惊地望着他了：“什么，你不知道提款前要先签合同啊？”近十年随着中国经济的快速增长，各家商业银行的机构网点也在迅速扩张，每年都有许多年轻人进入银行业工作。他们勤奋工作却是仓促上阵，对银行的制度和流程缺乏了解。像上面所说的客户经理，是个别但却是典型的情况，可能就是他的领导叫他来办事但没交代清楚。由此，我萌发了写本给信贷客户经理看的书。虽然各家银行都会有自己的培训教材，但我作为有过20年信贷经营管理经历的人，把自己的所见所想告诉基层的客户经理，可能是受欢迎的。当然，本书的内容需要得到客户经理的认可和接受，才能有效地用之于工作之中，这就是写作这本书的出发点。

内容概要

　　本书分为两个部分，第一部分对信贷业务品种进行了详细介绍，包括公司信贷业务、国际贸易融资业务和私人信贷业务，便于客户经理全面系统地熟悉基本业务，为开展业务打下坚实基础。第二部分对信贷业务的六个阶段，即贷款调查阶段、贷款审查阶段、贷款审批阶段、贷款发放阶段、贷后管理阶段、贷款回收阶段中贷款风险的关键点进行了提示，对客户经理经办具体业务具有很好的指导作用。本书汇集了作者多年工作的经验，不仅有助于商业银行客户经理提高自身的业务水平，是一本很好的业务指导用书，同时也是相关研究者及感兴趣的读者了解银行信贷业务实务的参考用书。

作者简介

孙建林，中国人民大学国际金融专业经济学硕士。在国家发展与改革委员会外经贸司工作过5年。1988年7月到中信银行，曾任总行信贷部副经理、总行国际大厦营业部总经理、总行信用审查部总经理、福州分行副行长、总行营业部副总经理。现任中信银行总行信贷管理部总经理。北京市金融学会和国际金融学会常务理事、中国银行业协会从业人员资格认证专家委员会委员。在国家主要金融期刊发表30多篇论文。著有《商业银行信贷管理》、《商业银行授信业务风险管理》等专著。

书籍目录

第一部分　信贷业务品种　一、公司信贷业务　　按行业分  　　工业贷款　　  商业贷款　　  外贸业贷款　　  房地产业贷款　　  建筑业贷款　　按企业分　　  乡镇企业贷款　　  三资企业贷款　　  民营企业贷款　　  中小企业贷款　　  上市公司贷款　　按产品分　　  固定资产贷款　　  银团贷款　　  联合贷款　　  备证担保贷款　　  法人购房按揭  　　委托贷款　　  存货质押融资　　  保兑仓　　  汽车销售融资　　  夹层融资　　  同业信贷资产转让　　  国内保理　　  租赁融资　　  集团授信　　　银行承兑汇票　　　商业汇票贴现　　　商业承兑汇票保贴　　　买方付患票据贴现　　　商业汇票转贴现　　　商业汇票再贴现　　　票据库　　　账户透支　　　工程保函　　　对外备证担保　　　授信额度　　　短期融资券　　　信贷咨询　　　异地公司贷款　二、国际贸易融资业务　三、私人信贷业务第二部分　信贷业务的六个阶段　一、贷前调查阶段　好的开始是成功的一半　二、贷款审查阶段　三、贷款审批阶段　四、贷款发放阶段　五、贷后管理阶段　六、贷款回收阶段

章节摘录

插图：4．还款来源风险有的客户经理在对企业作贷款调查时，往往重视企业资信的好坏和担保条件，而对还款来源却过问较少，最多在调查表上简单写道：以经营收入来源还款。由于贷款期限一般都是半年或一年，因此对于还款来源，可能企业财务人员或客户经理会讲，到时候再说吧。但是若事先不确定好还款来源，你能或你敢贷给他吗？在我国，有些生产企业，尤其是国有企业，规模是很大，但贷款到期时却没有资金可用于还款，资金都被厂房设备、原材料、半成品、库存产品或应收账款占压着，没有现金流。因此，客户经理必须问清楚企业的还款来源，必须引起企业财务人员的重视。企业只能以现金流来清偿银行贷款，而其现金流的主要来源有经营活动中的商品销售收入、所有者权益增加、资产变现、举借新债。对于银行来讲，贷款到期时，企业只要能还得上贷款本息，银行并不会在意其资金来源。但至少在放款前，确定好还款来源是必要的。不同种类的贷款其还款来源不同。短期流动资金贷款主要解决企业季节性、临时性资金需要。这种贷款发放后，一般会直接增加企业的存货，并随着产品的生产、销售、应收账款的收回得以归还，具有自偿性特征，因此，企业偿还贷款的资金来源主要是销售收入。客户经理计算并确认借款人今后有足够的资金可用于归还贷款后，并不能就此认为万事大吉，还应注意的是，有什么措施能对这些资金加以控制。最基本的做法是，指定专门账户，要求企业将销售回款都打入该账户，银行作定期或不定期检查，确保还款资金不流失。

编辑推荐

《优秀信贷客户经理业务指引》：自学：如果您是位经理，可以从中自学到许多商业银行信贷业务的基础理论和业务知识。培训：如果您是位银行行长，可以购买本书用于培训或发给客户经理学习以提高其业务水平。教学：如果您是位财经学校的老师，可以让学生们从这本实践性很强的书中了解银行实务。研究：如果您是位政府监管部门官员，可以通过这本书研究银行开展信贷业务的实际情况。

用户评论 (总计79条)

•   这本书太好了，本书详细的介绍了客户经理的具体业务操作流程，对于我们新开的融资担保公司来说具有很好的学习及借鉴。
•   对于一个刚接触信贷业务的人来说，很有启迪作用的，看后很有帮助！当当的书就是好！
•   这本书比 “基础知识”介绍的业务要多，是进入信贷业的年轻人值得看的一本书。
•   优秀信贷客户经理需要看！
•   本书非常适合银行从业人员基础业务知识的掌握，首先作者长期从事银行业的管理工作，其次按照业务内容分类，三是特别写到注意事项很有参考价值
•   内容很贴合实际需要，是一体培养信贷经理的好教材！推荐阅读。
•   第二遍通读了 和第一遍读的时候感受不同 很入门的书 对于零基础的更是受益匪浅 建议作为个银行客户经理的培训教材
•   从中学到很多关于银行信贷方面的知识
•   文章段落较简洁，，但是语言通俗，认真看一遍绝对可以学到很多东西。适合新入职的银行信贷人员购买，学习。
•   做银行客户经理，应该认真看看
•   这本书对于我刚进入信贷管理来说相当给力，有很多的东西值得去学习，很不错的一本书
•   买给公司客户经理们学习的，内容很实用，送货速度也比较快
•   对于像我这样刚进入信贷行业的人员，此书实用性很强！
•   不错的一本书，本人就在银行工作，对我的启发很大！
•   金融工作者，特别是银行工作者，都值得学习
•   正在看，对于新入的客户经历很有帮助
•   银行从业人员必备
•   银行管理者的好书
•   深入浅出，很好的一本书，值得拥有
•   本人现从事金融服务行业，但是经验较为欠缺。通过学习这本书的内容使我受益匪浅。
•   刚收到货 还没看 不过看质量挺好的。。
•   看了部分内容，还可以，值得购买
•   这本书不错，所有内容从开始到结束都是围绕风险展开的。
•   因为我的看这本书的角度不一样，大略的看了些，还不错，细节没写的完善。完全因为个人角度，其他的读者可以考虑购买，非常详细的一本书，拓展视野。
•   值得细细品读，细细体会，有实战指导意义
•   这本说写的很好 就连我这个没有学过金融的人也能看懂 很不错的学习教材！
•   就是内容多有重复的段落，实务性挺强的
•   看了开头 很值得一看 我是信用社的新进信贷员 希望对我实际工作有用
•   不错！很详细、很实用！
•   书本比较概念化的东西，对我个人而言比较适合，因为一些基本知识点都有涉及到，较为适合授信人员建立授信最基本的理念，以及接受较为系统的知识架构。
•   很不错的书籍啊！值得参考学习
•   尚在学习中，知识面比较广，
•   好看的书，意义深刻
•   通俗易懂 很适合从业者学习
•   书不错，大概翻了翻。 送货也很快。
•   好书。很实用啊。。。
•   刚收到，大致翻了翻，感觉还行，比较适合刚入行的童鞋学习。
•   一套书都买了 质量不错
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•   对于刚刚入行的人来说还不错！
•   通俗易懂 推荐
•   没失望
•   内容丰富 正版商品 难得的好书
•   比较适合从事投资行业的人员阅读。
•   书不错，应该是正版的，内容也挺不错，挺实用的
•   浅显易懂，言简意赅。是入门级的好书！
•   对于刚入行的人很有帮助
•   值得初入行者学习
•   给我家人买的，完全看不懂我，但是快递很快！！
•   内容丰富，讲解精细
•   很实用，单位团购。
•   rumenshu,shihegangkaishijiechuderen.
•   本书对于一个刚接触信贷行业的应届毕业生还是很有启迪作用的。
•   很适合我业务新人
•   都说不错，因为我想要去小额贷款公司工作，朋友推荐的，要好好看看。（替朋友评，本人还未看，不好说）
•   老婆入职银行，选择的参考书目
•   实务性强，值得推荐！
•   不错的书，写得挺详细
•   还可以，入门了解还是不错的
•   内容全面 有实用性
•   资料很全面，不过，我还没有细看。
•   入门级，很实用，很详实，好参考
•   对于新手来说,书中的内容值得认真阅读,适用性较好.
•   无细节描述与操作程序
•   很好！老公一直在看。
•   我感觉这本书比较适合刚入门的同事们用，可以锻炼思维。另外邮寄速度也挺快的，价格也很合适，比当当网便宜！
•   还没仔细研读，但第一感觉就很好，看起来是属于实用性很强的书。。。。
•   非常好的书，很不错啊
•   内容还可以，挺具体的。
•   一般，不是非常理想。
•   应该是正版，很基础的知识 很有用
•   客户经理的必读书籍、业务很全面
•   无意中看到的书！买完一看，正是我所想看的，不光告诉你是什么，还告诉你为什么，该怎么做，值得细读！甚的我心，可以结合《新信贷---银行客户经理业务手册》这本书，能够相互补充。
•   还不错 入门级 就是感觉比较散
•   实用性很强。值得赞许和鼓励。
•   非常的很好非常的很好
•   优秀信贷客户经理业务指引