商业银行管理学

出版时间：2009-4  出版社：中国金融出版社  作者：彭建刚 著  页数：442  

前言

　　本教材（第二版）2008年被教育部确定为普通高等教育“十一五”国家级规划教材。　　本教材（第一版）2004年2月出版以来，得到了国内许多高等院校经济类、管理类师生的支持和鼓励，我们表示衷心感谢。2007年由本教材编写组主要成员讲授的大学本科课程“商业银行管理学”被教育部确定为国家精品课程，对我们是一个很大的鼓励，对教材有了更高的要求。第二版在保持第一版体系和特色的基础上，增加了经济资本管理的内容，以适应现代商业银行风险管理的需要；针对第一版各章节存在的一些不足和国内外金融形势的变化，第二版作了必要的修改和补充。　　在主编彭建冈0教授的组织下，本教材编写组的龙海明教授、乔海曙教授、易传和副教授、张学陶副教授、周鸿卫副教授、周再清副教授、钟林超副教授、王修华副教授、何婧讲师多次集体讨论，在总结使用本教材经验并听取国内高校一些任课教师意见的基础上，提出了修改意见。各章（按第二版排序）修改的主要执笔人员如下：彭建刚（第1、6章），王修华（第2、3章），张学陶（第4、15、16章），龙海明（第5章），易传和（第7、14章），乔海曙（第8章），周再清（第9章），周鸿卫（第11章）。第10、17、18章未作大的修改。新增两章执笔人员如下：何婧、彭建刚（第12章），彭建刚、张丽寒、吕志华（第13章）。彭建刚对第二版全部书稿进行了统改并定稿。湖南大学金融学院博士研究生周行健、李关政、崔杰和硕士研究生唐棠、钟海、吴玉梅、刘佳、黄玺、汤伯虹、梁立做了部分校对工作。　　在本教材的建设过程中，教育部高等教育司和国内金融学专家给予了大力支持。中国金融出版社教材编辑部的编辑做了大量工作。我们表示诚挚的谢意。　　由于水平有限，本教材（第二版）仍不免存在缺陷，望国内同行和读者批评指正。

内容概要

　　《商业银行管理学》以现代金融学、经济学和管理学理论为指导，对商业银行经营管理进行了系统阐述，介绍了商业银行经营管理的基本理论、基本知识、基本方法。本教材力求体现以下特色：一是强调基础性，在介绍分析商业银行业务及其管理诸多变化的同时，更注重阐述商业银行管理的基本原理和方法；二是突出实用性，在系统介绍相关原理、原则的同时，以可操作性和实用性为出发点，精选并剖析了商业银行管理实践中的典型案例；三是反映前瞻性，紧跟国际商业银行的实践发展，探讨了现代商业银行管理的最新发展趋势。 本教材可供高等学校经济类、管理类相关专业学生使用，也可商业银行员工业务培训及自学使用。

作者简介

　　彭建刚，1955年出生，湖南长沙人，武汉大学经济学博士。曾由国家公派留学美国休斯敦大学和比利时根特大学。为享受国务院特殊津贴专家，湖南省第二届十佳优秀社会科学专家，人选湖南省新世纪“121人才工程”第一层次。现为湖南大学金融学院教授、博士生导师；湖南大学“985工程”首席科学家；湖南大学研究院副院长、校学位评定委员会委员兼经济学分委员会主任、金融管理研究中心主任。系中国金融学会理事、湖南省院士专家咨询委员会首届委员、湖南省住房公积金管理研究会副会长。长期从事商业银行管理学的教学与科研工作。在国内外公开发表学术论文150余篇，出版学术著作和教材15部。主持国家社会科学基金重点项目和一般项目、国家自然科学基金项目、国家留学基金回国人员资助项目、教育部博士点基金项目、中国人民银行项目等国家级、部省级课题20余项。主持国家精品课程《商业银行管理学》。获全国优秀金融论文二等奖、中国金融教育发展基金会科研成果一等奖、湖南省社科优秀成果一等奖等部省级以上科研奖10余项。

书籍目录

第一章 商业银行管理导论第一节 商业银行的性质与功能一、商业银行的性质二、商业银行的职能三、商业银行在金融市场中的作用第二节 商业银行管理的目标一、企业价值最大化——商业银行管理的最终目标二、“三性”平衡——商业银行管理的基本目标三、“三性”之间的辩证关系第三节 现代商业银行经营的特点一、商业银行业务电子化二、商业银行业务综合化、国际化三、政府金融管制松化四、商业银行风险管理强化第四节 我国商业银行的历史与现状第五节 商业银行管理学研究的对象与内容一、商业银行管理学研究的对象二、商业银行管理学研究的内容第二章 商业银行资本金的管理第一节 商业银行资本金的功能与构成一、商业银行资本金的功能二、商业银行资本金的构成第二节 《巴塞尔资本协议》与资本充足率的测定一、《巴塞尔资本协议》产生的背景二、《巴塞尔资本协议》的基本内容三、资本充足率的测定第三节 《巴塞尔新资本协议》与资本充足率的测定一、《巴塞尔资本协议》的不足与发展二、《巴塞尔新资本协议》第四节 商业银行资本金管理策略一、内源资本策略二、外源资本策略三、资产结构调整与风险控制策略第五节 案例分析第三章 商业银行负债业务管理第一节 商业银行负债业务的性质与构成一、商业银行负债的性质二、商业银行负债的构成第二节 商业银行存款管理一、商业银行存款管理的目标二、商业银行存款的成本管理三、商业银行存款的定价第三节 商业银行借人资金的管理一、商业银行借入资金的各种渠道二、商业银行借入资金时应考虑的因素第四节 案例分析第四章 商业银行贷款业务管理（一）第一节 商业银行贷款业务概述一、商业银行贷款政策二、贷款品种与贷款程序第二节 商业银行贷款定价一、贷款定价的一般原理二、贷款定价的影响因素三、贷款价格的构成四、贷款定价方法第三节 商业银行贷款的风险管理一、贷款风险的种类与成因二、贷款风险的识别与防范三、贷款风险的控制第四节 商业银行公司贷款业务管理一、公司短期贷款二、公司中长期贷款第五节 案例分析第五章 商业银行贷款业务管理(二)第一节 个人消费贷款种类及特点一、个人消费贷款的产生和发展二、个人消费贷款的种类三、个人消费贷款的特点四、个人消费贷款的作用第二节 个人消费贷款信用评估一、构建个人消费贷款信用评估指标体系应遵循的原则二、指标选择三、评分模型四、个人消费贷款综合评分表的应用第三节 个人住房抵押贷款管理一、个人住房抵押贷款概述二、个人住房抵押贷款的对象及申请条件三、个人住房抵押贷款的市场运作四、个人住房抵押贷款担保证券与证券化五、个人住房抵押贷款的偿还及其方式第四节 汽车消费贷款管理一、我国发展汽车消费贷款的一般分析二、汽车消费贷款的相关规定三、汽车消费贷款的偿还四、汽车消费贷款的发展前景第五节 其他消费贷款管理一、个人耐用消费品贷款二、个人助学贷款三、旅游消费贷款四、个人住房装修贷款第六节 案例分析一、个人住房组合贷款案例二、汽车消费贷款案例第六章 商业银行证券投资管理第一节 商业银行混业经营趋势一、美国银行经营体制的演变历程二、中国金融分业经营制度的形成过程三、分业经营与混业经营利弊分析第二节 商业银行证券投资的目标与工具一、商业银行证券投资的目标二、商业银行证券投资的主要工具三、商业银行实际持有证券组合的构成第三节 商业银行证券投资方法与策略一、商业银行证券投资政策二、收益率曲线三、商业银行证券投资策略第七章 商业银行中间业务管理第一节 中间业务的内涵与种类一、中间业务的内涵二、中间业务的种类第二节 中间业务的管理一、我国银行业监管机构关于中间业务的管理规定二、商业银行中间业务的风险与控制第三节 中间业务创新一、国外商业银行中间业务的经验借鉴二、我国商业银行中间业务发展现状与问题分析三、我国商业银行中间业务创新策略……第八章 商业银行国际业务管理第九章 商业银行流动性管理第十章 商业银行资产负债管理（一）第十一章 商业银行资产负债管理（二）第十二章 商业银行经济资本管理（一）第十三章 商业银行经济资本管理（二）第十四章 商业银行财务报表与绩效评估第十五章 商业银行营销管理第十六章 商业银行人力资源管理第十七章 商业银行全面质量管理第十八章 商业银行兼并与收购参考文献

章节摘录

　　第二章 商业银行资本金的管理　　第二节 《巴塞尔资本协议》与资本充足率的测定　　一、《巴塞尔资本协议》产生的背景　　1.国际银行业竞争日趋激烈，资本与资产的比例呈下降趋势。进入20世纪60年代后，各国商业银行在负债管理理论的影响下，采取扩张策略，资产负债规模迅速扩大。1970年世界最大的34家银行资本与资产的比例略大于5％，但到了l986年时仅为3.75％左右，这种资本比例的下降趋势引起了各国银行管理当局的关注。　　2.随着金融创新的普遍推行，广泛使用金融衍生工具使得国际银行业风险加大。20世纪60年代末以来，国际银行业的发展日新月异，金融创新活动迅猛发展，特别是进入到80年代后，随着期货业的出现，各种金融衍生工具层出不穷并在国际银行业得到广泛使用，交易量直线上升。全球各金融机构、金融市场之间的关系变得更加复杂，更加相互依赖，国际间的资本流动也更加频繁并难以控制，一旦某个环节出了问题，其对国际金融市场的冲击力和波及范围将十分可怕。因此，金融衍生工具的广泛使用加大了国际银行业的经营风险。　　3.金融危机逐渐国际化。随着经济金融的国际化，国际银行间的关系日益密切和复杂，形成了一个错综复杂的金融链条，链条中的每一家银行的利益彼此都休戚相关，一旦某家银行发生破产倒闭，势必会波及链条中的所有银行。因此，由某一家银行破产倒闭所引发的金融危机不仅只影响某一个国家或地区，其影响甚至会波及全世界，20世纪80年代由墨西哥债务危机而引发的拉美债务危机就是其中一例。这种金融危机的国际化趋势，使得各国银行管理当局意识到防范国际银行业风险迫在眉睫。