融资平台浙江模式创新

出版时间：2010-2  出版社：浙江大学  作者：金雪军//卢绍基  页数：154  
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前言

　　金融海啸，又一次使中小企业面临着重大的挑战。　　中小企业融资难问题，又一次触目惊心地摆在了我们的眼前。　　如何缓解中小企业抵押劣势的问题，解决中小企业融资的道德风险和逆向选择问题？　　如何合理地设计融资担保机制，实现激励相容、互惠共赢？　　如何针对现有模式的局限性，进一步创新融资模式？　　这些年来中小企业融资难与融资创新问题一直是我研究的重点领域。我和其他理论工作者、实际工作者一起，研究了包括联合担保、仓储金融等一系列融资创新，提出了桥隧模式、路衢模式等融资创新思路与工具，希望能为中小企业融资难问题的解决发挥一些作用。　　解决中小企业融资难问题，首先需要有一个基本认识，即它是一个集市场性与公共性相结合的问题。所谓市场性，是因为企业本身是一个市场主体，是一个需要通过市场竞争得以生存与发展的主体；所谓公共性，是因为企业发展关系到国家产业政策的实现，关系到就业、税收与经济增长。正因为如此，要解决中小企业融资难问题，单靠银行一个资源是远远不够的，必须动员各种资源共同来解决这一难题。其次需要确立这样一个理念，融资创新是解决中小企业融资难问题的关键，中小企业融资难是一个面广，时间又长的问题，也是一个在中小企业发展过程中实际面临的普遍问题，因此，必须真正从解决问题的角度为立足点，而这离开融资创新是不可能实现的。　　既然解决中小企业融资难的问题是一个集市场性与公共性相结合的问题，政府该如何定位、如何作为，发挥积极作用，也随之摆在我们面前，也成为我在思考中小企业融资问题上的另一个重要方面。浙江省中小企业局中小企业创业融资平台是在实践中出现的新的尝试，是一个十分有特色的创新案例。

内容概要

本书是作者对中小企业融资创新模式系列探讨的又一本著作，本书提出的平台模式，则从更广的角度探讨了政府和市场如何合力，资源如何整合，社会如何维护小企业融资权，从而达到各方效用的最大化。     本书较好地体现了作为集市场性和公共性于一体的中小企业融资难问题，需要发挥市场和公共性两种力量的合力，这样才能为中小企业融资难问题的解决提供一种有效的方案的思想。

书籍目录

第一部分 背景分析  1 浙江省中小企业融资困境以及担保模式的创新    1.1 浙江中小企业遭遇融资瓶颈      1.1.1 浙江中小企业融资难现状      1.1.2 浙江中小企业的融资特点    1.2 担保模式的创新      1.2.1 抵押百分百      1.2.2 动产质押      1.2.3 无形资产抵押贷款      1.2.4 联合担保      1.2.5 桥隧模式      1.2.6 路衢模式  2 中小企业融资的理论探讨    2.1 基于经济学角度的研究      2.1.1 企业金融成长周期假说      2.1.2 信贷配给与信息不对称      2.1.3 关系型贷款理论    2.2 基于社会角度的研究      2.2.1 金融抑制与市场发育不完善      2.2.2 企业自身角度      2.2.3 企业所有制      2.2.4 银行角度      2.2.5 宏观政策方面  3 解决中小企业融资难的探讨和中小企业融资平台案例    3.1 解决中小企业融资的探讨    3.2 案例：浙江省中小企业创业融资平台      3.2.1 平台参与主体      3.2.2 平台参与主体的分工与职责      3.2.3 平台的风险控制体系      3.2.4 中小企业创业融资平台的作用与成效第二部分 理念剖析  4 核心理念的整体解读  5 理念之一：平台搭建，整合资源，降低信息不对称度    5.1 信息不对称与两类风险    5.2 传统借贷～担保模式    5.3 平台搭建后的信贷关系  6 理念之二：多方出力，三重保险，严格控制平台风险    6.1 中小企业创业融资平台中的风险存在形式      6.1.1 风险内涵和信贷资产的风险度量      6.1.2 担保对银行风险的分担功能    6.2 中小企业创业融资平台对风险分担形式的优化      6.2.1 控制输入风险      6.2.2 担保责任连带      6.2.3 担保风险分担  7 理念之三：政府引资，信用增级，引导产业升级方向    7.1 现有两种财政资金参与模式的缺陷      7.1.1 出资设立担保基金模式      7.1.2 参股担保公司模式    7.2 创业融资平台的优势    7.2.1 避免寻租行为      7.1.2 强化产业引导方向      7.1.3 政府增信功能显著  8 理念之四：组合贷款，有效监管，提高融资平台效率    8.1 资产组合理论及在贷款组合中的应用      8.1.1 关于资产组合的基本理论      8.1.2 在贷款组合中的应用    8.2 平台对贷款组合融资效率的提升      8.2.1 项目筛选，优化风险分配机制      8.2.2 集合信贷、有效监管，降低平台运营成本第三部分 模式运作  9 中小企业创业融资平台运作流程  10 搭建平台，引入各方主体    10.1 平台载体：中小企业发展促进中心      10.1.1 中小企业融资中的政府作用      10.1.2 创业融资平台中政府作用的巧妙介入    10.2 贷款提供者：合作银行及各金融机构      10.2.1 信贷融资在中小企业融资中的地位      10.2.2 创业融资平台中贷款提供者的引入    10.3 风险担保：成员担保机构      10.3.1 成员担保机构联合担保的优势分析      10.3.2 创业融资平台中的成员担保机构    10.4 贷款受益：符合条件的中小企业      10.4.1 中小企业集合的融资优势      10.4.2 创业融资平台中的中小企业  11 创业融资平台的标准化操作流程    11.1 成员担保机构遴选中小企业，上报融资平台      11.1.1 创业融资平台对成员担保机构的筛选      11.1.2 成员担保机构对中小企业的筛选    11.2 风险评估决策委员会评估企业，上报贷款银行审批      11.2.1 创业融资平台项目评估的原则      11.2.2 建立科学有效的评价指标    11.3 银行严格审批项目，打包发放贷款      11.3.1 协作银行的甄别      11.3.2 创业融资平台贷款的发放  12 科学有效的风险控制体系    12.1 创业融资平台的风险      12.1.1 创业融资平台的风险分析      12.1.2 贷款风险分类识别    12.2 创业融资平台的全程风险控制      12.2.1 成员担保机构审查推荐和风评委员会的评审从源头上控制了风险      12.2.2 担保机构保证金制度、风险准备金制度及政府信用引入      12.2.3 贷后实时监督，建立数据库第四部分 社会效益  13 政府资金引导，信用增级——解决中小企业融资难问题，引领产业升级方向    13.1 “融资难”与中小企业创业融资平台      13.1.1 中小企业融资能力与其在我国经济中的重要性不匹配      13.1.2 政府扶持方式及其局限性      13.1.3 中小企业创业融资平台    13.2 产业升级与中小企业创业融资平台      13.2.1 产业发展阶段与我国中小企业的发展现状      13.2.2 中小企业创业融资平台对产业升级的引导作用  14 中小企业获得融资机会，促进创业创新——推进中小企业又好又快发展    14.1 中小企业及其融资渠道限制    14.2 中小企业创业融资平台提升企业融资能力  15 银保合作得以畅通，实现共赢——建立开发性金融支持中小企业发展的可持续发展之路    15.1 解决中小企业融资困难的国际做法——中小企业信贷担保体系    15.2 担保业发展及其对中小企业融资的有限作用  16 平台提供载体，标准化操作——降低信息不对称程度，推动中小企业融资，推进机制的创新    16.1 优化信息结构，降低信息不对称程度      16.1.1 银行担保与企业之间的信息不对称      16.1.2 信息不对称的降低    16.2 推进融资机制创新      16.2.1 融资机制的两面性：市场与社会      16.2.2 中小企业创业融资平台：兼顾市场与社会参考文献

章节摘录

　　（二）外源融资方式单一，严重依赖于银行信贷　　银行贷款是主要的外源融资方式，但获得的信贷支持不够。据对金华、绍兴、台州、温州四个地区的中小企业资金需求调查结果显示：60％的企业需要从银行贷款，2。5 ％的企业表示依靠股票筹资；16。2 79／6的中小企业认为从银行获得贷款较容易，60。4 7％的中小企业认为从银行获得贷款较难，23。2 6％的中小企业认为从银行获得贷款十分困难，即83。7 39／6的中小企业贷款需求没有得到满足。通过上面的数据可以看到，超过半数的企业首先将银行做为融资渠道，但是大部分的企业都认为获得贷款较为困难，即贷款难成了制约中小企业发展的“瓶颈”。2008年以来，在经历了上半年的紧缩货币政策与下半年开始的金融危机影响，中小企业在获得贷款支持方面更是雪上加霜。　　直接融资方面，我国对股市融资、债券融资和私募股权融资等都有较为严格的规定，设立了较高的门槛，大部分的中小企业都不能达到政策的要求，因此，相当部分的中小企业只能放弃直接融资的渠道。　　（三）非正规金融渠道的民间融资风险大、成本高　　2008年底，中国民间资本沉淀金额达数十万亿元，其中浙江民间资本沉淀8300亿元。民间融资已经成为浙江经济中的一个活跃因素。未能从正规的金融机构得到贷款的中小企业只能求助于民间借贷。2008年，随着紧缩性货币政策的实施，民间借贷利率一路走高。据2008年6月中国人民银行温州市中心支行监测的数据显示，当月温州地区的民间借贷加权月利率达到12。2 5‰，比历史最高纪录高出了0。1 38个千分点。浙江的民间借贷率有的甚至高达年利率120％。这使得贷款企业面临高的融资成本与巨大的经营风险。

用户评论 (总计10条)

•   金融需要创新！浙江经济活力的源泉！
•   感觉不错。值得借鉴，希望对我论文有帮助。
•   物流非常快
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
•   对于解决中小企业融资难的问题该书提出了一种解决方法，但在模式的应用上还有许多细节性问题，如能提供实例就更好了，书应该是正品
•   一种融资模式的创新
•   是一个很有创新性的融资模式，里面的案例比较实用，可多学习参考。。
•   浙江模式何在?
•   通过实例，对融资平台有了理性认识。
•   本书过于理论化，没有阐述清楚，无法明白作者的意图；且数据陈旧，无参考价值；对于实务工作帮助不大。
•   初读次数感觉挺好，可是随着读书的深入，发现错别字挺多的，另给我的感觉好像是作者的思路并不是非常清楚，建议其他读者多多加以鉴别呀！！
  哈哈哈哈