保险学原理与应用

出版时间：2013-6  出版社：清华大学出版社  作者：刘平 编著  

内容概要

本书从应用型教学的实际需要出发，坚持理论与实践相结合，首次用图示方式清晰构架了保险学的体系结构。全书分为四篇十二章：第一篇保险基础，包括第一章风险与保险、第二章保险概述和第三章保险存在与发展的基础；第二篇保险合同，包括第四章保险合同的理论与实务、第五章保险（合同）的基本原则和第六章主要保险类型概览；第三篇保险经营，包括第七章保险营销与服务、第八章保险费率与产品定价（选修）、第九章核保与理赔和第十章保险准备金与保险资金运用（选修）；第四篇保险市场，包括第十一章保险市场的结构与运作和第十二章保险机制与保险监管。
本书既可以作为普通高等院校保险学课程的教材，也可以作为保险企业广大业务人员的培训用书或参 考书。

书籍目录

导论	1
一、保险学的研究对象与内容	1
二、保险学的研究方法	2
第一篇  保险基础
第一章  风险与保险	3
第一节  风险概述	4
一、风险的含义	4
二、衡量风险的指标	5
三、风险的基本属性	5
四、风险的特征	6
五、风险的构成要素	7
六、风险的分类	8
第二节  风险管理	9
一、风险管理的概念	9
二、风险管理的基本程序	10
三、风险管理的基本方法	11
第三节  风险管理与保险	12
一、风险转移的方法	12
二、风险管理与保险的关系	13
三、可保风险的条件	13
四、保险在风险管理中的意义	14
本章小结	15
综合练习	16
阅读书目	17
第二章  保险概述	18
第一节  保险的本质	19
一、保险的含义	19

二、保险与类似经济行为的区别	20
第二节  保险形态的划分	21
一、按实施方式划分	22
二、按保险标的划分	22
三、按承保方式划分	23
四、按保险属性划分	23
五、按保险价值划分	24
六、其他划分	25
第三节  保险的功能	26
一、经济补偿功能	26
二、资金融通功能	27
三、社会管理功能	28
第四节  保险的作用	30
一、促进改革	30
二、保障经济	31
三、稳定社会	32
四、造福人民	33
本章小结 	34
综合练习	35
阅读书目	35
阅读材料	36
2-1  关于保险性质的若干学说	36
2-2  国务院关于加快保险业改革发展的若干意见
（节选）	37
第三章  保险存在与发展的基础	39
第一节  经济补偿方式	40
一、以国家为主体的补偿方式	40
二、以经济单位为主体的补偿方式	41
三、以保险公司为主体的补偿方式	42

四、三种经济补偿方式的比较	43
第二节  保险经营的基础	44
一、自然基础	44
二、经济基础	45
三、技术基础	45
四、法律基础	46
五、制度基础	46
第三节  保险与社会经济文化环境	47
一、保险发展与经济发展水平	47
二、保险发展与人口	48
三、保险发展与社会文化环境	49
本章小结	50
综合练习	51
阅读书目	52
阅读材料	52
3-1  世界保险发展简史	52
3-2  旧中国保险业发展简史	53
3-3  中国保险业60年发展历程综述	54
第二篇  保险合同
第四章  保险合同的理论与实务	60
第一节  保险合同概述	61
一、合同的定义与特征	61
二、保险合同的定义与特征	61
三、保险合同的作用	63
第二节  保险合同的要素	64
一、保险合同的主体	64
二、保险合同的客体	66
三、保险合同的内容	66
第三节  保险合同的订立、生效与履行	69

一、保险合同的订立	69
二、保险合同的生效	70
三、保险合同的有效与无效	71
四、保险合同的履行	72
第四节  保险合同的变更、解除、中止与终止	75
一、保险合同的变更	75
二、保险合同的解除	77
三、保险合同的中止与复效	79
四、保险合同的终止	79
第五节  保险合同的解释与争议处理	80
一、保险合同的解释原则和方法	80
二、保险合同争议处理的方法	82
本章小结 	83
综合练习	85
阅读书目	86
阅读材料	87
我国保险合同解释原则存在的若干问题	87
第五章  保险（合同）的基本原则	88
第一节  保险利益原则	89
一、保险利益与保险利益原则	89
二、财产保险的保险利益	92
三、人身保险的保险利益	94
第二节  最大诚信原则	96
一、最大诚信原则的含义	96
二、最大诚信原则的主要内容	97
三、违反最大诚信原则的法律后果	101
第三节  近因原则	105
一、近因与近因原则	105
二、近因原则的具体运用	105

第四节  损失补偿原则	107
一、损失补偿原则的含义及意义	107
二、损失补偿原则的基本内容	107
三、损失补偿原则补偿限制的例外	109
第五节  损失补偿原则的派生原则	110
一、代位追偿原则	110
二、重复保险分摊原则	114
本章小结	116
综合练习	117
阅读书目	118
第六章  主要保险类型概览	119
第一节  人身保险	119
一、人身保险的特点与分类	119
二、传统型人寿保险	120
三、创新型人寿保险	124
四、人身意外伤害保险	125
五、健康保险	126
第二节  财产保险	129
一、财产保险的含义	129
二、狭义财产保险（财产损失保险）	130
三、责任保险	132
四、信用保险与保证保险	133
第三节  再保险	134
一、再保险与原保险的比较	134
二、再保险的职能	135
三、再保险的基本形式	136
第四节  社会保险	137
一、社会保险概述	137
二、社会保险与商业保险的关系	138

三、社会保险的基本内容	140
本章小结	140
综合练习	142
阅读书目	143
阅读材料	143
政策保险简介	143
第三篇  保险经营
第七章  保险营销与服务	146
第一节  保险营销概述	147
一、保险营销的含义与特点	147
二、保险营销的基本原则	149
三、保险营销的基本要素	150
四、保险营销策划	154
第二节  寿险营销	157
一、寿险营销概述	157
二、寿险营销流程	158
三、寿险公司营销战略	161
第三节  保险服务	168
一、保险服务的内涵	168
二、我国保险业服务水平现状	169
三、改善和提高保险服务水平	171
本章小结	172
综合练习	174
阅读书目	174
阅读材料	175
7-1  理财规划师：保险行业新“金领”	175
7-2  寿险营销五步推动法	176
7-3  2012年保险公司竞争力排行榜	179

第八章  保险费率与产品定价（选修）	193
第一节  保险费率概述	193
一、保险费和保险费率	193
二、保险费率的构成	194
三、保险费率厘定的原则	194
四、保险费率厘定的一般方法	195
第二节  保险费率的厘定	197
一、非寿险保险费率的厘定	197
二、人寿保险费率的厘定	198
第三节  保险产品的定价	200
一、保险产品定价概述	200
二、保险产品定价的方法	201
本章小结	202
综合练习	203
阅读书目	204
阅读材料	204
保险精算与精算师职业	204
第九章  核保与理赔	206
第一节  保险核保	206
一、核保的含义与作用	207
二、核保的原则与程序	208
三、核保的内容	208
第二节  保险理赔	210
一、理赔的概念与作用	210
二、理赔的基本原则	211
三、理赔的一般程序	211
第三节  核保与理赔实务	213
一、核保实务	214

二、非寿险理赔实务	216
三、寿险理赔实务	217
本章小结	218
综合练习	219
阅读书目	220
阅读材料	220
核保师与理赔师	220
第十章  保险准备金与保险资金运用（选修）	222
第一节  保险准备金	222
一、保险准备金的含义及分类	222
二、保险准备金的提取	223
第二节  保险资金运用概述	226
一、保险资金运用的含义	226
二、保险资金的来源	227
三、保险资金运用的原则	228
四、保险资金运用的意义	229
第三节  保险资金运用的形式与渠道	229
一、保险资金运用的组织模式及模式选择	229
二、保险资金运用的形式及相关规定	230
三、保险资金运用的渠道	232
本章小结	234
综合练习	235
阅读书目	236
阅读材料	236
中国保险资金运用政策大事记	236
第四篇  保险市场
第十一章  保险市场的结构与运作	239
第一节  保险市场概述	239

一、保险市场的含义与基本要素	239
二、保险市场的构成、特征与模式	240
第二节  保险市场的组织形式	242
一、保险市场的一般组织形式	242
二、我国保险市场的组织形式	247
第三节  保险市场的供给与需求	248
一、保险市场的供给	248
二、保险市场的需求	249
三、保险市场的供求均衡	250
本章小结	251
综合练习	253
阅读书目	253
阅读材料	254
11-1  2012中国保险省市竞争力排行榜	254
11-2  2012中国最具活力的保险城市50强	262
第十二章  保险机制与保险监管	272
第一节  保险机制的含义与作用	272
一、经济机制	272
二、保险机制的微观内容	275
三、保险机制对社会经济运行的维护作用	276
四、保险机制对社会经济运行的调节作用	279
第二节  保险机制的运行	280
一、风险选择机制	280
二、损失补偿机制	281
三、资金运用机制	281
第三节  保险政策与监管概述	283
一、保险政策概述	283
二、保险监管的含义、原则与目标	284
三、保险监管的体系与机构	286

四、保险监管的主要内容	289
本章小结	292
综合练习	293
阅读书目	295
阅读材料	295
12-1  欧盟偿付能力Ⅱ及其对我国保险监管的启示	295
12-2  中国保险业发展“十二五”规划纲要（摘要）	299
参考文献	302
附录	304
附录1：中资寿险公司基本数据表	304
附录2：外资寿险公司基本数据表	306
附录3：中资财险公司基本数据表	307
附录4：外资财险公司基本数据表	309
附录5：2011年各省、自治区、直辖市综合数据表	310
附录6：2011年全国保险城市100强及省会城市
各项数据综合表	312
附录7：保险合同样本	318