一生的理财计划

出版时间：2010-8  出版社：北京大学  作者：王在全  页数：268  
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前言

　　自首版付梓至今，三年有余的时间已匆匆而过，在这段时间里，金融理财可谓经历了大风大浪。本书首版出生之日，正是我国股票市场牛市正酣之际，借着牛市雄风，本书当年就攀上了财经类图书销售排行榜的前十名，那正是股市辉煌的2007年，许多股票型基金的年收益率达到了200％左右的水平，人们对于其他理财产品，例如债券、货币市场基金、固定收益性的理财产品基本上是不屑一顾，股市和房地产推动着人们的投资热情，正像热恋中的年轻人，人们倾注了无限激情和向往。　　到了2007年年末，美国开始了次贷危机，这种坏消息开始传递到全球，中国自然也不例外。中国市场在2008年的上半年就开始感知了这场危机，股市开始振荡下行。但是投资理财的热情被北京奥运会这场盛事冲淡了，人们的眼球被奥运会所吸引，可是奥运会的成功举办和取得的辉煌成就没有抵挡住金融风暴的摧残，奥运会之后，中国资本市场迎来了更为惨烈的阵痛，股市从最高6124点直逼1664点，股民基民损失惨重。　　在惨淡经营的2008年，只有债券类产品取得了不错的收成，人们开始理性地审视理财，虽然2009年的股市在上半场开始了反弹，但是心有余悸的投资者并没有完全收获这次反弹的成果。

内容概要

如果你正在为是否要开始理财而犹豫，请从第一章 读起，每个人都拥有潜在的能量，只是很容易被习惯所掩盖，被时间所迷离，被惰性所消磨。如果你正在为选择何种理财工具而迷茫，请从第二章 读起，将穷人与富人区别开来的，不是金钱的多寡，而是能否理性地去选择适合自己的资产配置。    如果公式数字让你敬而远之，请从第三章 读起，两张报表帮你夯实理财基本功。    如果你正在为房子那些事儿焦灼，请从第五章 读起，关于房子的决策不应该是“激情的犯罪”，而应是“理性的勇敢”。    如果你已为人父母，请从第六章 读起，合理的教育金规划决定孩子的一生，你不应该只是父母，更应是帮助孩子成功的贵人。    如果你不想清苦地走完人生下半场，请从第八章 读起，即刻开始制订养老规划，理财不是爬行，也不是奔跑，而是长期坚持的竞走，稳定快速可持续，努力地贴地飞行。相信若干年后的你，会感谢今天的自己。    如果你能够以恒心为良友，以经验为参谋，以小心为兄弟，以希望为哨兵，那么，最后你获得的一定是超出你想象的丰厚回报。

作者简介

王在全，北京大学经济学副教授，北京大学中国民营企业研究所执行所长，中国金融标准委员会培训教授作者从事金融理财研究18年，是全国较早在高校开设《个人理财》课程的教师。

书籍目录

再版序前言第一章 理财是一种生活态度  第一节 改变你的财务人生——投资理财  第二节 理财是一生的规划  第三节 个人理财的主要内容  第四节 神奇的货币时间价值第二章 理财规划与家庭资产配置  第一节 五步做好理财规划  第二节 家庭资产配置影响理财收益  第三节 理财与家庭生命周期紧密相关  第四节 不同理财价值观下的投资策略第三章 练好理财的基市功  第一节 给理财留个“案底”  第二节 两张报表帮你的财富增值  第三节 制订家庭财务预算计划  第四节 财务比率分析第四章 选择合适的理财工具  第一节 投资的策略与原则  第二节 债券投资  第三节 股票投资  第四节 基金投资  第五节 外汇投资  第六节 期货和期权投资  第七节 房地产投资、黄金投资和其他投资第五章 翻住房是个大问题  第一节 住房需要科学规划  第二节 租房，还是购房  第三节 购买最适合你的房子  第四节 换房规划第六章 教育投资给子女美好明天  第一节 教育金规划的特点与原则  第二节 子女教育的投资与收益  第三节 教育投资规划工具第七章 保险投资将不幸化为万幸  第一节 风险管理与保险  第二节 家庭保险规划第八章 退休了，你拿什么养活自己  第一节 退休规划要趁早  第二节 中国的社会保障体系  第三节 退休规划的步骤  第四节 使继承人收益最大化第九章 台理合法地避税  第一节 税收与理财规划  第二节 合法地减少或延迟纳税

章节摘录

　　刚工作的年轻人，只有工作收入，没有理财收入；而退休者只有理财收入，没有工作收入。　　资产负债调整的现金流人，包括借入款、资产变现以及债权回收款等。　　提高家庭储蓄的方式主要包括增加家庭收入、增加家庭理财收人、降低家庭生活支出、降低家庭理财开支等。　　理财首先需要节俭，节俭需要你对人生有热情！对于许多享乐主义的“新新人类”来说，可能从来也不曾想过“节俭”这个问题。人生中最关心的事是什么？什么事能激起你的热情？什么事能让你感到真快乐？大多数人一定会说，及时行乐最重要。事实恰恰相反，为了获得真快乐，必须节俭，控制自己的花费，把精力集中在完成你的人生大目标上。第六步定期检查和评估你的预算　　预算是持续的、循环的过程，你必须定期检查和修订你的预算计划。这一步主要包括两个方面：　　检查理财进程。预算的结果很简单：要么银行存款增加了，要么买车目标实现了，要么账单尚未还清，等等。定期检查对于短期目标和长期财务安全都是非常重要的。　　修改预算目标和预算配置。你正在向目标前进吗？是什么阻挡了你？要削减开支吗？最普遍的过度消费项目是娱乐和饮食，尤其是在外饮食。或者你的情况发生了变化，有了更有吸引力的新目标？在应对这些问题的同时建立有效的节约方法才能使你的理财目标得以实现。

媒体关注与评论

　　所有人都应该认真看看这本书，学会理财，就意味着你多了一份收入。住房、教育、医疗、养老，这些贴身紧逼的沉重话题让人不得不多一份远虑。社会发展的趋势已相当明显，这一项项负担将越来越向个人身上转移，我们必须早规划，早理财，才能早得益。　　——北京大学经济学教授、博导　　钱淦荣　　通货膨胀的日子让我们无所适从，省吃俭用，却总也赶不上物价飞涨的速度，今天省下一文钱，明天就不值一文，今天花掉一文钱，却又觉得物无所值，穷人的钱，总是花得左右为难。有质量的生活大厦终究还是要靠投资理财的一砖一瓦来构建。学着制定自己一生的理财计划吧，刻不容缓。　　——北京大学经济学教授、博导　　孙蚌珠　　看完这本书只需要一天，但是会让你一辈子受益。挣钱是一种生存需求，理财是一种生活方式，我们辛苦劳作换来的金钱，更应该好好打理。对于财富来说，无序存放容易造成“水土流失”，有效管理才能产生“乘数效应”。　　——中国人寿股份有限公司　　李克成博士

编辑推荐

　　一本专为中国家庭定制的理财工具书，开卷年度最畅销财经图书。　　国金证劵首席经济学家，金岩石，著名财经评论人，叶檀鼎力推荐。

用户评论 (总计137条)

•   最近半年看了7本理财书，《一生的理财功课》、《30年后，你拿什么养活自己》、《35岁前要学的33堂理财课》、《奔奔族的理财计划》、《女人一定要理财2》、《救救你的钱包：如何在十年保护你的财产》，还有这本，还剩最后两章我就看完。以上基本我觉得本书是最全面最适合我这处于30岁，成熟期的家庭。
•   断断续续地读了几章，开卷有益，有收获
  不过理财方式是因人而异的，适合与你的不一定就适合我，因此，作参考吧
•   一生的理财计划，请你计划未来
•   一生的理财计划是一本值得大众去读的一本书 它会对你的理财观念有一个比较大的改观
•   理财的书很多，能切合一般家庭的却不多。这本书读了觉得不错，看了还想再看，读了还想再学习
•   不知什么时候，开始关注理财，应该是刚工作不久吧。在一篇文章中不经意看到一生的理财计划这本书，一口气看完，感觉收益匪浅，这本书浅显易懂，是本不错的理财入门书籍，希望对大家有用。
•   理财的小白，希望能读完这本书后，变成不那么小白。
•   这本书还没有细细研读，但粗略的看了下，很适合一般普通家庭使用，不管你有没有什么宏大的理财规划，你都应该懂点理财的知识，在这个货币流通的年代，最起码你的钱不会只是消费，余款也不是只是单一的存入银行。学会了解你的生活状况，也学会一种生活态度。
•   本来对理财没有什么概念，读了这本书后，相关的一些理念都有了改变，觉得可以就再买了一本送给同学。同学反映还好。学到了很多。准备开始关注理财。就是没有多少钱。不够已经按书上的建议，在存款上实行月月都存定期了。
•   介绍了多种理财方式，读过以后感觉受益匪浅
•   这本书对我们一生的理财有很好的规划，值得阅读。
•   这本书让我知道怎样理好自己的钱，明白理财的重要性，让我明白好多事，也让我知道怎样把钱存在银行是赚更多的钱。还没看完，不过我对有些公式不懂，数学一直很差，但是我相信看过后我会对理财有一个全新的认识。读书真的很好，看来我没有选 错
•   理财，人的一生必须学习，学习之后，对自己很有帮助。
•   这本书，不管是刚刚开始赚钱的年轻人，还是向父母一样的老人，都特别的喜欢，希望我们的理财观可以借此机会得到加强！
•   我一直很喜欢看理财的书，这本书可以算是其中的佼佼者了。
  我之前选的校选课的老师，常鼓励我们每月定额投资基金，说如果多少年前开始做，那么到现在其增值是不可估量的。当时听了，虽然有些心动，但是并没有付诸实践。直到看到这本书，看到了似曾相识的话语，我才发现这是有出处的，而且书里讲的比老师说得更透彻，能懂得其中的道理，虽然数字有些繁琐，但是为了挣钱，还是值得的！啊，迫不及待想去投资了，钱生钱~~~
•   对于本人来说真滴不错。。。应该提高理财意识与风险预测。。未雨缪谋有备无患嘛。。。
•   值得学习！需多学习财经知识才能理财呀……
•   理财，每一个人都知道的事情，但也是很多人不懂的道理，为什么这么说呢？
  因为，很多人知其然不知其所以然，知道了“理财”的表层意思，而没有深入理解精髓。
  这是一本不错的书，引领你进入“理财”的另一个层面。
  值得推荐，也值得拥有。
•   人人都应该学习理财，不错的一本书
•   要成为中国的有钱人，先学学如何理财，这本书很有帮助
•   这本书还可以吧，只是对理财规划给了一个整体的介绍，只可以做一个常识读物，要是真的理财，还是要看一些专业类的
•   对于初学者，这是一本好书，学会理财让人心里踏实，正所谓手中有粮心里不慌。对未来充满希望的梦想！
•   关于理财，每个人都要学，书到了，妹妹看了一点，说她先看，我不同意，好书我要先学学，后悔没有多买几本送亲戚朋友，书中讲的很实际，很贴切我的生活，好书。
•   本书对于理财的计划制定与学习很有帮助，是一本很实用的书籍
•   理财的书看了不下20本，看了这本书后还觉得有新颖的观点，所以我认为这是不错的一本书，决心要下大功夫理好财，可以多反复看这本书，做好能动手做出计划
•   很不错，值得一看，学习一下家庭理财，投资什么的，还是有帮助
•   内容实用，对家庭理财很有帮助。
•   介绍的很详细，适合刚开始接触理财的人阅读。
•   别人都说是当当**的理财书籍的销售第一名了，我也不好说什么。不过理财的书籍多看一些总是很好的。理财比赚钱更重要。
•   对于我这种完全不懂理财的人来说，是很大的帮助
•   此书让我们这些不会理财的人懂得了理财的重要性以及怎么去理财，对我而言帮助不小
•   我是个理财能力很差的人，不过看后有所受益！
•   有点深奥，可能初涉及这方面的知识，对我来说全部理解还是有点困难，但内容真的很好，对想要更好的理财有很大的帮助
•   值,一本很好的书,让自己的理财更加有计划了.
•   非常不错的书，教你理财！不过要完全改变自身的习惯还是困难的。
•   按照中国人的生活习惯写的一本理财书
•   内容较为详实，值得家庭常备，以指导理财策略。
•   非常不错的一本关于理财的读物，值得推荐！
•   作为一名理财经理（AFP），我对书中的内容还是比较熟悉的，和工作的相关度也很高。
  是本辅助工作的好书。
•   可以为没有理财想法的人开一扇门
•   还没看完，理财是人生中很重要的一门功课，有兴趣的人可以看看。
•   对于没有理财概念的人··值得一看·········
•   不会理财我的，希望有用吧
•   书中的内容很好，很适合打算理财的新手。
•   新书很好，内容详实，适合理财的初学者
•   学习理财，很不错的书啊
•   增加了很多理财方面的知识
•   有能力赚钱，更要有能力理财
•   如果不会理财，就尽快买吧
•   理财参考书，不错
•   才看了前半部分，书中很多内容让自己如梦初醒！意识到学会理财很重要！！！
•   很好的教会你理财，明白理财道理
•   关于理财，大家都有这个意识和概念，但是理论化，还是要学习
•   那时候股市好，不过理财的知识还是需要的。
•   对理财更加了解
•   多学多看，学会理财
•   现在开始理财 现在开始未来
•   需要理财 多学习哈
•   还不错，跟白领理财日记一起买的。内容表像教科书。
•   买了没看，理财是要学
•   很好的一本书，理财的好帮手。
•   普及一些理财常识，入门级
•   学会理财，挺好的一本书
•   这本书写得比较详尽，是个人理财不可多得的一本好书。
•   理财的书现在很热啊，只不过术的内容太多了
•   好书，必须学的理财知识。
•   老公一直在看，还跟我讲怎么理财，看来这本书非常受用
•   很好。让我学到了很多理财方面的知识。
•   书上的观点很多都是可以做到的，理财从少开始，从现在开始，积小成多
•   非常好的一本理财书，内容全面
•   生命周期，不错的理财书
•   发现买了多余，要理财得有财，我根本就没才，算了，财就是这么浪费完的
•   书很好，让我有了理财意识
•   理财要趁早！
•   这本书很简单地介绍了一般的理财知识
•   理财入门书，真正操练要配合其他书学习。
•   这书作为初学者全面了解理财知识，还是值得一看的
•   看书，学知识。很好的理财书。。
•   理财小白攻读中
•   书里没有复杂的理念，可操作性强。学习一些理财观念，有助于人生的发展。
•   深入浅出，简单实用。对于我这样的理财小白来说也能看得懂。可是实践起来似乎好难= -
•   这本书无论是理论还是案例实践都讲得非常好，积极的推荐一下，作者功力不俗，希望大家有时间读一读！
•   这本书很好，很容易让人读懂最基本的东西
•   根据不同年龄段，或者说不同生活阶段（刚毕业，工作稳定，刚结婚，有了孩子，孩子独立或自己退休），介绍了应该做的事情，很实用！
•   读了一些，没有完全读完，觉得有的不太可行
•   值得天天读
•   书刚到，还没读呢，起码书的质量不错！
•   就像上学时的课本，需要耐心去读，不错，值得学习！
•   简单看了一下，觉得内容可能有点深，这么有点专业，值得细细读！
•   很值得一读的书籍
•   这种书要慢慢读。现在还没啥感觉。
•   还没读，一次买太多书了，小手一抖，积分到手
•   对于没有财务基础的人还是很适用的；深入浅出，容易懂；如果有一定基础，计划深入研究的人不太适用
•   看了一章获益匪浅，但这本书现在归别人了
•   每个人都应该学习的
•   书挺好的，正在看
•   这正在看，内容比较细致
•   很喜欢 正在看
•   应该早10年看到这本书，后悔啊。怎么早没有这个缘分呢.
•   既然是白金版，那一定有白金的含金量！期待！