一生的理财计划

出版时间：2007-1  出版社：北京大学出版社  作者：王在全  页数：269  
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内容概要

　　理财不是富人的专利，而是一套任何人都可以学习技术和方法。如果你的孩子刚刚出生，而你收入微薄，只能一个月挤出100元，假设年投资回报率是12%的话，你的孩子在60岁的时候就能成为千万富翁。　　本书专为中国家庭身定制，无论这个家是仅有一人的单身小窝，还是三代同堂的大家庭，都能从中获得启示和指导。作者以个人和家庭发展的不同阶段为线索，详细论述了易行高效的理财思路和最适合的理财工具，从房产、股票、基金到教育投资、保险规划、退休规划和遗产规划，涵盖了个人一生的最主要的理财方向；还分析了如何进行投资风险评估和规避风险，让理财更理性更安全。作者在北京大学研究投资理财和讲授相关课程，自己也是这些理财理念的实践者和获益者。　　本书对理财工具的介绍全面细致，所提供的理财方法拿来就能用！书中穿插了大量真实生动的案例，极具借鉴意义。这本书将彻底改变你和你的家庭的财富积累方式，让你和家人更充分享受财富带来的自由和从容，实现更高远的梦想！

作者简介

王在全，北京大学经济学博士。    现供职于北京大学社会经济与文化研究中心，任北京大学中国民营企业研究所执行所长、中国发展战略学研究会企业战略专业委员会主任助理，兼任香港华忆投资股份有限公司高级投资顾问、雪鑫外汇理财团队首席高级顾问。    王在全在北京大学等多家高校讲授个人理财、证券投资、国际金融等课程，还广泛参与了各类企业家班和高级金融管理培训班的教学。

书籍目录

前言第一章 理财智商——改变你的财务人生第一节 改变你的财务人生第二节 理财能够给我们带来什么第三节 个人理财主要从哪些方面入手第二章 个人理财的基本知识第一节 神奇的货币时间价值第二节 你到底能够承担多少风险第三节 生命周期与理财规划第三章 财务管理——理财的基本功第一节 两个最基本的家庭财务报表——资产负债表和收支表第二节 手头的钱你留够了吗第四章 金融投资（一）第一节 投资的基本知识第二节 债券投资第三节 股票投资第四节 投资基金第五章 金融投资（二）第一节 外汇投资第二节 期货和期权第三节 黄金市场第六章 个人/家庭居住规划及房地产投资第一节 个人/家庭的居住规划第二节 租房决策第三节 买房决策第四节 房地产投资规划第七章 教育投资计划第一节 教育投资的特点和基本原则第二节 教育投资计划工具第八章 个人风险管理与保险规划第一节 保险的基本原理第二节 针对个人的主要保险种类第九章 退休规划第一节 退休规划概述第二节 退休规划的设计第十章 税务筹划第一节 个人积务筹划的基本问题第二节 中国现行个人所得税制度框架第三节 个人税务筹划的基本方法第十一章 遗产管理第一节 遗产和遗产制度的基本知识第二节 遗产管理

章节摘录

　　改变你的财务人生　　理财能够给我们带来什么　　个人理财主要从哪些方面入手　　在北京生活，要700万元！你准备好了吗？有人简单地计算如下：　　1.房子。在北京，买一栋像样点的住宅，加上装修等至少要100万元。　　2.车子。像点样子的要25万元，每月月底养车费、燃油费、修理费等1500元。假设10年换一辆车，30年下来，需要25×3+1500×12×30=129万元。　　3.孩子。培养一个孩子至大学毕业约需要60万元，还不算出国留学费用。　　4.孝敬夫妻双方的父母。每人每月1000元（不含医疗费用），共计144万元（1000元×4人×12月×30年）。　　5.家庭开支。一家三口，每月开销4000元，需要144万元（4000元×12月×30年）。　　6.休闲生活。旅游、健身等一年2.5万元，30年下来需要75万元。　　7.退休金。退休后再活20年，每个月和老伴用3000元，共计3000元×12月×20年=72万元。　　合计：100万元（房子）+129万元（车子）+60万元（孩子教育）+144万元（赡养父母）+144万元（家庭支出）+75万元（旅游休闲）+72万元（颐养天年）=724万元。　　你会赚钱，但不一定会理财，这是一个大问题。实际上，理财是一个观念问题，是一种生活态度的反映。牛顿看到苹果掉到地上，瓦特看见蒸汽顶开了烧水壶的盖子,阿基米德观察到澡盆的水外溢，蔡伦发现了不同一般的树皮……正是他们看到了一些新的东西，由此改变了人类的生活方式。　　第一节改变你的财务人生　　一、投资理财是一种生活方式的改变　　李嘉诚，一个响亮的名字，中国首富，商界奇迹。　　他投资理财有三个秘诀：　　一是30岁以后重理财。“20岁以前，所有的钱都是靠双手辛苦劳动换来的，20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时如何赚钱已经不重要，这时候反而是如何管钱理财比较重要。”　　二是要有足够的耐心。如果一个人从现在开始，每年存1.4万元，每年的投资回报率平均20%，40年后财富会变成1亿零281万元。　　三是先难后易。假如你21岁开始每年投入1万元，每年得到10%的回报，到60岁退休时，也将获得近500万元的回报。　　让自己的孩子成为亿万富翁，你需要做什么？你只需按照下列方法去做就可以了：　　假如你的孩子刚刚出生，你打算在他（她）60岁时让他（她）成为亿万富翁，则从现在开始每个月只需投资774.4元，每年的回报率保证在12％以上，那么60年后他（她）的资金将积累到1亿元；　　如果你现在已经给他（她）储备了2万元，那么只需每个月投资574.2元，60年后他（她）也会成为亿万富翁；　　如果你现在已经有10万元，而且每年的投资回报率12％，那么你不但不需要再投资，而且每个月还能得到226.4元的回报，你的孩子60岁时也将成为亿万富翁。　　有的父母会说我们每个月节省不了那么多，好吧，你每个月节省下来100元总可以了吧，如果你的年投资回报率是12％，那么60年后也将是12913767.12元，也是一个千万富翁。　　因此，投资理财没有什么特别的奥秘，也不需要复杂的技巧，观念正确就能赢，理财只不过是要培养一种别人很难养成的习惯。　　其实理财不是富人的专利，钱多钱少都需要好好打理自己的钱财。中国老百姓之所以现在更加重视理财，是因为过去太穷了，人们忙于维持生存，没有更多的精力去关注理财；现在腰包鼓了，有时间思考自己剩余的资金如何去投资，让钱生钱。1978年改革开放以来，我国国民经济持续快速地增长了27年。GDP、人均收入、存款余额大幅度增长，人们富裕了，也开始出现“中产阶级”、“富裕阶层”等新概念。根据国家统计局的数据，中国城市居民人均可支配收入由1978年的344元、1989年的1374元、1997年的5160元增长到2005年的10493元。居民储蓄居高不下，达16万亿。截止到2005年底，中国GDP已经超过18万亿元，人均GDP达到1700美元。中国的富人阶层已经出现，10％的富裕家庭的财产占到城市居民全部财产的45％。例如，北京高收入家庭户均资产已经达到235万元（约30万美元），其中金融资产约占1/3，达80万元（约10万美元）。　　恩格尔系数：19世纪德国统计学家恩格尔根据统计资料，对消费结构的变化得出一个规律：一个家庭收入越少，家庭收入中（或总支出中）用来购买食物的支出所占的比例就越大，随着家庭收入的增加，家庭收入中（或总支出中）用来购买食物的支出则会下降。推而广之，一个国家越穷，每个国民的平均收入中（或平均支出中）用于购买食物的支出所占比例就越大，随着国家的富裕，这个比例?下降趋势。反映这个比例的就是恩格尔系数。　　富裕起来的人们开始面对买房、教育费用、医疗、保险、税务、遗产等问题，未来众多的不确定性，使人们产生了理财的需求。中国居民可以投资的金融产品越来越多：Ａ股、Ｂ股、封闭式基金、开放式基金、国债、企业债、企业可转债、期货、黄金、外汇、房地产等。面对众多的投资品种，老百姓感到投资理财的知识十分欠缺，需要有专业的投资理财顾问为其提供服务，也急切希望提升自己的理财水平。　　国际上的一项调查表明，几乎100%的人在没有自己的理财规划的情况下，一生中损失的财产从20%到100%不等。因此，作为一个现代人，如果不具备一定的理财知识，其财产损失是不可避免的。国家景气监测中心公布的一项调查表明，约有70%的居民希望得到理财顾问的指导。笔者正是基于这两个原因，才总结自己多年的理论研究成果和实践经验，告诉读者一些理财的基本知识和理念，破除理财的神话。让我们每一个人树立起正确的理财观念，积极地投入到丰富多彩的理财生活中去。　　理财就是少贪一杯酒，少吸一根烟，少买一件不必要的衣服，少花一块可以少花的钱，理财就是一种生活方式的改变。 FQ——理财智商，管理金钱的能力　　二、FQ?——理财智商，管理金钱的能力　　一个生活在现代社会的人，面临着诸多压力，虽然机会到处都是，但并不代表你处处都能成功。若要真正能够顺顺利利地生活，确实需要具备各方面的素质。　　IQ——智商，能使你聪明。　　EQ——情商，能使你事业成功。　　FQ——Financial Quotient，理财智商，代表你管理金钱的能力。　　理财智商　　你能否管理好现有的财富；你能否利用好这些财富，为你带来更多的效益；你能否利用以钱赚钱的方法，让你的财富增值；你能否留住这些财富。　　最重要的一点：这些财富能否给你带来幸福和欢乐，而不是沉重的负担。若要真正成为富有的人，则需要IQ、EQ和FQ三方面结合才成。　　真正富有的人，除了拥有金钱上的财富外，还应拥有时间上、精神上的财富，即他们懂得合理地运用自己的时间，科学地管理自己的金钱，并享受努力的成果。

媒体关注与评论

书评如果你的孩子刚刚出生，而你收入微薄，只能一个月挤出100元，假设年投资回报率是12%的话，你的孩子在60岁的时候就能成为千万富翁。    赚钱是你为金钱打工，理财是金钱为你找工，本书将彻底改变你的财富积累方式。    这确实是一本不可多得的好书。授人以鱼不如授人以渔，理财是一门学问，它需要智慧的发挥。理财是拓展优质生活空间的一次又一次的登峰行动。没有一夜致富的点金术，只有一生受用的理财法。                                        ——北京大学经济学教授 博士生导师 孙蚌珠    真诚地向所有的朋友推荐这本书。可以预测，未来家庭财富的多少是由理财水平决定的。赚钱犹如“创业”，理财好比“守成”，创业固然需要备受艰辛，守成更需竭尽全力。但愿所有的朋友都能扛上这把理财的铁锹，去尽情挖掘财富的金矿。                           ——国内知名外汇专家 新浪网外汇理财值班专家 雪鑫    在鱼目混珠的理财书市场，这是一本难得的好书，早读早受益。在当今及未来社会，如果说富与贫是两个阶层的话，正确的理财观就是分界线。让我们做好一切准备来迎接新理财时代的到来吧！                                              ——中国人寿股份有限公司 李克成博士    这是一本相信能让每个人都受益匪浅的大众理财书。赚钱是你为金钱打工，理财是金钱为你打工，财富增值路，理财来帮助。                                 ——南方基金管理有限公司 高级投资经理 杨京

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理财不是富人的专利，而是一套任何人都可以学习的技术和方法。如果你的孩子刚刚出生，而你收入微薄，只能一个月挤出100元，假设年投资回报率是12％的话，你的孩子在60岁的时候就能成为千万富翁。　　《一生的理财计划》对理财工具的介绍全面细致，所提供的理财方法拿来就能用!书中穿插了大量真实生动的案例，极具借鉴意义。这本书将彻底改变你和你的家庭的财富积累方式，让你和家人更充分享受财富带来的自由和从容，实现更高远的梦想！

用户评论 (总计18条)

•   很有指导性，适合非专业人士看。
•   就是找几个研究生东拼西凑的东西，观点很久，枯燥，一点用处没有。浪费我的阅读时间。
•   买了很后悔，感觉都是到处拼凑的章节，还不如自己在网上自己找些文章，对于不是金融专业的人来说，很吃力，没有什么现实借鉴意义~~
•   传说中最好的、适合中国国情的理财书，对于刚刚走出校园，开始自己创造财富、支配金钱的我还是挺有吸引力的，虽然感觉实操性不是特别强，不过被科普了一下，还是学到一些东西的弟弟是学会计的，对这本书评价不错；BF也觉得Ok
•   看过后感觉和没看一样，相对于《富爸爸》等那些书差太多了
•   不了解的看看还可以，有点基础的看就没意思了，不深入
•   自己选的书，整体还可以，叫人扫兴的是书侧面那里的胶都脱落了
•   刚拿到，书本好像被人虐待过，外边有些脏，里面还好。
•   你不理财财不理你，理了也不一定理你
•   写的太表面，都是介绍一些名词！就像那个笑话一样，题目叫怎么养猪结果，光介绍猪就占了三分之二失败
•   有人喜欢看就成，拿来送人的。书面还可以，里面的东西嘛，也就那样。
•   没什么特别，就是一本表皮一般知识的堆积，网上一搜一大堆的
•   一本非常值得看的书特别适合中国国情
•   内容太简单幼稚了，放在现在行不通
•   切合实际的内容 并不高深 好理解 好书
•   大的方面可以，但小细节对我们普通人就没有帮助了，
•   理财是件好事，定投点基金，买买股票，买买债券，只要有足够的知识，能好的去把握市场，找到好的公司，能控制好自己还是能赚钱的。这本书能让你对理财有个新的认识。
•   受益匪浅，像我这种理财盲的人，看这本书非常合适，一个月的时间读完的，读完后有了具体的理财计划，建议大家都了解下