中国村镇银行发展的长效机制研究

出版时间：2010-6  出版社：湖北人民出版社  作者：吴少新 等著  页数：247  字数：278000  

前言

　　在我国渐进式转轨进程中，农业部门不仅为国有经济体系提供了大量的农业剩余，而且为其他经济成分提供了大量低成本的劳动力与其他资源，为我国的经济转轨和经济发展做出了历史性贡献。但农业部门并未获得与其贡献相应的投入，特别是金融资源的投入，这已成为农村经济发展的掣肘。农村经济的持续发展、农民收入的增长、农村产业结构的调整、农村的城市化进程和城乡统筹发展，都离不开农村金融的支持。而目前我国农村金融的现实却是：农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分，农村信用社“一农难支三农”。一方面农村资金“颈瓶”严重，农村经济发展失血；另一方面农村资金却源源不断外流，出现“系统性负投资”。据统计，1994年以来，由农村向城市的资金净流出平均每年高达568.2 亿元。另据国务院发展研究中心课题组（2001）的测算，1979-2000年间，通过农村信用社、邮政储蓄机构的资金净流出量为10334亿元。因此资金净流出的“虹吸”效应，恶化了本已十分严重的农村资金紧张局面，使农村地区出现了融资真空，农村经济发展滞后，从而影响了中国总体经济的增长。　　党中央国务院高度重视“三农”问题，《“十一五”规划》提出了建设社会主义新农村的战略构想；从2005到2008年连续四年发布四个一号文.件，主题都是农村金融体制建设；2007年1月19日的全国金融工作会议上，温总理指出，今后金融工作的重点是加快农村金融改革，完善农村金融体系；接着又在3月5日，温总理在政府工作报告上再次提出，加快农村金融改革为2007年六项任务之一。2006年12月银监会发布《中国银行业监督管理委员会关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，允许产业资本和民间资本到农村地区新设村镇银行。2007年3月1日，我国第一家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行在四川仪陇县金城镇开业。村镇银行的设立作为发展农村经济的重大举措，标志着农村金融体制的改革由以前的体制内的修修补补转移到寻求体制外的突破。

内容概要

本书在系统介绍农村金融理论的基础上，对我国农村经济发展现状特点进行分析，对支持农村经济发展的农村金融体系现状、困境进行研究，借鉴国际成功经验，构建我国村镇银行发展的长效机制。全书分为十章内容：第一章为农村金融支持农村经济发展的理论基础；第二章系统介绍中国农村经济发展与农村金融体系；第三章为中国农村金融面临的困境及成因分析；第四章重点阐述了村镇银行的发展背景和经营环境；第五章全面描述了村镇银行的发展现状；第六章为村镇银行发展的国际经验与借鉴；第七、八、九、十章则分别从制度建设、服务体系构建、政策支持及金融监管等方而给出构建我国村镇银行发展的长效机制的思路和对策。

书籍目录

第一章  农村金融支持农村经济发展的理论基础  第一节  农村金融的相关概念  第二节  农村金融理论  第三节  农村的金融抑制与金融深化第二章  中国农村经济发展与农村金融体系  第一节  中国农村经济发展中的资金问题  第二节  现阶段中国农村经济的特点与金融服务需求  第三节  中国农村金融体系的形成与发展第三章  中国农村金融面临的困境及成因分析  第一节  我国农村金融市场成长历史与现状  第二节  当前我国农村金融面临的困境  第三节  农村金融抑制产生的原因分析第四章  村镇银行发展的背景及经营环境分析  第一节  村镇银行的建立  第二节  村镇银行的发展背景  第三节  村镇银行的经营环境分析第五章  我国村镇银行发展的现状  第一节  处于试点阶段的村镇银行  第二节  村镇银行生存模式  第三节  村镇银行经营模式分析  第四节  村镇银行竞争力分析  第五节  典型案例——湖北村镇银行的发展第六章  村镇银行发展的国际经验与借鉴  第一节  国外农村金融体系现状  第二节  国外村镇银行建设与发展的典型案例  第三节  国外村镇银行的比较及其经验启示第七章  中国村镇银行发展与推进农村金融制度创新  第一节  金融制度与制度创新的理论内涵  第二节  明晰村镇银行产权制度  第三节  完善内部控制制度  第四节  改善银行运营机制  第五节  完善农村金融的制度环境建设第八章  中国村镇银行发展长效机制的金融生态  第一节  村镇银行发展要协调农村产业及信贷结构调整  第二节  村镇银行发展要大力推进金融创新  第三节  村镇银行发展需要构建和谐农村金融生态环境第九章  中国村镇银行发展长效机制的金融政策  第一节  促进村镇银行发展的政策思路  第二节  完善信用担保体系，丰富贷款抵押形式  第三节  完善信贷信息共享机制  第四节  加大政府资金支持力度  第五节  推广农业保险  第六节  推进农村利率市场化改革  第七节  农村金融政策与其他政策的协调第十章  中国村镇银行发展长效机制的金融监管  第一节  金融监管的理论基础  第二节  我国村镇银行监管的必要性和存在的问题  第三节  关于建立村镇银行金融监管长效机制的建议参考文献

章节摘录

　　第三，经营目标。限定区域经营，村镇银行在追求增加盈利的同时，要考虑为本农村社区农户和中小企业服务，决策灵活，服务周到，贴近客户，这是村镇银行自身可持续发展的要求所决定的。第四，经营特点。村镇银行由于其地域性和社区性特征，它们可通过长期与农户、农村中小企业保持密切的近距离接触来获得各种信息，因而在向信息不透明的农户、农村中小企业发放关系型贷款上拥有优势。在服务特色上，它摒弃了繁杂的过程，手续简洁，审核迅速，办事效率高，特别是它比大型银行更能准确有效地掌握本地的市场变化和客户信息，为客户提供有针对性的个性化金融服务，能把贷款送到田间地头，使客户真正感到，有事找村镇银行，路好走，事好办，话好说。　　（二）村镇银行与一般商业银行的关系　　村镇银行属于农村社区小型商业银行，与一般商业银行既有联系又有区别。其共同点主要在于，一般按商业化原则进行经营，追求利润、规避风险等，要求可持续健康安全发展。但它们的区别在于：　　1.注册资本和资产规模要求不同。比起一般的商业银行，村镇银行的注册资本和资产规模要小得多。根据《村镇银行管理暂行规定》，在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万元人民币。而目前设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资木最低限额为5000万元人民币。　　……