工薪阶层理财经

出版时间：2009-8  出版社：化学工业出版社  作者：才永发，高沛　编  页数：144  
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前言

作为工薪阶层，你是否觉得钱总是不够花，你是否期盼日子越过越好？相信你的回答是肯定的。在整个社会生活中，所谓真正的有钱人毕竟占少数，工薪阶层仍占绝大多数。在拿“纯工资”的工薪阶层中，因为各人所从事的职业、所担任的职务不同，收入会有很大差别，事实上，越是没钱的人越需要理财。在这场“人生经营”过程中，越穷的人就越输不起，对理财更应要严肃而谨慎地去看待。食品费、医疗药品费、教育费、水电气费、物业费等生活必需品支出，常被称为“刚性支出”，是家庭维持生计起码的消费。这些支出项目价格上的上涨，即便是看起来幅度不大的上涨，对低收入者也会产生很大的影响——因为他们支出的大部分甚至绝大部分都用于此。就目前央行的调查显示，月收入4000元以上的家庭中认为“物价过高”的占16.4%，而月收入2000元以下的家庭中，这一比例达到45.5%。因此，正确使用有限的资金，安排好自己的家庭生活，就显得越发重要。如果没有一个合理有效的理财计划，便常常会出现“月首富月尾贫”的情况，弄得捉襟见肘不说，还会影响家庭和睦与生活质量。一般来说，每个工薪家庭尽管其情况不同，但在花钱消费上却大致相同，不外乎是衣食住行、抚养孩子、孝敬老人、储蓄保险、人情往来五大方面，其中又因其轻重缓急程度的不同，可将之分为必需、稍缓、机动三大层次。要视具体情况，具体区分加以对待，以达到更好地支配手中资金之目的。由此可见，工薪阶层的投资理财是与生活休戚相关的事，工薪阶层应根据自身情况，不仅要有理财意识，而且还应掌握一些理财的方法与技巧。其实，工薪阶层只要根据自身的收支情况，细心核算，认真规划，是不难找到最适合自己理财的“经济公式”的。试着去做一下，就会发现——你通过理财也可以把生活安排得一样出彩！对于理财而言，富人有富人的玩法，工薪阶层有工薪阶层的追求……重要的是，谁都有追求的权利。请相信，最普通的人生，也可以与财富结缘。

内容概要

理财不是与生俱来的能力，而是一种意识、一种方法。对于理财而言，富人有富人的玩法，工薪阶层也有工薪阶层的追求。本书完全从实用的角度出发，介绍了工薪阶层投资理财的各种方法，对储蓄、保险、投资、消费等理财方式进行了有针对性的剖析。本书介绍的理财方法简明易懂，操作性强，着力于构建你高明的理财思维，让你无论在何种经济形势下都能做出最明智的投资判断。本书可谓工薪阶层最贴心、最实用的理财指南。

书籍目录

第1章　改变理念，思路决定出路　有钱没钱都要理财　工薪族理财新主张　处处留心皆财富　成功理财，以“情”制胜　理财应懂得审时度势　知晓理财中的马太效应　穷则思变的理财哲学　家庭理财八大新概念　理财心障要除掉　工薪家庭夫妻要共同维系经济平衡点第2章　精明储蓄，学会同银行打交道　赚得多，不如存得多　理财稳为主，保持适量活期存款有必要　高效打理定期存款，使利息收入最大化　聪明外币理财，防止财富缩水　巧用信用卡之妙法　帮你轻松转账少花钱　银行理财也有“悖论”　如何降低存款利息损失的风险　如何降低存款本金损失的风险　工薪族合理避税有三招第3章　先考虑保障以规划理财　工薪家庭成员如何搭配保险　保险要买得“保险”　选择保险有什么原则　生活中常用险种选择建议　怎样买到最适合自己的保险　再婚工薪家庭投保案例　工薪阶层要巧买重大疾病险　工薪家庭买保险要注意哪些事项　工薪阶层如何为宝贝儿更好地买保险　工薪家庭买保险不必一步到位第4章　驾驭财富，让钱生钱　要投资不要投机，风险随时存在　三分法构建理财金三角　工薪家庭投资理财的法则　你想做一个什么样的投资者　自己的事情自己定，“随大流”并不安全　想稳稳当当，试试购买债券　实物投资，经营自己的事业　投资的各种风险应对　坚持长期投资高成长股　了解自己的“理财段位”　投资理财的注意事项第5章　理性消费，会省钱等于会赚钱　及时审视你的消费状况　改变自己的不良消费习惯　注意金钱的时间效应　做个理性的消费者　家庭消费的基本原则　家庭消费常见的误区　超前消费要量力而行　花钱要有新观念并会运用新工具　理性面对打折促销　日常省钱秘诀　超市购物省钱窍门　你该在哪些地方省钱　巧用信用卡，享受免息贷款　不要办理多张信用卡　避开那些消费的陷阱第6章　孩子是工薪阶层最大的投资　教育理财宜早不宜迟　多种方法应对抚育成本的增加　家庭教育投资的良性判断　避免教育投资的误区　工薪家庭如何理财供大学生才省点力　从小培养孩子的理财观　对孩子乱花钱要“对症下药”　工薪家庭子女留学选择哪些国家较合适　为子女教育要做到“三要三不要”　如何对孩子的压岁钱理财

章节摘录

插图：第1章 改变理念，思路决定出路有钱没钱都要理财俗话说：“穷不扎根，富不过三代。”没有永远的穷人，也没有永远的富人。无论你现在是否有钱，那都是相对的。也许10年前你算得上是一个比较有钱的人，但如果10年后你所拥有的财富仍然保持在原有的水平上，甚至在此基础上有所消耗，那么，你已经在不知不觉中跨入穷人行列了。对于一般的工薪阶层来说更是如此，也许你现在每个月的收入比较乐观，但是，“人无远虑，必有近忧”，你能保证现在的一切永远不会改变吗？你能保证自己的工作是铁饭碗吗？或者你在不久的将来买了车、买了房、结了婚、生了孩子，每个月必须要到银行缴纳按揭款、必须为孩子储备丰厚的教育基金的时候，还能像现在一样宽裕吗？所以说，只有早一步投资、理财，才能使自己的生活真正的无忧。尽管如此，还是有很多ASA1财的误区，认为“理财投资是有钱人的专利”、“有钱才有资格谈理财”。如果真有这种想法，那就大错特错了。1000万有1000万的投资方式，1000元同样有1000元的理财方法。在芸芸众生中，真正的有钱人毕竟只是少数，而中产阶层、工薪阶层仍占绝大多数。有钱人可以通过理财将自己的财富像滚雪球似地越滚越大，普通工薪阶层同样可以通过理财“滴水成河”、“聚沙成塔”，实现自己的梦想。下面让我们一起看看这两个工薪阶层理财的例子。赵某，24岁，本科毕业，工作刚一年，未婚，月收入2600元；王某，23岁，专科毕业，同样是工作一年，未婚，月收入1600元。按常理说，赵某每月收入比王某多1000元，他应该比王某更具备理财的条件。但是半年后，王某存下了4000元，而赵某只存下了不到500元。怎么会是这种情况呢？原来赵某虽然工资比王某高，但他在衣食住行上的开销都要高出王某，平时花销也没有计划，在健身、旅行、购置自己喜爱的电子产品方面还有一大笔支出，粗略算下来，基本生活消费加上娱乐消费，赵某的2600元月收入所剩无几。而王某虽然工资不高，但是一切消费支出都有计划，每月的基本生活消费控制在800元以内，王某没有抽烟喝酒等其他嗜好，只是喜欢看书，每月花100元左右买书。这样算下来，王某半年能节余4200元，除去一些别的开销，王某将4000元转成了一年期定期存款。其实在现实生活中，比王某收入低的人大有人在，薪水仅够糊口的“新贫族”也不在少数，但是看完上面这个事例后，千万别再拿“我没财可理，，当理财的挡箭牌了。哪怕每月仅从你的薪水里拿出10％的资金，在银行开立一个零存整取的账户，20年后本金加上利息，绝对是一笔不小的收入。理财不分先后，不分年龄，不管是穷是富，只要有收入就应尝试理财。正所谓“你不理财，财不理你”，只要做到科学地理财，就能事半功倍，不断给自己的财富大厦添砖加瓦，轻松享受人生。理财小其占士：理财不等于投资很多人认为，理财就是投资赚钱。这是一种狭隘的理财观念，抱有这种想法并不能达到理财的最终目的。理财是在对收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据对风险的偏好和承受能力，结合预定目标，运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段对资产和负债进行规划和管理。理财的关键在于善用钱财，在追求投资收益的同时，更注重的是人生规划、养老规划、投资规划、风险管理规划、遗产规划等一系列的人生整体规划，因此说，理财包括投资，但不仅仅是投资。如何有效地利用每一分钱，如何抓住每一个投资机会，便是理财的目的所在。工薪族理财新主张2008年，因美国次贷危机引起的全球性金融风暴全面爆发，美国的房利美、房地美两大房贷巨头被政府接管，雷曼兄弟公司破产，美林、高盛、AIG、摩根士丹利等大投资银行被收购、政府接管或转为银行控股公司，美国陷入百年一遇的金融危机中。次贷危机是美国经济领域一个规模很大的金融问题，迄今为止，它蔓延而产生的影响已触动全球经济的敏感神经，世界各地股市、期市、汇市出现罕见的大幅波动。在这样的大背景下，作为收入并不十分丰厚的工薪族又当如何理财呢？明明白白每一项支出相信很多年轻的工薪族都会在月末钱包空空的时候问自己一句：“我的钱都到哪儿去了呢？没记得我有花过很多钱呀？”出现这种情况也属正常，现在这批刚走出校门没几年的年轻人，多数都是家中的独生子女，从小就被长辈宠爱有加，很少受过什么理财教育，再加上读中学、大学的时候多半是“实报实销”，有什么消费需求都会通过家长的资助得到满足。等到走上工作岗位，拿到第一份工资，还会习惯于以前的消费方式，从而生成一笔笔的“糊涂账”。上述情况虽属正常，但是长此以往，只会让自己越活越穷。要想避免这种情况，不妨试着记记账，分时分类记录下自己每一笔消费，明明白白自己的每一项支出。分时，可以按天分、按周分；分类，可以按饮食消费、水电费、日用品消费、人情消费等类别分。这样做便于每天、每周、每月检查自己的消费，就不会再有“钱到哪儿去了”的疑问。例如，发现这个月的交通费增多了，就应该考虑是不是可以在非紧要时间内多乘坐公交车或步行；发现这个月的应酬请客费用增多了，就应该检讨一下自己的待客之道是否脱离了实际……坚持下去，当你把记账作为一种习惯，就会发现自己的非必要支出正在逐渐减少。消费品不求最好，只求够用现在的工薪族除了吃、穿、住、行这些基础性消费外，产品消费也是一笔比较大的开支。在这方面商家引导的更新换代非常快，赚足了在广告、消费文化中成长起来的新一代消费者手中的钱财。小王去年5月份花3000元买了一部手机，不到一个月，由于厂商推出新的机型，小王手中的手机跌价500元。由于厂商在广告中声称新机型比旧机型的某项性能指标高出很多，小王忍痛在网上交易平台上以原价二分之一的价格将手中手机处理掉，又花了3000元购买了新手机。两个月之后，为了迎接奥运商机，厂家再次升级换代了主力机型，产品的性能又有了“大幅提升”。这让赶时髦的小王犹豫不已，一方面对新手机蠢蠢欲动，一方面手里又没有足够的闲钱去购买。其实，消费品只要够用就好，尽管厂商在广告中将产品的某项功能的提升片面夸大，将新产品的性能吹得神乎其神，但是，产品的主要功能和性能也许并没有想象中那么卓越，而且并不比旧型号好多少。现在各种媒体上铺天盖地、言之凿凿的广告引导消费者更新换代手中的产品，这样只会造成浪费。让钱去生钱上面所提到的都是让你尽可能节省一些不必要的开支，但是，大笔的财富并不全是靠节省获得的，而是应该让钱去生钱。例如，工薪族的工资通常是通过银行直接划拨的，因为工作忙，年轻人常常将自己的银行卡当作自己唯一的储蓄卡，成年累月不去管它，让工资静静地躺在银行里。微乎其微的利息，加上物价等因素，你的财产实际上是在贬值。年轻的工薪阶层应该在节省的基础上，通过工作和投资来逐步增加每月的收入，并在业余的时间段内进行一些合理的投资。事实上，工薪族只要有一个合适的理财思路，根据自身的收支情况，细心核算，认真规划，是不难找到最适合自己理财的“经济公式”的。试着去做一下，你会发现，通过理财也可以让你的生活更精彩！理财小贴士：重视通货嘭胀酌因素通货膨胀是指一般价格水平的持续和显著的上涨，它是现代纸币流通条件下出现的一种经济现象。通货膨胀一旦发生，在社会的就业、收入分配等方面会产生极其复杂的影响，是每一个国家的政府乃至老百姓都必须认真对待、审慎处理的问题。通货膨胀带来最直接的现象就是物价的普遍上涨。当物价上涨时，同样的钱能购买的东西就少了，手中的钱购买力是下降的，钱会因此变得越来越不值钱。也就是说，当遇到通货膨胀，我们手中的钱实上是在不断贬值的。处处留心皆财富有句经济术语说得好：处处留心皆财富。获得财富的智慧往往比追求财富本身更加重要。正所谓“思路决定出路”，“出路决定财路”，思路是影响经济发展的根。经济的发展不在形式，关键是要做个有心人。只要有敏锐的眼光和一颗细腻的心，哪怕你只是一个普通人，财富也会青睐你。新加坡玻璃大王陈家和的发家史也许可以带给我们一些启示。

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《工薪阶层理财经》：理财其实也是一种生活方式，最重要的是。你还认为投资是有钱人的专利，与自己的生活无关？事实上，越是工薪阶层越要。金融危机下贴心、实用的理财智慧最普通的入生也可以与财富结缘工薪阶层理财需要搜集的是不周的理财技巧在正确理财的情况下，很容易取得财枣生活上意想不到的效景。

用户评论 (总计7条)

•   昨天晚上看了看，感觉这个书确实适合我们工薪阶层
•   对于我来说，看看这样的书，很受用，很不错。
•   因为没钱可理，所以想看看是不是可以先学学，仔细看了，很多说法很有道理，建议有钱存着的人看看。让钱升值是谁也不会拒绝的事！
•   内容还行，纸张质量也还行
•   以后这样的书可以省着钱，少买
•   可以看是可以看了啦，但是对我来说看完没有多大用处。
•   这本书觉得挺适合我们打工族，可以推荐。