网上支付与电子银行

出版时间：2010-4  出版社：机械工业出版社  作者：帅青红 编  页数：246  

前言

银行作为经营货币的单位，是社会生产、流通和消费体系的命脉和支柱，银行的信息化是国民经济信息化的基础之一，因此，世界各国都特别重视银行信息化建设。我国金融信息化建设经过20多年的努力，已经取得了重大进展，但与发达国家相比，还存在较大的差距，还不能满足21世纪信息经济时代的快速发展需要。随着我国金融业的全面开放、外资银行的进入，银行业的竞争将更加剧烈和严峻。面对残酷的现实，随着计算机技术、网络技术、通信技术在银行业的广泛使用，我国各商业银行纷纷成立了科技部、电子银行部等银行信息化部门，积极开拓网上支付与电子银行业务。 同时，随着电子商务的发展，对银行业支付的需求也越来越高，各种新兴支付方式与电子支付工具不断涌现，网上银行、电话银行、手机银行、自助银行也纷纷登场。鉴于此，社会迫切需要大量能够掌握网上支付与电子银行理论与方法的人才，从而提高全社会的支付效率和效益，这就为银行信息化的教学和研究提出了新的挑战，促使我们不断探索，从而更好地满足社会对电子支付人才的需要。本书力求在勾勒出网上支付与电子银行完整框架的基础上，针对不同类型、不同层次的电子支付，提供相应的教学内容体系和知识点，注重从银行的角度出发，阐述各类电子银行系统，帮助读者掌握电子支付知识体系，从而满足社会对网上支付与电子银行人才的需求。

内容概要

本书从银行业信息化的发展入手，全面阐述了网上支付与电子银行系统的构成以及相应的技术与业务发展，详细分析了各类电子银行系统。本书力求在勾勒出网上支付与电子银行完整框架的基础上，针对不同类型、不同层次的电子支付，提供相应的教学内容体系和知识点，注重从银行的角度出发，阐述各类电子银行系统，让读者掌握电子支付知识体系，从而满足社会对网上支付与电子银行人才的需求。　　本书可以作为高等院校电子商务、计算机、金融学及相关专业教材或教学参考书；也可作为从事金融信息化、电子商务、IT应用软件研制和开发的科研人员，或金融系统的各级管理人员、银行工作人员，以及广大电子商务爱好者有益的参考用书。

书籍目录

前言 教学建议 第1章　支付理论基础 　1.1　支付的基本概念 　　1.1.1　支付 　　1.1.2　支付过程 　　1.1.3　支付活动 　1.2　支付体系概述 　　1.2.1　支付体系的概念 　　1.2.2　支付体系的构成 　1.3　支付方式 　　1.3.1　支付方式变革 　　1.3.2　支付方式分类 　1.4　电子货币 　　1.4.1　货币的发展 　　1.4.2　电子货币 　　1.4.3　支付工具、支付方式与货币形态 　本章小结 　关键术语 　习题 　案例分析 第2章　网上支付与电子银行 　2.1　网上支付 　　2.1.1　网上支付基本概念 　　2.1.2　网上银行支付 　　2.1.3　网上支付的跨行行为 　2.2　电子银行 　　2.2.1　电子银行概念 　　2.2.2　电子银行特征 　　2.2.3　电子银行对银行业的意义 　　2.2.4　电子银行的发展趋势 　　2.2.5　电子银行发展比较 　　2.2.6　我国电子银行的发展战略 　本章小结 　关键术语 　习题 　　案例分析 第3章　电子银行系统 　3.1　国内外电子银行系统 　　3.1.1　国外电子银行系统 　　3.1.2　国内电子银行系统 　3.2　电子银行柜台业务系统 　　3.2.1　柜台业务系统概述 　　3.2.2　公司业务处理系统 　　3.2.3　储蓄业务处理系统 　　3.2.4　电子银行的服务体系 　3.3　电子银行系统的风险及控制 　　3.3.1　电子银行系统的主要风险 　　3.3.2　防范的措施 　本章小结 　关键术语 　习题 　案例分析 第4章　网上银行 　4.1　网上银行概述 　　4.1.1　网上银行的定义 　　4.1.2　网上银行的类型 　　4.1.3　网上银行的功能 　　4.1.4　网上银行的优点 　4.2　网上银行的业务及架构 　　4.2.1　网上银行业务 　　4.2.2　网上银行各种业务的申请流程 　　4.2.3　网络银行的建设架构 　4.3　企业银行系统 　本章小结 　关键术语 　习题 　案例分析 第5章　电话银行 　5.1　电话银行基本概念 　　5.1.1　电话银行 　　5.1.2　电话银行的产生和发展 　　5.1.3　电话银行的功能 　　5.1.4　电话银行的特点 　　5.1.5　电话银行产生的意义 　5.2　电话银行支付 　　5.2.1　电话银行支付概述 　　5.2.2　电话银行支付分类 　　5.2.3　电话银行支付流程 　5.3　电话银行系统架构 　5.4　电话银行风险问题 　　5.4.1　电话银行存在的风险 　　5.4.2　电话银行风险的防范 　　5.4.3　电话银行安全技术 　本章小结 　关键术语 　习题 　案例分析 第6章　手机银行 第7章　自助银行 第8章　第三方支付 第9章　支付工具与支付方式 第10章　电子支付监管 参考文献 致谢

章节摘录

插图：（1）中央银行。中央银行是银行间资金转移等支付服务的法定提供者，商业银行等金融机构之间发生的资金往来或应收、应付款项通常通过其开立在中央银行的结算账户办理划拨转账。中央银行除了提供行间结算服务外，还制定与支付结算业务相关的规章制度，并维护支付结算秩序。（2）商业银行。商业银行直接面向客户，拥有众多服务网点，服务面涵盖城乡各个角落，为单位和个人提供各种类型的支付产品和支付服务，包括柜台交易形式的支付工具和非柜台交易形式的银行卡、自动取款机以及网上银行、手机银行等新兴的电子化产品和服务。商业银行的支付服务是社会商品和劳务交易的媒介，是连接单位和个人经济活动与货币资金运动的纽带。（3）支付清算组织。支付清算组织是指提供支付信息转接和交换以及数据清分、汇总的非银行金融机构或非金融机构，包括票据交换所、邮政汇兑服务机构，以及从事银行卡数据交换的网络公司或第三方服务商，从事证券交易或外汇交易数据清分交换的机构等。支付清算组织是支付服务市场重要的补充力量，在支付服务市场技术进步，服务创新方面发挥着积极作用。2.支付工具支付工具是传达债权债务人支付指令，实现债权债务清偿和货币资金转移的载体。收付款人的支付指令通过支付工具传达至其开立资金账户的金融机构，开户金融机构将按照支付指令的要求办理资金转账。支付工具按照发展时间来看，可以分为传统支付工具和现代支付（电子支付）工具。传统的支付工具主要包括现金和票据（汇票、本票和支票）；现代支付工具有银行卡、储值卡和虚拟卡。这部分内容将在本书第9章中进行详细的讲解。支付工具的选择取决于多种因素，其中比较重要的包括交易金额、交易习惯、交易风险、交易价格等。目前，经济的发展使电子支付工具成为实现货币债权转移日益重要的手段，支付工具的流动性和便利性在很大程度上影响着货币流通速度。另外，一些信用支付工具并不单单是货币转移媒介，而且还是货币市场中非常重要的金融产品，它们在货币市场中发挥着优化资金配置、灵活流动性管理和畅通货币政策传导等重要作用。3.支付系统支付系统是支撑各种支付工具应用、实现资金清算并完成资金最终转移的通道。各种支付工具的支付信息、业务流程和数据信息标准贯穿于支付系统处理的全过程，因此，支付信息传输和资金结算需要得到支付系统的有效支持。同时，重要的支付系统通常是金融市场和经济运行的核心基础设施，能够实现各个金融市场的有机连接，为金融市场提供高效安全的资金清算结算服务，有效支持金融市场的发展和货币政策的实施。支付系统根据其处理支付业务的不同特点，可分为大额支付系统和零售支付系统；根据功能可分为支付清算系统、支付结算系统、支付管理系统和支付服务系统。

用户评论 (总计5条)

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